عوامل کلیدی که توانایی کسب و کار صاحب کسب و کار را برای تأمین بودجه تأثیر می گذارد
بسیاری از کسب و کارها در طول دوره توسعه خود، اغلب در معرض محدودیت های مالی خاصی هستند. هنگامی که چنین زمان هایی می افتد، بسیاری از کارآفرینان در حال نزدیک شدن به وام دهندگان و منابع جایگزین مالی هستند . چندین وام دهندگان از بانک ها، مؤسسات مالی کوچک و همچنین وام دهندگان دیگر مانند سایت های جمع آوری پول در دسترس برای کل کسب و کار وجود دارد.
با این وجود، تمام کسب و کارها قادر به دسترسی به وام های تجاری نیستند . این به خاطر عوامل متعددی است که بسیاری از وام دهندگان در نظر گرفته شده است. متاسفانه، بسیاری از کسب و کارها از تمام الزاماتی که موسسات مالی نیاز دارند تا به آنها وام های تجاری یا خط اعتباری بدهند، برآورده شود. در همان یادداشت، برخی از صاحبان کسب و کار نمی دانند عوامل مورد استفاده برای تعیین اعتبار کسب و کار. در اینجا نگاهی به آنچه که وام دهندگان به دنبال آن هستند تا هر نوع اعتبار را به یک کارآفرین کسب و کار کوچک بسپارند .
تاریخ بازپرداخت اعتبار
این یک عامل بسیار مهم است که هر وام دهنده قبل از دادن اعتبار به هر کسب و کار به عنوان یک اولویت استفاده می کند. برای ارزیابی اعتبار اعتباری خود، وام دهندگان به دنبال گزارش اعتباری از ادارات اعتباری هستند. گزارش اعتبار حاوی اطلاعاتی مانند حساب اعتباری شما، سوابق اعتباری کسب و کار شما و در نهایت تاریخ بازپرداخت شما است.
در گزارش اعتبار، برخی از مهمترین شاخص هایی که وام دهندگان به دنبال آن هستند، چند بار در پرداخت ها و همچنین تاریخچه ورشکستگی پیشبینی شده است.
هنگامی که یک سابقه بسیار ضعیف از تاریخ بازپرداخت اعتبار دارید، وام دهندگان به هیچ وجه اعتبار دریافت نخواهند کرد.
این بدان معنی است که برای هر کسب و کار برای پرداختن به تمامی صورتحساب خود در زمان مناسب است. با اعتبار بازپرداخت اعتبار بسیار خوبی، اعتماد وام دهندگان به این اعتقاد خواهد رسید که در واقع شما پول خود را بدون هیچ گونه خرابی بازپرداخت خواهید کرد.
بنابراین، از امروز، اطمینان حاصل کنید که تمام صورتحساب های خود را به موقع بازپرداخت کنید تا شانس کسب وام های کسب و کار یا خطوط اعتباری از وام دهندگان مختلف افزایش یابد.
امتیاز کسب و کار شما کسب و کار
این نیز یکی دیگر از عوامل مهم است که وام دهندگان برای تعیین اعتبار کسب و کار خود استفاده می کنند. بهتر است اعتبار کسب و کار برای کسب و کار شما، بالاتر از شانس دریافت وام از هر موسسه مالی خاص. اگر شما تعجب می کنید که چگونه وام دهندگان پول می توانند کسب و کار شما را بدانند و یا نمره شخصی FICO خود را بدانند؟ در اینجا چگونگی
گزارش اعتبار کسب و کار شما یک سند حاوی اطلاعات متفاوتی است که توسط حساب های اعتباری برای محاسبه یا کسب و کار یا امتیاز شخصی استفاده می شود. عواملی که در محاسبه اعتبار مورد استفاده قرار می گیرند عبارتند از: میزان استفاده از اعتبار، چگونگی باز کردن حساب های اعتباری جدید، سوابق اعتباری و نحوه ی تأخیر شما از طریق وام های قبلی خود را برای شما روشن می کند.
اگر اعتبار کسب و کار شما با Dun & Bradstreet بین 75 تا + باشد، به شما طبقه بندی می شود که دارای نمره بالا است که شما را با شانس بیشتری برای وام های خود به راحتی می پذیرد. این بدان معنی است که به عنوان یک صاحب کسب و کار، شما باید بیش از حد سخت کار کنید و نمره خود را بالا ببرید، اگر واقعا نیاز به وام های خود را از طریق وام دهندگان در مدت زمان بسیار کوتاهی دریافت می کنید.
وضعیت مالی کسب و کار شما
بسیاری از موسسات مالی نظیر بانک ها و سایر موسسات مالی اغلب برای موسسات مالی مختلف مانند کسب و کار های مالی سال گذشته، ترازنامه و صورت های مالی کوتاه مدت ماه های اخیر تقاضا می کنند. سایر صورتهای مالی که شما نیاز دارید شامل گزارش درآمد و جریان نقدی است.
این اظهارات به شما می آموزد که وضعیت مالی شرکت یا کسب و کار شما چیست. اگر کسب و کار شما بسیار پایدار باشد، بسیاری از وام دهندگان باید بتوانند به شما اعتبار بدهند؛ زیرا اعتماد به نفس دارند که کسب و کار شما نیاز به بازپرداخت بدهی دارد. با این حال، اگر کسب و کار شما دارای بدهی های زیادی است، هیچ کس نمی خواهد پول خود را به خطر بیاورد.
بنابراین، برای صاحبان کسب و کار خوب است برای اطمینان از اینکه کسب و کار آنها در حال اجرا است بسیار پایدار مالی است.
راه های متعددی وجود دارد که می تواند خروجی نقدی را در یک کسب و کار کاهش دهد، از جمله محدود کردن تعداد کارکنان، تأخیر در پرداخت به وام دهندگان، اجاره ملک، خرید تجهیزات استفاده شده و غیره. این همه هزینه ها و در نهایت هزینه های غیر ضروری برای یک کسب و کار را کاهش می دهد.
وثیقه موجود
هنگامی که برای وام ها از نهادهای مختلف درخواست می کنید، اغلب موارد لازم است وثیقه را به عنوان وعده داده شده تعهد کنید. این یک دارایی است که وام دهندگان ممکن است برای پرداخت پول خود به فروش برسند، در صورتی که پیش فرض شما در بازپرداخت وام است. بیشتر دارایی ها عبارتند از املاک و مستغلات، زمین و ماشین آلات.
این به این معنی است که هر کسب و کار دارای دارایی ارزشمند می تواند وام های خود را در مدت کوتاهی تأیید کند. با این حال، به یاد داشته باشید که در بعضی موارد، یک کسب و کار می تواند برای وام های غیرقابل اعتباری بپردازد، گرچه این نیاز به یک کسب و کار بسیار پایدار با نمره اعتباری بالا و تاریخ بازپرداخت خوب دارد.
نگه داشتن عوامل دیگر ثابت، هر کسب و کار با یک قطعه ارزشمند از وثیقه خواهد شد به عنوان یک وام در مقایسه با یک کسب و کار که ارزش دارایی های امنیتی بسیار پایین است مقدار زیادی از پول داده می شود. اگر وثیقه ای دارید که ارزش آن تخفیف داده شده است، بهتر است برای یک وام کوچک که برابر ارزش وثیقه باشد، درخواست کنید.
بدهی شما به نسبت درآمد
هنگام بررسی اعتبار کسب و کار برای کسب و کار شما، بسیاری از وام دهندگان در نظر گرفتن نسبت بدهی به درآمد کسب و کار شما. هر صاحب کسب و کار می تواند این نسبت را با جمع آوری تعهدات ماهانه خود و تقسیم آن با کل درآمد ماهانه کسب و کار، محاسبه کند. این نسبت نباید بیش از 36 باشد. به طور ریاضی، نسبت به آن بهتر است.
این بدان معنی است که هر کسب و کار که نسبت بدهی به نسبت درآمد بسیار بالا است، خطر بیشتری برای پرداخت در حساب دارد. این یک هشدار قرمزی به وام دهندگان نیست که به چنین وام تجاری پول بدهد. بنابراین، برای صاحبان کسب و کار بسیار مهم است که بدهی های خود را پرداخت کنند تا این نسبت را به حداقل ممکن کاهش دهند.
اگر بخواهید وام دهندگان به شما وام و یا انواع دیگر اعتبار را از زمان به زمان، شما باید سرمایه گذاری خود را در ساخت یک کسب و کار قابل اعتماد. بازپرداخت اعتبارات خود را به موقع انجام دهید و امتیاز اعتباری کسب و کارتان را بهبود بخشید و همچنین یک تاریخ بازپرداخت اعتبار با شهرت خوب داشته باشید. همچنین، توصیه می شود که بدهی های خود را تمدید کنید و در جریان نقدی خود کار کنید تا بتوانید صورتهای مالی قوی داشته باشید.