در کانادا مبلغ اعتبار کارت اعتباری

هزینه های معاملات در کارت اعتباری حق بیمه بدترین

تمام کارت های اعتباری روش های پرداخت گران تر برای بازرگانان نسبت به سایر انواع پرداخت مانند کارت های اعتباری و پول نقد است. اما نرخ های بالاتر با کارت اعتباری حق بیمه، به خصوص برای شرکت های کوچک در کانادا آسیب پذیر است. شرکت های کارت اعتباری، حتی زمانی که مشتریان کارت های اعتباری خود را از کارت های اعتباری استفاده می کنند، هزینه های تجاری را افزایش می دهند.

فدراسیون تجاری مستقل کانادا (CFIB) یک جدول نرخ کارت اعتباری را که لیست بسیاری از انواع خاص کارت های اعتباری موجود در کانادا را نشان می دهد، قرار داده است.

به دنبال این لیست می توانید مثال بگیرید که هزینه معامله گر یک فروشنده زمانی که یک مشتری از MasterCard به طور منظم استفاده می کند 1.75 درصد است، اما اگر مشتری با استفاده از MasterCard Premium Premium Spend کارت، مبلغ معامله 2.71 درصد باشد. برخی از MasterCards در رده جهانی / جهانی نخبگان حمل هزینه های معامله گرانه تر حتی بالاتر است.

برای یک کسب و کار کوچکی که هزینه هر 100000 دلار کارت معاملات کارت را هر ماه پردازش می کند، تفاوت 96 درصدی برای معاملات کارت اعتباری هزینه 960 دلار اضافی در ماه، اضافه کردن 11،520 دلار در سال است. من از نرخ های MasterCard به عنوان مثال استفاده کرده ام، اما می توانم به راحتی ویزا را انتخاب کنم. نرخ واریز معامله از همان مدل کارت های حق بیمه استفاده می شود که برای استخراج معامله گران بیشتر از تجار استفاده می شود.

و شرکت های اعتباری پمپاژ کارت اعتباری حق بیمه است. دن کلی، رئیس و مدیر عامل شرکت CFIB می گوید: "تعداد زیادی کارت در بازار امروز در کانادا وجود دارد، و بیش از 200 کارت MasterCard و Visa در نمودار نرخ تنها ما وجود دارد."

CFIB Lobbies برای تغییر

فدراسیون مستقل تجاری کانادایی (CFIB) کمپین خود را علیه هزینه های انتقال هزینه کارت اعتباری کانادا در ماه نوامبر 2008 آغاز کرد و در توسعه کدهای رفتاری صنعت کارت اعتباری و بدهکاری در کانادا که در 17 اوت اجرا شد، 2010

با این وجود، با وجود داشتن یک کد که MasterCard و Visa هم داوطلبانه موافقت کردند، چیز خوبی بود؛ مشکل پرداختهای عظیم بابت کارت اعتباری حق بیمه باقی مانده بود و CFIB همچنان لابی کرد و اصرار داشت که کد:

• اجازه می دهد تا تجار قبول کارت های با هزینه کمتر از یک نام تجاری بدون نیاز به قبول کارت های بالاتر "حق بیمه" و یا برای اضافه کردن برای پذیرش کارت های هزینه بالاتر.
• کارت های اعتباری با هزینه بالاتر باید به صورت جداگانه به عنوان "حق بیمه" مارک گذاری شوند زیرا اکثر مصرف کنندگان هنوز نمی دانند که برخی از کارت های اعتباری هزینه های اضافی برای بازرگانان را پرداخت می کنند.
• قوانین مربوط به پرداخت تلفن همراه و مسائل مربوط به پردازنده ها را اضافه کنید.

در سال 2012، اداره مسابقات کانادا ویزا و MasterCard را به قضاوت در مورد قوانین پرداخت اضافی و احترام به کارت پرداختند.

مورد قبل از دادگاه مسابقه

دادگاه مسابقه "یک نهاد سختگیرانه است که به طور مستقل از هر اداره دولتی عمل می کند" که مواردی را که در مورد مسائل اقتصادی و تجاری مانند ادغام، تبلیغات گمراه کننده و تجار محدود (یا به عبارت دیگر موارد مربوط به مسائل ناشی از قانون رقابت).

(توجه داشته باشید که دادگاه مسابقه جدا از سازمان مسابقه است که نماینده مستقل است که قانون رقابت را اجرا می کند.

ادارۀ مسابقات آژانس است که شکایات را بررسی می کند و در صورت لزوم به دادگاه های مسابقه می رود.

استدلال پیش از دادگاه مسابقه این بود که ویزا و مسترکارت درگیر رفتار ضد رقابتی بودند و قراردادهای محدود آنها اجازه دادند که دو شرکت کارت اعتباری اساسا به شرایط تجارتی احترام می گذارند (استدلالی است که قطعا به نظر من آن را به من نشان نمی دهد ویزا و MasterCard 92 درصد از بازار کارت اعتباری کانادا را انجام دادند و در سال 2011 حدود 322 میلیارد دلار معاملات کارت اعتباری را مدیریت کردند).

این شرایط به Visa و MasterCard اجازه می داد هزینه های معامله را از بیش از سه درصد در برخی موارد، هزینه هایی که طبق گزارش رقابت، یکی از بالاترین در جهان بوده و هر ساله 5 میلیارد دلار برای صنعت کارت اعتباری، هزینه کند.

دادگاه رقابت، قدرت را ندارد که قضاوت پولی را علیه دو غول کارت اعتباری بدهد که می تواند آنها را مجبور به تغییر روش های عملیاتی کند. اداره مسابقات می خواست خرده فروشان دو چیز را که مجاز به انجام آن بودند انجام دهند:

• قبول کردن کارتهای اعتباری با هزینه بالا را رد می کنند، اما دیگران را از همان نام تجاری قبول می کنند.
• اضافه کردن surcharges برای مقابله با هزینه های معامله بالاتر برای کارت اعتباری حق بیمه.

در ژوئیه 2012، ویزا و مسترکارت (همراه با چندین بانک عمده) یک پرونده طولانی مدت را مطرح کردند که ادعای صادرکنندگان کارت را مبنی بر پرداخت هزینه معامله خرده فروشی حل و فصل کرد. ویزا، MasterCard و بانک های مذکور موافقت کردند که حداقل 6 میلیارد دلار به خرده فروشان آمریکایی پرداخت کنند - و شرایط حل و فصل اجازه می دهد تا خرده فروشان ایالات متحده حق خرید بیشتر مشتریان خود را با پرداخت کارت های اعتباری.

تصمیم دادگاه رقابت

با این حال، در تاریخ 23 جولای 2013، دادگاه مسابقه تصمیم گرفت که پرونده علیه بازرگانان بالاتر از کارت اعتباری حق بیمه بی اساس باشد.

در حالی که این مورد در واقع به طور فنی لغو شد، دادگاه به پرونده رسیدگی کرد و گفت که این امر موجب شده است که یک دستور را صادر کند و اشاره کرد که راه حل مناسب برای نگرانی های مطرح شده توسط کمیسیون، یک چارچوب قانونی است.

جون پکمن، کمیساریای کمیته مبارزه با مواد مخدر، در بیانیه ای اظهار داشت که این اداره با تصمیم دادگاه بسیار ناامید شده است و "ما تصمیم گیری را برای تعیین مراحل بعدی ما بررسی خواهیم کرد."

واکنش دیگر به تصمیم گیری

انجمن مصرفکنندگان کانادا در مورد این تصمیم به طرز وحشیانه ای ادعا کرد که این یک پیروزی بزرگ برای مصرف کنندگان است. MasterCard و ویزا، همانطور که انتظار می رود، به اردوگاه عصبی می افتد؛ هر دو شرکت بلافاصله اظهارات اظهار قدردانی تصمیم را صادر کردند. از سوی دیگر، دن کللی، رئیس فدراسیون مستقل کار کانادا، این تصمیم را از دست داد تا معامله گران کانادایی را از دست بدهد و قول داد تا با آن مبارزه کنند.

شورای خرده فروشی کانادا نیز ناامید شد. دیوید ویلکس، سخنگوی شورای خردهفروشی، گفت: "کانادایی ها بیش از این که به دلیل این هزینه های بالا باید ثبت نام کنند، پرداخت می کنند. "این هزینه ها بیش از 6 میلیارد دلار در سال به طور یکسان منفی بر تجار و مصرف کنندگان دارند" (CBC News).

مبارزه ادامه

در طول 2013 و 2014، CFIB همچنان به مشکالت هزینه های پردازش کارت اعتباری با پیوستن به Interac برای راه اندازی ابزار برای تشویق مشتریان به استفاده از بدهی به جای اعتبار و با لابی دادن به همه بازیکنان صنعت و دولت برای کاهش هزینه های پردازش و بهبود در افشا و حل اختلاف.

در ماه نوامبر 2014 ویزا و MasterCard اعلام کرد که اولین کاهش در هزینه های تبادل (به طور متوسط ​​10٪)، به علاوه یک انجماد پنج ساله. (توجه داشته باشید که شرکت آمریکایی اکسپرس بخشی از توافقنامه نیست.) در ماه آوریل سال 2015، رفتارنامه صنعت کارت اعتباری و بدهکاری در کانادا به منظور پرداختن به پرداخت های تلفن همراه، حفاظت از هزینه ها و اضافه کردن یک محدودیت شش ماه به خودکار، تمدید تغییرات معرفی شده در سال 2015 عبارتند از:

• بازرگانان قادر خواهند بود از قراردادهای خود خودداری کنند، اگر پردازنده پرداخت خود نرخ ها را افزایش دهد یا از پس انداز Visa / MasterCard عبور نکند؛
• کل کد اکنون به پرداخت های موبایل اعمال می شود؛
• پردازنده پرداخت تنها می تواند قرارداد را تا شش ماه تمدید کند، بنابراین تجار کمتر به قراردادهای بدنه قفل می شود.

با این حال، هزینه های معامله با کارت اعتباری برای بازرگانان در کانادا هنوز بالا است و کد از تجار را از امضای قراردادهای پردازش "بد" محافظت نمی کند.

چه کاری می توانید به عنوان صاحب کسب و کار کوچک انجام دهید؟

با Code of conduct برای صنعت کارت اعتباری و بدهی در کانادا آشنا شوید. هر دو ویزا کانادا و MasterCard کانادا موافقت کرده اند که این کد داوطلبانه را که توسط وزیر دارایی در تاریخ 17 مه 2010 معرفی شده است، تطبیق دهید. اگر شکایت دارید در مورد نقض احتمالی، می توانید با اداره مالی مصرف کننده کانادا تماس بگیرید که تعیین می کند آیا شرکت کارت اعتباری در انطباق است یا خیر. شما همچنین باید سند خود را بخوانید کدام معنی کد برای بازرگانان است؟

شما همچنین می توانید مشتریان خود را در مورد مشکل آموزش دهید. اکثر مصرف کنندگان به هزینه های انتقال کارت اعتباری زیاد فکر نمی کنند و آگاه نیستند که برخی از کارت های اعتباری هزینه هر معامله نسبت به دیگران بیشتر است. از مشتریان خود بخواهید تا با پرداخت پول نقد یا بدهی در نظر بگیرند و در مورد مشکل با کارت اعتباری حق بیمه و هزینه های معامله بالاتر بدانند. CFIB مجموعه ای از نشانه های درخواست مشتری را که شما می توانید توسط صندوق پول نقد خود را دانلود کنید و ارسال کنید.

Upshot

در حال حاضر، اگر کسب و کار کوچک شما در کانادا، کارت های اعتباری را قبول می کند، باید قبول هر گونه ویزا یا MasterCard که مشتری خود را به عنوان پرداخت ارائه می دهد، چه یک کارت حق بیمه با هزینه های معامله بالاتر باشد یا نه و مجاز به اضافه کردن هزینه ای برای کمک به پوشش هزینه.