وام های بازرگانی و صنعتی (C & I) بخش مهمی و در حال رشد بخشی از پیشنهادات بانکی ایالات متحده برای کسب و کار هستند.
در مارس 2018، بیش از 2122 میلیارد دلار وام در محل، از 1065 میلیارد دلار در سال 2000 به دست آمد.
چرا وام C & I خیلی محبوب شده است؟ به گفته بانک آمریکایی، "وام بانکی برای کسب و کارهای کوچکتر که قادر به سرمایه گذاری با صدور اوراق قرضه یا سهام نیست، بسیار مهم است." از آنجا که آنها کوتاه مدت هستند، این وام ها عمدتا برای سرمایه گذاری یا خرید تجهیزات سرمایه ای برای راه اندازی یا گسترش استفاده می شود، از جمله املاک و مستغلات.
وام های C و I منافع و منافع
وام های C & I محبوب هستند، زیرا وام های کسب و کار را آسان تر می کنند تا سرمایه گذاران سهام باشند. زمان و پول زیادی برای جمع آوری سرمایه گذاران می گیرد و سرمایه گذاران به این معنی است که شخص دیگری به دنبال شانه خود باشد.
رشد و توسعه مالی با استفاده از بدهی - یک وام C & I می تواند به سرعت انجام شود اگر شما مدارک مورد نیاز وثیقه و وام را داشته باشید. ضرر بدهی این است که باید پرداخت شود و خدمات بدهی (هزینه های بهره) می تواند بالا باشد.
کسب و کار شما باید به پرداخت وام و پرداخت پول نقد مورد نیاز برای عملیات ادامه دهد.
برای وام های C و I استفاده می شود؟
هنگامی که یک وام C & I ممکن است مفید باشد، در زمان زندگی یک کسب و کار کوچک، زمانی که بودجه اضافی مورد نیاز است، وجود دارد.
سرمايه گذار وام های سر بازرگانی عبارتند از وام های کوتاه مدت برای کمک به یک کسب و کار با نیازهای نقدی.
دو بار در زندگی یک کسب و کار، زمانی که ممکن است نیاز به پول اضافی داشته باشد، در هنگام راه اندازی و در جریان گسترش است. در این زمان، خروج پول نقد بیشتر از پول نقد در آینده، تا زمانی که مشتریان جدید و پرداخت می تواند تولید شود.
تامین مالی سرمایه برای گسترش و رشد، کسب و کارهای کوچک نیاز به تجهیزات و ماشین آلات جدید و دیگر اقلام سرمایه (ملک) دارند. وام C & I می تواند کمک به باز کردن یک انبار، ایجاد یک خط تولید، تعمیرات و یا بازسازی امکانات موجود، ارائه فروشگاه خرده فروشی یا خرید موجودی محصولات.
خرید و ادغام کسب و کار شما ممکن است بخواهد با یک تامین کننده به یک محصول جدید بپیوندد یا با یک رقیب در یک سرمایه گذاری مشترک ترکیب کنید. سرمایه گذاری این سرمایه گذاری های تجاری با وام C & I راه خوبی برای رشد کسب و کار شما است.
چه نیازی به گرفتن وام C & I دارید؟
وثیقه همانطور که در بالا ذکر شد، شما نیاز به وثیقه خواهید داشت - صندوق هایی که می توانید برای گرفتن وام کمک کنید. اگر شما در حال خرید تجهیزات یا وسایل نقلیه هستید، می توانید آنها را به عنوان وثیقه استفاده کنید.
تضمین های شخصی اگر در یک وضعیت راه اندازی هستید، ممکن است وثیقه نداشته باشید. بدست آوردن وام C & I بدون وثیقه، اما ممکن است شما بتوانید یک وام دهنده را پیدا کنید که تضمین شخصی را دریافت خواهد کرد. ممکن است لازم باشد که برخی از دارایی های شخصی تعهد کنید.
همکاری کننده اگر همه چیز نتواند، شما ممکن است بتوانید کسی را پیدا کنید که وام C & I را امضا کند. این شخص نیاز دارد تا بعضی از دارایی های شخصی یا تجاری را برای وثیقه استفاده کند.
اسناد و برنامه شما باید یک بسته اسناد برای وام را تکمیل کنید. برای شروع، شما به یک طرح کسب و کار نیاز خواهید داشت که مبلغی را که لازم دارید، برای آن استفاده کنید و چطور می خواهید آن را پرداخت کنید. شما همچنین چندین سال است که نیازهای مالی کسب و کار (و شاید شخصی) را به شما نشان می دهد.
چگونه وام های C & I با سایر وام های تجاری مقایسه می شود؟
برخی از وام های تجاری دیگر شما ممکن است در نظر بگیرید:
وام تجاری تجاری (CRE) برای خرید املاک و مستغلات تجاری است؛ آنها معادل یک وام وام برای املاک شخصی است. این وام ها وام های بلند مدت هستند که از املاک و مستغلات به عنوان وثیقه استفاده می کنند.
خط اعتباری. یک خط اعتباری راهی برای جبران پول نقد در حساب بانکی شما می باشد و مزیت آن این است که شما فقط از مبلغی که شما می گیرید پرداخت می کنید. یک خط اعتباری ممکن است براساس شرایط، امن یا غیرقانونی باشد؛ اعتبار غیرقانونی با نرخ بهره بالاتر تامین می شود.
فاکتورینگ راهی برای به دست آوردن بودجه با استفاده از بدهی ها به عنوان وثیقه است. دریافت مطالبات به شدت با تخفیف، اما شما می توانید پول نقد به سرعت.
آیا من می توانم SBA C & I Loan را دریافت کنم؟
در حالی که اداره کوچک کسب و کار (SBA) به طور مستقیم به کسب و کارها وام نمی دهد، ممکن است بتوانید کمک های SBA را با وام C & I دریافت کنید. شما ممکن است بخواهید وام 504 تضمین شده SBA را که می تواند برای تجهیزات یا گسترش استفاده شود، مورد توجه قرار دهد. این مقاله از The Balance اطلاعاتی در مورد چند برنامه قرضه تضمین شده SBA دارد.