تقریبا همه بانک ها نیاز به وام برای تامین مالی شرکت های کوچک دارند
وثیقه اشاره به دارایی هایی است که شما مایل به اعتبار امن، مانند وام کسب و کار کوچک است .
وام هایی که دارایی های ملموس را به عنوان وثیقه استفاده می کنند، وام های امن (به جای وام های غیرقانونی) نامیده می شود. مزیت وام های امن شده این است که آنها معمولا نرخ بهره پایین تر نسبت به وام های غیرقانونی دارند.
اما برای به دست آوردن این نرخ بهره بهتر (یا گاهی اوقات هر وام در همه) می تواند خطرناک باشد؛ اگر شما نتوانستید وام خود را طبق برنامه ریزی کنید، دارایی هایی که به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار می گیرید، به فروش می رسند و به فروش می رسند و پول های حاصل از فروش دارایی ها برای بازپرداخت وام استفاده می شود.
به همین دلیل وام دهندگان عاشق وثیقه هستند؛ اگر وام به جنوب برسد، هنوز پولی برای وام دادن به شما نخواهد داشت.
فرم وثیقه
خانه، ماشین، ملک یا تجهیزات شما نمونه ای از دارایی های ملموس هستند که ممکن است بتوانید به عنوان وثیقه برای تامین بدهی استفاده کنید . به طور خاص، دارایی باید مالکیتی داشته باشد که نهاد وام دهنده می تواند در صورت عدم پرداخت وام، مالکیت داشته باشد.
دارایی که دارای وامهای عظیم علیه آن است (مانند یک خانه با وام مسکن) همچنان می تواند به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار گیرد، اگر بانک بتواند وام موجود و عنوان را ادعا کند.
برای کسب و کارها، دارایی هایی مانند تجهیزات می توانند به عنوان وثیقه استفاده شوند. برای مثال، یک کسب و کار که نیاز به وام برای خرید یک تریلر جدید دارد، می تواند از تریلر برای وثیقه استفاده کند. منافع کسب و کار ( حسابرسان ) نیز ممکن است واجد شرایط باشد. اگر، برای مثال، یک کسب و کار سفارشات زیادی برای خدمات یا تجهیزات دریافت می کند اما نیاز به وام موقت برای خرید تجهیزات از عمده فروشان و یا استخدام کارکنان اضافی برای انجام سفارش، سفارش خود را می تواند به عنوان وثیقه.
ارزشگذاری وثیقه
هنگامی که به دارایی نگاه می کنید، معمولا وام دهنده ارزیابی و ارزیابی وثیقه را برای تعیین ارزش بازار انجام می دهد. با این حال، ارزش وثیقه اختصاص داده شده معمولا به ارزش "فروش آتش" به جای ارزش بازار منصفانه نزدیک است. در شرایطی که وام دهنده باید دارایی های وثیقه تعهد شده را برای بازپرداخت وام ها واریز کند، ممکن است دارایی ها را برای فروش سریع قیمت پایین بفروشند.
ارزش های همبستگی نیز می توانند در طول زمان تغییر کنند. برای مثال، در یک بازار املاک و مستغلات، به عنوان مثال، ارزش دارایی یک خانه و اموال ممکن است به طور قابل توجهی کاهش پیدا کند، زمانی که یک وام باید تمدید شود و وثیقه دوباره ارزیابی شود.
تصمیم گیری در مورد اینکه آیا یک دارایی خاص به عنوان وثیقه واجد شرایط است و ارزش آن صرفا به اختیار وام دهنده است. به طور معمول، وام دهنده نرخ بهره را بر اساس ریسک درک شده تعیین می کند. اگر دارایی های وثیقه ارزش حاشیه ای داشته باشند و یا خطر پیشبینی بالاتر باشد، وام دهنده احتمالا نرخ بهره بالاتری را برای وام فراهم می کند - که اغلب وضعیتی است که صاحبان کسب و کار کوچک در آن قرار دارند.
دارایی های شخصی به عنوان وثیقه برای تامین مالی شرکت های کوچک
بر خلاف شرکت های بزرگ که ممکن است دارایی های قابل توجهی مانند دارایی، ساختمان ها یا تجهیزات داشته باشند، شرکت های کوچک یا متوسط ( SME ) اغلب هیچ نوع وثیقه ای در دسترس ندارند و به همین علت واجد شرایط دریافت وام از موسسات مالی نیستند، مگر اینکه صاحبان کسب و کار آماده است تا دارایی های شخصی را به عنوان وثیقه (به عنوان یک ضمانت شخصی شناخته شده) قرار دهد.
تعهدات دارایی های شخصی به عنوان وثیقه برای یک کسب و کار دارای درجه بالایی از خطر است - حتی اگر کسب و کار را شامل می شود ، وام دهنده می تواند دارایی های مالک (ها) را در صورت عدم بازپرداخت وام بگیرد.
تامین مالی سهام
برای بسیاری از افراد کسب و کار کوچک، به راحتی کسب و کار و یا وثیقه شخصی موجود برای دریافت وام امن از موسسه وام ارائه شده است؛ آنها مجبور خواهند بود گزینه های دیگری مانند وام های کوچک و صندوق های اجتماعی را بررسی کنند (در صورتی که مبلغ مورد نظر به اندازه کافی کوچک باشد) و یا به جای تأمین مالی سهام، بستگی دارد. با سرمایه گذاری سهام، کسب و کار شما سرمایه گذاران را جذب می کند که سرمایه خود را برای کسب سهم سهام سرمایه گذاری می کنند - آنها به عنوان بخشی از صاحبان کسب و کار می شوند و به همین ترتیب می گویند چگونه کسب و کار کار می کند.
سرمایه گذاران سهام به طور معمول به دو دسته تقسیم می شوند:
- سرمایه گذاران فرشته - به طور معمول افرادی با ارزش خالص بالا هستند که به دنبال سرمایه گذاری تا 100،000 دلار در کسب و کار هستند که می توانند نرخ بازدهی بیشتری نسبت به سرمایه گذاری های سنتی ارائه دهند. گروه های سرمایه گذار فرشته ای هم هستند که پول خود را برای سرمایه گذاری در کسب و کار سرمایه گذاری می کنند.
- سرمایه گذاری های سرمایه گذاری - گروه های مشارکتی که به طور معمول حداقل 1. 000.000 دلار سرمایه گذاری می کنند در کسب و کارهای مجازی که رشد می کنند و نیاز به سرمایه برای گسترش دارند.
همچنین ببینید:
چگونه می توانید وام کوچک کسب و کار را دریافت کنید
پیدا کردن تامین مالی کسب و کار کوچک
پیدا کردن کسب و کار کوچک شروع پول
10 چیزهایی که باید بدانید در مورد سرمایه گذاری های کوچک کسب و کار