معایب وام چیست؟

هنگامی که بانک ها شروع به تسریع اعطای وام به بازار کسب و کار کوچک می کنند، آنها به دنبال کاهش ریسک صدور وام های کوچک تجاری هستند . برای واجد شرایط بودن، یک کسب و کار کوچک باید فرایندهای ارزیابی ریسک را که بانکداران از تعیین وام استفاده می کنند را درک کنند. بانکدارانی که با تأیید وام موافقت میکنند، یک کسب و کار کوچک را در چارچوب 5 C برای کسب و کارهای کوچک و اعتباری به صورت زیر بررسی خواهند کرد.

1. شخصیت

بانک اعتبار نامزدهای شخصیت را ارزیابی می کند.

عوامل مؤثر بر معیارهای شخصیت عبارتند از: تجربه کسب و کار و دانش، تاریخچه اعتبار شخصی و / یا کسب و کار کوچک ، مراجع و آموزش و پرورش.

2. ظرفیت

توانایی کسب و کار و فرد برای پرداخت اعتبار کسب و کار کوچک، ظرفیت را تعیین می کند. بانکداران جریان نقدی کسب و کار را بررسی و دوره های جایگزین بازپرداخت موجود را تعیین می کنند.

3. وثیقه

برای کاهش خطر اعطای وام، وثیقه در انواع مختلف دارایی ها می تواند به عنوان روش دیگر بازپرداخت عمل کند. وثیقه شامل: تجهیزات، املاک و مستغلات، موجودی، بدهی های حساب ، و اوراق بهادار. تضمین شخصی یا یک اسناد امضا شده می تواند به عنوان یک اعتبار اضافی برای بازپرداخت مورد نیاز باشد. کسب اعتبار کوچک تجاری و ارائه تضمین ها ممکن است نگران کننده باشد، اما بانک واقعا نمی خواهد موقعیت خود را در تصرف و انحلال دارایی ها به کار گیرد . در اغلب موارد، بانکدار به شدت برای پیدا کردن راه حل های پرداخت کار خواهد کرد.

4. شرایط

این یک بازبینی از اعتبار و یا شرایط وام تجاری کسب و کار از نظر استفاده برای گسترش و یا خرید تجهیزات است. این نیز در مورد محیط خارجی است که بر توانایی شرکت برای بازپرداخت، مانند: پایه مشتری، رقبا، بدهی ها و اقتصاد تاثیر می گذارد.

5. سرمایه

سرمایه گذاری مالک یک شرکت به شرکت خود، یک پیام اعتماد به کسب و کار و توانایی بازپرداخت اعتبار یا وام تجاری کسب و کار را می دهد.

ارزش خالص و عدالت، دو مؤلفه کلیدی مورد استفاده هستند. در نهایت، یک صاحب کسب و کار که تمایل ندارد سرمایه خود را در این شرکت سرمایه گذاری کند، اغلب بانک ها را پیدا نخواهند کرد که اولین خطر را بگیرند.

هر یک از پنج سویه توسط بانکدار مورد بررسی قرار می گیرد تا تأمین مالی اعتبارات کوچک را بررسی کند. داده ها برای ارزیابی از تاریخ اعتبار، طرح های کسب و کار ، ارزیابی ها، مصاحبه های صاحب کسب و کار و کارشناسان خارجی بدست آمده است. هرگونه امتناع از واریز می تواند درخواست بانک را برای توضیح دهد. در صورت وجود هرگونه اطلاعات دیگر، می توانید نور دیگری در مورد برنامه ارائه دهید. در صورت امکان، تقاضای اعتباری یا درخواست وام را به سرپرست واحد تقلیل دهید.

اغلب بانک های دیگری که بیشتر به نیازهای کسب و کار شما پاسخ می دهند یا راه حل های جایگزین آن را تامین می کنند. در حقیقت، رد کردن می تواند بر اساس عوامل خارجی مانند عوامل خطر در یک صنعت خاص یا شرایط کلی اقتصادی باشد. درک 5 C می تواند قطعا در روند تایید کمک کند.

ویرایش توسط آلیسا گرگوری