قلمرو رتبه
بیمه گران یا سازمان های رتبه بندی اغلب دولت ها را به تقسیمات جغرافیایی تقسیم می کنند که به نام ارضی رتبه بندی می شوند .
هر قلم ارزی دارای مشخصه هایی است که از دیگران جدا می شوند. به عنوان مثال، یک قلمرو ممکن است تا حد زیادی روستایی باشد در حالی که دیگر شهر بزرگ است. به همین ترتیب، یک قلمرو ممکن است نرخ بالاتر از سرقت وسایل نقلیه را از دیگران داشته باشد.
مناطق ارزیابی تفاوت در ریسک را نشان می دهند. تراکم ترافیک و جرم در مناطق پرجمعیت گسترده هستند. بنابراین، نرخ ها در مناطق شهری عموما بالاتر از جوامع روستایی هستند. یک وسیله نقلیه دارای رتبه ارزیابی جایی است که در آن گارانتی شده است. توجه داشته باشید که قلمرو ارزیابی به قلمرو پوشش سیاست مربوط نیست .
ناوگان در مقابل غیر ناوگان
تحت یک سیاست خودکار تجاری، وسایل نقلیه به میزان ناوگان یا غیر ناوگان اعمال می شود. نرخ ناوگان به طور معمول کمتر از نرخ غیر ناوگان است. یک ناوگان به طور معمول شامل پنج یا بیشتر از خودروهای خودپرداز (مانند کامیون یا تراکتور) می باشد. یک تریلر به خودی خود عمل نکرده است، بنابراین تریلر در شمارش خودرو گنجانده نشده است.
با این حال، تریلر برای واجد شرایط بودن ناوگان واجد شرایط است، در صورتی که یک دارنده بیمه دارای پنج یا بیشتر وسایل نقلیه ای که خودشان هستند. اگر مطمئن نیستید که آیا وسایل نقلیه شما به عنوان ناوگان رتبه بندی شده است، با نماینده یا کارگزار خود مشورت کنید .
دو دسته اساسی وسایل نقلیه مورد استفاده برای کسب و کار وجود دارد. یکی شامل کامیون، تراکتور و تریلر است.
گروه دوم شامل ماشین های مسافری خصوصی (اتومبیل) می باشد.
کامیون، تراکتور و تریلر
امتیاز کامیون، تراکتور و تریلر بر اساس چندین عامل است. این شامل اندازه وسیله نقلیه، نحوه استفاده از آن و فاصله ای که از آن می گذرد.
کلاس اندازه
تحت سیستم طبقه بندی ISO، کامیون ها بر اساس وزن وسیع خودرو (GVW) به طبقات اندازه طبقه بندی می شوند. GVW توسط سازنده تعیین می شود. این وزن کامیون زمانی است که ظرفیت آن را با افراد و محموله بارگیری می کند. بسته به GVW آن، کامیون ممکن است به عنوان سبک، متوسط، سنگین و یا سنگین (به جدول زیر نگاه کنید) طبقه بندی می شود. یک کامیون کوچک به احتمال زیاد به عنوان یک کامیون سبک طبقه بندی می شود. از طرف دیگر کامیون بزرگ زباله ممکن است به عنوان یک کامیون فوق العاده سنگین واجد شرایط باشد.
| کلاس اندازه | وزن ناخالص خودرو (پوند) |
| کامیون سبک | تا 10،000 |
| کامیون متوسط | 10،001 تا 20،000 |
| کامیون سنگین | 20،001 تا 45،000 |
| کامیون فوق العاده سنگین | بیش از 45،000 |
| کامیون سنگین تراکتور | تا 45000 (GCW) |
| سنگین کامیون تراکتور | بیش از 45،000 (GCW) |
کامیونهای بزرگ جرم بیشتری نسبت به جاده های کوچک دارند. اگر یک کامیون بزرگ با یک شی دیگر مواجه شود احتمال بیشتری نسبت به یک کامیون کوچک باعث آسیب جدی و آسیب های جسمی می شود . به عنوان مثال، فرض کنید یک کامیون زباله بسیار سنگین و کامیون وانت هر دو با همان سرعت سفر می کنند.
هر وسیله نقلیه یک نشانه توقف و یک وسیله نقلیه خصوصی را به عقب می برد. از آنجا که کامیون زباله دارای جرمی بسیار بیشتر از کامیون وانت می باشد، احتمالا سبب آسیب بیشتر به خودرو خواهد شد.
یک کامیون بزرگ نیز احتمال بیشتری نسبت به یک خودرو کوچک برای ایجاد صدمات شدید برای مسافران است. در مثال بالا، کامیون زباله بیشتر از کامیون وانت می تواند باعث آسیب رساندن به مسافران در خودرو شخصی شود. بنابراین، با افزایش وزن (وزن ناخالص) یک کامیون، نرخ افزایش هزینه مسئولیت پوشش نیز افزایش می یابد.
وزن کامیون تراکتور به صورت وزن ناخالص (GCW) بیان می شود. این وزن یک تراکتور کاملا لود شده و تریلر ترکیبی است. GCW شامل وزن مسافران و محموله است.
استفاده از کلاس
کامیون ها همچنین یک کلاس استفاده می کنند که ممکن است سرویس، خرده فروشی یا تجاری باشد.
کامیون به عنوان سرویس استفاده می شود، اگر در درجه اول برای انتقال وسایل و تجهیزات به سایت های شغلی استفاده می شود. به عنوان مثال، یک پیمانکار لوله کشی دارای سه کامیون وانت که کارکنان شرکت از آنها برای سفر به سایت های کاری استفاده می کنند. کامیون ها به عنوان استفاده از خدمات طبقه بندی شده اند زیرا در بسیاری از روزهای کاری در سایت های شغل ذخیره می شوند. کامیون به عنوان خرده فروشی طبقه بندی می شود، اگر از آن استفاده می شود برای جمع آوری و یا تحویل اموال به یا از خانواده های فردی. یک نمونه از وان مورد استفاده یک پاک کننده خشک برای حمل لباس به خانه های فردی است. یک کامیون که برای خدمات یا استفاده از خرده فروشی واجد شرایط نیست، به عنوان استفاده تجاری دسته بندی می شود. یک نمونه کامیون است که توسط یک تولید کننده تولید برای عرضه میوه ها و سبزیجات به رستوران ها استفاده می شود.
وسایل نقلیه خدماتی از حق بیمه مسئولیت کمتر از وسایل نقلیه تجاری یا تجاری استفاده می کنند. به همین ترتیب، وسایل نقلیه با استفاده از وسایل نقلیه معمولا هزینه حق بیمه مسئولیت نسبت به وسایل نقلیه تجاری را پرداخت می کنند.
کلاس شعاع
یکی دیگر از عوامل موثر بر حق بیمه خودرو، شعاع استفاده است. این فاصله ای است که وسیله نقلیه هر روز از جایی که ذخیره می شود، هر روز حرکت می کند. فاصله با استفاده از یک خط مستقیم از مبدا به مقصد محاسبه می شود. یک خودرو تجاری به یکی از کلاسهای زیر اعطا می شود:
- محلی تا 50 مایلی
- متوسط 51 تا 200 مایل
- از راه دور بیش از 200 مایل
به عنوان مثال، گلبرگ Frieda گل هایی را در فاصله 50 مایلی از فروشگاه Frieda عرضه می کند. از آنجا که کامیون Frieda بیش از 50 مایلی از مغازه اش سفر نمی کند، کامیون او در شعاع محلی استفاده می شود. اگر کامیون Frieda بین 51 و 200 مایل سفر کند، این شعاع متوسط خواهد داشت. هر وسیله نقلیه ای که بیش از 200 مایل دورتر حرکت می کند، از راه دور در نظر گرفته شده است. وسایل نقلیه دوردست (به غیر از کامیون های سبک) تحت نوع خاصی از رتبه بندی به نام منطقه رتبه بندی می شوند .
یک وسیله نقلیه که در شعاع 50 متری حرکت می کند به طور کلی یک حق بیمه مسئولیت کمتر از یک وسیله نقلیه قابل مقایسه است که فاصله ای طولانی تر را می گیرد. به طور کلی، وسایل نقلیه که فاصله زیادی را طی می کنند، خطر تصادفات بیشتر را نسبت به مسافران کوتاه مدت دارند.
آسیب فیزیکی
حق بیمه برای پوشش خسارت فیزیکی در یک خودرو تجاری بر اساس سن خودرو و هزینه آن جدید است. هزینه جدید قیمت اولیه ابتدا خودرو است. سن مهم است، زیرا پرداخت اعطای خسارات مالی فیزیکی بر اساس ارزش نقدی واقعی خودرو (ACV) محاسبه می شود. ACV از یک وسیله نقلیه کاهش می یابد به عنوان سنین. در نتیجه، حق بیمه پرداخت شده برای پوشش خسارت مالی از سال به سال کاهش می یابد. ACV وسیله نقلیه بیشترین میزان بیمه گر را در صورت از دست رفتن کل هزینه می پردازد.
سن و هزینه جدید تنها عوامل موثر بر حق بیمه فیزیکی شما نیستند. بیمه گذار شما همچنین از قلمرو ارزیابی وسیله نقلیه، از کلاس، کلاس شعاع و اندازه (GVW) استفاده خواهد کرد. قلمرو، کلاس و کلاس شعاعی از خطر تصادفات خودکار برخوردار است. قلمرو ارزیابی ممکن است منجر به افزایش یا کاهش خطر تلفات سرقت شود. اندازه وسیله نقلیه هزینه های تعمیر را تحت تاثیر قرار می دهد. وسیله نقلیه بزرگ به طور کلی بیشتر هزینه تعمیرات از آنهایی که کوچکتر است.
پوشش خسارت فیزیکی معمولا شامل تخفیف می شود. کسر محاسبه شده نشان دهنده مقدار هر ضرر و زیانی که توسط بیمه گذار پرداخت می شود. همانطور که افزایش می یابد، حق بیمه که برای پوشش خسارت مالی پرداخت می کنید، کاهش می یابد.
انواع مسافرین خصوصی
رتبه بندی وسایل نقلیه خصوصی بسیار ساده تر از کامیون است. حق بیمه مسئولیتی برای یک خودرو معمولا براساس هزینه شارژ است. این هزینه بسته به منطقه ارزی متفاوت است. "محدودیت عامل" به صورت تخت اعمال می شود تا منعکس کننده حد خرید شده باشد. عامل افزایش می یابد به عنوان حد افزایش می یابد.
حق بیمه پرداخت شده برای پوشش خسارت فیزیکی در یک خودرو شخصی خصوصی بستگی به عوامل زیر دارد:
- ارزیابی منطقه
- سن خودرو
- هزینه وسیله نقلیه جدید است
- مستثنی است
حق بیمه آسیب فیزیکی بر روی یک خودرو شخصی خصوصی کاهش می یابد به عنوان سد خودرو. حق بیمه نیز به عنوان افزایش قابل توجه کاهش می یابد.