COBRA چیست؟
"COBRA" به معنای قانون تطبیق بودجه کلی توافقنامه سال 1985 و به طور خاص به عنوان X قانون است. عنوان X شامل مقررات برای ادامه پوشش بیمه درمانی برای اعضای برنامه های بهداشتی شرکت است که بیمه خود را از دست داده اند به دلیل "رویداد واجد شرایط".
این قانون بیان می کند که اگر یک کارفرمای می خواهد کسر مالیات را برای هزینه های بیمه درمانی بپردازد، باید کارکنانی را که تحت پوشش طرح بوده اند، اجازه دهد هزینه پوشش کارکنان را با نرخ گروهی برای یک دوره زمانی ادامه دهند.
چه واجد شرایط COBRA است؟
یک کارمند باید شرایط خاصی برای واجد شرایط بودن برای مزایای COBRA داشته باشد:
- او باید برای کارفرمایی که 20 یا بیشتر کارمند دارد کار کند. کارمندان نیمه وقت در یک درصد از کارکنان تمام وقت در نظر گرفته می شوند. COBRA برای کارکنان تحت پوشش برنامه های بهداشتی که توسط دولت فدرال، کلیساها و برخی از سازمان های مذهبی حمایت می شود، در دسترس نیست.
- کارمند باید به صورت داوطلبانه ترک کرده یا به صورت غیرمستقیم برای سایر موارد غیر از رفتارهای غیرمجاز متوقف شده باشد. او همچنین ممکن است ساعتهایش را کاهش داده باشد تا او دیگر برای پوشش سلامت شرکت واجد شرایط نباشد.
- یک همسر ممکن است واجد شرایط پوشش باشد اگر کارمند واجد شرایط مدیکر باشد، اگر همسر و کارمند از طرق قانونی جدا شده و یا پس از مرگ کارمند.
- یک کودک وابسته ممکن است واجد شرایط پوشش باشد، درصورتی که کودک تحت شرایط قوانین برنامه کارمندانه، وضعیت وابستگی را از دست می دهد.
مسئولیت کارفرمایان
- کارفرمایان باید اطمینان حاصل کنند که پوشش COBRA برای دریافت کنندگان واجد شرایط برابر با پوشش برنامه بهداشتی کارکنان فعلی مشابه است. اگر مزایای کارکنان تغییر کند، پوشش COBRA نیز باید تغییر کند.
- کارفرمایان ملزم به اطلاع کارکنان از حق خود برای ادامه پوشش در زمانی که کار خود را خاتمه می دهند یا زمانی که یک رویداد واجد شرایط دیگر رخ می دهد.
برخی از نمونه ها
- سام توسط Smith Electronic اخراج می شود. او واجد شرایط برای خرید پوشش COBRA است تا مزایای بیمه درمانی خود را در حالی که برای کار دیگری به نظر می رسد، حفظ کند.
- الن همسر جولیو است. او در زمان مرگش واجد شرایط پوشش COBRA شد.
- سوزان، دختر آنا، هنگامی که او 25 ساله شد، واجد شرایط پوشش COBRA شد و دیگر تحت پوشش تحت پوشش بیمه ی کارکنان آنا واجد شرایط نبود.
برخی از اشکالات
حق الزحمه برای COBRA پوشش بهداشتی شما را برای یک دوره زمانی حفظ خواهد کرد، اما COBRA احتمالا شما را بیش از آنچه که برای پوشش هزینه پرداخت می کنید در حالی که شما استخدام می کنید، هزینه می کند. به احتمال زیاد، کارفرمای شما بخشی از حق بیمه شما را به عنوان مزایای اشتغال پرداخت می کند و دیگر نیازی به انجام این کار نیست اگر پوشش COBRA را پس از خاتمه انتخاب کنید.
هزینه کامل پوشش برای شما سقوط خواهد کرد. وزارت کار ایالات متحده به دنبال گزینه های پوشش دیگری و مقایسه هزینه ها است. در کوبرا فقط به این دلیل که آن را در دسترس نیست و شما واجد شرایط نیست. شما ممکن است بتوانید در سایر نقاط ارزانتر را پیدا کنید.
COBRA فقط برای یک دوره مشخص از زمان طول می کشد، بنابراین شما در نهایت باید در هر صورت بیمه پوشش های متناوب را پیدا کنید. COBRA معمولا از تاریخ رویداد واجد شرایط به مدت 18 یا 36 ماه بسته به ماهیت رویداد واجد شرایط شما گسترش می یابد، هر چند برخی از برنامه های فردی ممکن است دوره های طولانی تر پوشش را ارائه دهند.