سرمایه گذاری کسب و کار شما را با استفاده از بدهی های شما

دریافت پول نقد برای کسب و کار کوچک خود را با استفاده از وام و فاکتورینگ

با استفاده از حساب های دریافتی و یا اعتبار حساب های مشتریان خود برای کسب کمک مالی برای کسب و کار کوچک خود، روش دیگری برای جمع آوری پول برای نیازهای سرمایه گذاری است. هر دو تامین مالی تامین مالی دریافتی و تامین مالی موجودی معمولا برای وام سریع و کوتاه مدت مورد استفاده قرار می گیرند زمانی که وام کوتاه مدت از یک بانک یا سایر موسسات مالی امکان پذیر نیست. هر دو برای افزایش سرمایه و یا پولی که برای عملیات روزانه خود استفاده می کنید استفاده می شود.

تامین مالی یا فاکتورهای دریافتی حساب نیز می تواند به عنوان جایگزینی برای تأمین مالی بانک استفاده شود.

شرکت های مالی بازرگانی اغلب تامین مالی بدهی را به شرکت های کوچک تجاری ارائه می دهند. گاهی اوقات، بانک های تجاری یا سایر موسسات مالی نیز تامین مالی بدهی را ارائه می دهند. نرخ بهره معمولا در این نوع تامین مالی بیشتر از وام بانکی سنتی است.

دو روش تامین مالی بدهی وجود دارد.

تعهدات حسابهای دریافتنی

تعهد یا اختصاص دادن حسابهای دریافتی به این معنی است که شما اساسا از حسابهای دریافتی خود به عنوان وثیقه برای کسب پول نقد استفاده می کنید. وام دهنده دارای ضمانت ها به عنوان امنیت است، اما شما، به عنوان صاحب کسب و کار، هنوز مسئول جمع آوری بدهی های مشتریان اعتباری خود هستید.

یک وام دهنده به برنامه زمانبندی حساب های شرکت بازرگانی شرکت در تعیین اینکه چه کسانی به عنوان وثیق پذیرفته می شوند، به نظر می رسد. معمولا وام دهندگان تنها آن مطالبات را قبول نمی کنند که سرانجام به سر می برند.

حساب های عقب افتاده وثیقه ای ندارند. همچنین، اگر یک مشتری شرایط اعتباری به آنها بدهد که وام دهنده فکر می کند بیش از حد طولانی است، وام دهنده نیز ممکن است قبول نمی کند. پس از بررسی بدهی های شرکت برای حساب های عقب افتاده و شرایط، وام دهنده دوست ندارد، وام دهنده سپس تعیین می کند که چه مقدار بدهی های شرکت پذیرفته خواهد شد.

پس از آن، وام دهنده معمولا این مبلغ را برای بازپرداخت و کمک هزینه تنظیم می کند. در آن زمان، آنها تصمیم می گیرند که چه مقدار از ارزش دریافتی قابل قبول آنها وام می دهد و وام را به شرکت کوچک می دهد. درصد آنها وام را معمولا حدود 75 تا 85 درصد خواهد داشت.

در اینجا یک مثال از نحوه وام دهی یک حساب دهی شرکت های کوچک کسب و کار را برای تعیین میزان وام آن تعیین می کند.

اگر کسب و کار کوچک به طور پیش فرض بر روی وام، وام دهنده پس از آن بدهی حساب های شرکت را می گیرد و خودش را در برابر بدهی ها جمع می کند.

بدهی فاکتوروری

بدست آوردن بدهی های حساب شما به این معنی است که شما آنها را به فروش می رسانید، در مقابل تعهد آنها به عنوان وثیقه، به یک شرکت فاکتور. شرکت فاکتوری به شما می دهد برای حسابهایی که باید برای پرداخت منتظر بمانید پیش پرداخت کنید. پیش پرداخت معمولا 70 تا 90 درصد از ارزش کل بدهی ها است. پس از شارژ یک هزینه کوچک به شرکت، معمولا 2-3٪، پس انداز تعادل پس از پرداخت کامل تعادل به عامل انجام می شود.

فاکتورورینگ یک منبع نسبتا گرانقیمت برای تامین مالی است، اما هزینه آن کاهش می یابد، زیرا شرکت فاکتورینگ در معرض خطر احتمالی مشتری قرار می گیرد.

فاکتورورینگ در صنعت خرده فروشی در ایالات متحده بسیار مهم است. در واقع، صنعت پوشاک در حدود 80 درصد از کل فاکتورهای ایالات متحده را تشکیل می دهد، اگر چه بسیاری از شرکت های کوچک در صنایع بسیار متنوع از این نوع از تامین مالی استفاده می کنند زمانی که نیاز به وام های کوتاه مدت .

گاهی اوقات، با استفاده از تامین مالی قرض گرفتن، همه چیز بین کسب و کار کوچک شما و ورشکستگی، به ویژه در حین رکود اقتصادی یا سایر شرایط سخت برای کسب و کارتان، می باشد. در صورت نیاز، دریغ نکنید که از آن برای نیازهای سرمایه کارتان استفاده کنید. با این حال، برای تامین نیازهای بلند مدت کسب و کار، تامین مالی قابل قبول نیست.