آیا من یک ضمانت شخصی برای وام تجاری دارم؟

در این دوره های مالی سخت، تقریبا همیشه یک وام شخصی برای وام تجاری، مخصوصا برای وام های شروع کار ضروری است.

تضمین شخصی چیست؟

تضمین شخصی به سادگی یک توافق است که شما موافقت میکنید تا وام خود را بفروشید، اگر کسب و کار نمیتواند پرداخت کند. این همانند شما مشترک وام دهنده است. این توافق نامه حتی اگر کسب و کار شما به صورت شخصی شما، مانند یک شرکت یا شرکت محدود با مسئولیت محدود (LLC) نیست، مرتبط باشد.

اگر شرکت برای مثال نتواند و نمی تواند صورتحساب خود را پرداخت کند، تضمین شخصی شما توسط وام دهنده می تواند فعال شود.

تضمین شخصی ممکن است از صاحب کسب و کار مورد نیاز باشد حتی اگر کسب و کار یک نهاد قانونی جداگانه مانند شرکت یا LLC باشد.

تضمین شخصی ممکن است توسط دارایی های شخصی، مانند حقوق صاحب خانه، و یا ممکن است نا امن، بر اساس اطمینان حقیقی وام گیرنده، تامین شود. تضمین نیاز به وام گیرنده دارد وعده می کند که وام را به دست آورد، حتی اگر بازرگانی نتواند بازپرداخت شود

چرا تضمین شخصی لازم است؟

شروع یک کسب و کار کوچک یک گزاره خطرناک است، و یک وام شروع کسب و کار کوچکترین خطر وام است که بانک می تواند بدهد. حتی اگر شما می توانید تضمین وام SBA دریافت کنید، به احتمال زیاد شما هنوز هم باید تضمین شخصی را امضا کنید. اداره کوچک تجاری (SBA) می گوید: "همه صاحبان 20٪ یا بیشتر از [a] کسب و کار از تضمین شخصی برای کسب وام تضمین شده SBA درخواست می شود."

حتی اگر شما از تضمین وام SBA استفاده نکنید، اکثر بانکداران همچنان خواهان تضمین شخصی برای وام شروع کار شما هستند. این بانک می خواهد شما را به موفقیت مالی در کسب و کار بسپارد و آنها می خواهند شما را درک کنند که نمی توانید از کسب و کار دور بمانید و اگر نتواند بانک را ترک کند، آن را ترک می کند.

اگر اگر دارایی نداشته باشم چکار کنم؟

حتی اگر دارایی نداشته باشید، ممکن است لازم باشد که یک اسناد تضمین شخصی غیرقانونی امضا کنید. اگر دارایی هایی مثل سهم در یک خانه دارید، احتمالا باید آنها را متعهد و موافقت کنید از آنها برای پرداخت وام استفاده کنید، اگر کسب و کار شما نمی تواند آن را پرداخت کند. اگر شما یک شرکت مشترک را پیدا کنید، این فرد باید آماده باشد تا دارایی را در برابر وام بپردازد. عمه مینی در خانه پرستاری بدون دارایی نمی تواند به عنوان یک مشترک امضاء پذیر باشد.

به عبارت دیگر، اگر بخواهید یک وام تجاری شروع کنید، احتمالا هنوز وثیقه کسب و کار ندارید، بنابراین تقریبا قطعا باید (a) پول نقد از 20 تا 50 درصد از ارزش وام و (ب) دارایی های شخصی که در صورت وقوع پیش فرض وام به بانک اختصاص داده می شود. اگر هیچ کدام از اینها را نداشته باشید، احتمال خوبی وجود دارد که وام را دریافت نکنید. اگر شما بانک را برای موافقت با وام دریافت می کنید، از داشتن تضمین شخصی مطمئن شوید.

آیا هنوز می توانم از مسئولیت محافظت کنم؟

شما ممکن است بتوانید از کسب و کار خود به عنوان یک شرکت محدود (LLC) یا S شرکت استفاده کنید ؛ یکی از این اشخاص هنوز هم می تواند در حفاظت از سایر دارایی ها از مسئولیت کسب و کار مورد استفاده قرار گیرد.

اما انتظار ندارید پشت یک ساختار تجاری مخفی شوید، زمانی که واریز بانک خود را پرداخت کنید، اگر این تضمین شخصی را امضا کرده باشید. قبل از تصمیم گیری درباره نوع کسب و کار، با مشاوران مالیاتی و مالی خود مشورت کنید.