چگونه نمایندگی ها و کارگزاران بیمه پول می کنند

مانند بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک، شما احتمالا بیمه نامه های خود را از طریق یک نمایندگی بیمه یا کارگزار خریداری کنید. توابع انجام شده توسط نمایندگان بیمه، مشابه با کارگزاران هستند، اما مشابه نیستند. این مقاله توضیح میدهد که چگونه آنها متفاوتند. این همچنین توضیح می دهد که چگونه عوامل و کارگزاران از حق بیمه به بیمه گذاران خود پول می گیرند. به جز موارد ذکر شده، بحث در زیر به نمایندگان و کارگزاران مربوط به بیمه اموال / تلفات می پردازد.

عامل در مقابل کارگزاری

نمایندگان و کارگزاران به عنوان واسطه بین شما (خریدار بیمه) و بیمه گران شما عمل می کنند. هر یک از وظایف قانونی دارد که به شما کمک کند پوشش مناسب را با قیمت مناسب دریافت کنید. هر کدام باید یک مجوز برای توزیع نوع بیمه ای که وی دارد، داشته باشد. یک نماینده یا کارگزار نیز باید به مقررات اعمال شده توسط اداره بیمه دولت شما پایبند باشد.

تفاوت اصلی بین یک کارگزار و یک نماینده با آنهایی که آنها نمایندگی می کنند، با آنها متفاوت است. یک نماینده نماینده یک یا چند شرکت بیمه است. او به عنوان یک پسوند بیمه گر عمل می کند. از سوی دیگر، کارگزار، نشان دهنده خریدار بیمه است.

نمایندگان

نمایندگی ها اسیر یا مستقل هستند . یک نماینده اسیر نماینده یک بیمه گر واحد است. نمایندگان که نمایندگی Allstate یا Farm State می باشند، عوامل اسیر هستند. یک نماینده مستقل نماینده بیمه گران متعدد است.

برای فروش محصولات بیمه به نمایندگی از یک بیمه گر، یک آژانس باید ملاقات با این بیمه گر را داشته باشد.

یک قرار ملاقات یک توافقنامه قراردادی است که محصولات خاصی را که آژانس ممکن است به فروش برساند، مشخص می کند. این همچنین کمیسیون هایی را تعیین می کند که بیمه گر برای هر محصول پرداخت می کند. این قرارداد معمولا مرجع قانونی آژانس را مشخص می کند، به این معنی که مسئولیت آن برای ایجاد سیاست از طرف بیمه گر است.

عامل ممکن است مجوز اتصال برخی از انواع پوشش را داشته باشد، اما نه دیگران.

کارگزار ها توسط بیمه نمی شوند. آنها با ارائه درخواست های تکمیل شده از سوی خریداران، بیمه نامه ها و / یا سیاست های بیمه گران را می پردازند. کارگزاران مجوز پوشش پوشش را ندارند. برای ایجاد یک سیاست، یک کارگزار باید یک گیرنده از بیمه گر را بدست آورد. یک گیره یک سند حقوقی است که به عنوان یک سیاست بیمه موقت عمل می کند. این معمولا برای یک دوره کوتاه، مانند 30 یا 60 روز است. یک اتصال دهنده معتبر نیست، مگر آنکه توسط یک نماینده بیمه گر امضا شده باشد. یک گیره با یک سیاست جایگزین شده است.

کارگزاران ممکن است خرده فروشی یا عمده فروشی باشند. کارگزار خرده فروشی به طور مستقیم با خریداران بیمه تعامل دارد. اگر از یک کارگزار بازدید کردید، پس از آن شما از طرف شما پوشش بیمه دریافت کردید، او یک کارگزار خرده فروشی است. در برخی موارد، نماینده یا کارگزار شما ممکن است از یک بیمه گر استاندارد، بیمه را از طرف شما دریافت نکند. در این صورت، او ممکن است با یک کارگزار عمده فروشی تماس بگیرد. کارگزاران عمده فروشی در انواع خاصی از پوشش تخصص دارند. بسیاری از کارگزاران خطوط مازاد هستند که پوشش را برای خطرات غیر معمول یا خطرناک ترتیب می دهند. نمونه هایی از جمله بیمه مسئولیت تولید برای تولید کننده موتور سیکلت و پوشش مسئولیت خودکار برای یک کامیون دوردست طولانی است.

کمیسیون ها

در حالی که برخی از عوامل اسیر حقوق و دستمزد است، اکثر عوامل و کارگزاران به کمیسیون برای درآمد متکی هستند. کمیسیون ها از حق بیمه به بیمه گذاران بیمه می پردازند. این ممکن است شامل کمیسیون های پایه و کمیسیون های احتمالی باشد.

کمیسیون پایه کمیسیون عادی است که در سیاست های بیمه ای به دست آورده است. کمیسیون پایه با توجه به درصد حق بیمه بیان می شود و با نوع پوشش متفاوت است. به عنوان مثال، یک نماینده ممکن است بگوید، 10 درصد کمیسیون برای سیاست های جبران خسارت کارگران و 15 درصد از سیاست های مسئولیت عمومی است . فرض کنید که یک سیاست مسئولیتی را از شرکت بیمه نخبگان از طریق آژانس جونز، یک نماینده مستقل خریداری کنید. جونز یک کمیته 15 فیصد برای سیاست های مسئولیت عمومی را به دست می آورد. اگر مبلغ حق بیمه سالانه شما 2000 دلار باشد، جونز از شما 2000 دلار را جمع آوری می کند و 300 دلار در هزینه دارد.

جونز 1700 دلار دیگر را به بیمه گر ارسال می کند.

برای تشویق عوامل برای نوشتن کسب و کار جدید ، بعضی از بیمه گران هزینه کمیسیون جدیدی را برای سیاست های جدید پرداخت می کنند تا برای تمدید. به عنوان مثال، یک بیمه گر که 10 درصد برای یک سیاست گارانتی جدید کار می کند ممکن است زمانی که خط مشی تمدید می شود تنها 9 درصد پرداخت شود .

مأمورین و کارگزاران پاداش احتمالی یا مشوق برای دستیابی به اهداف حجم، سودآوری، رشد و یا حفظ شده توسط بیمه گر ایجاد شده است. به عنوان مثال، بیمه Elite وعده می کند که جونز آژانس جونز 3 درصد اضافی را جبران کند، اگر جونز 10 میلیون دلار پول در سیاست های مالکیت جدید در یک دوره زمانی مشخص ایجاد کند. اگر جونز 90 درصد از این سیاستها را تا زمان انقضای آن، 90 درصد از این سیاستها را تجدید کند، نخبگان جونز نیز مبلغی به مبلغ 2 درصد خواهد پرداخت.

کمیسیون احتمالی بحث برانگیز است برای یک چیز، کارگزاران نشان دهنده خریداران بیمه هستند. بعضی از مردم می گویند که کارگزاران باید کمیسیون های احتمالی را قبول نکنند. علاوه بر این، برخی از کارگزاران بدون اطلاع از مشتریان خود، کمیسیون های احتمالی را جمع آوری کرده اند. مشکل دیگر این است که کمیسیون های احتمالی می توانند کارگزاران (و نمایندگان) انگیزه ای برای هدایت خریداران بیمه به سیاست هایی هستند که به ویژه برای کارگزار سود آور هستند. اگر نمایندگان و کارگزاران کمیسیون های احتمالی را بپذیرند، باید این واقعیت را به بیمه گذاران افشا کنند. برخی از کارگزاران اکنون از چنین کمیسیون هایی رد می شوند.

نماینده یا کارگزار شما بایستی یک بیانیه بازپرداخت جبران خسارت را که در آن انواع آژانس ها یا کارگزاری دریافت شده از بیمه گران را مشخص می کند، ارائه می دهد. در این سند باید بگویم که آژانس یا کارگزاری تنها کمیسیون پایه را دریافت می کند یا اگر آن نیز کمیسیون های احتمالی را دریافت کند.

نویسندگان مستقیم

برخی از بیمه گرها به طور مستقیم به خریداران بیمه بدون استفاده از نمایندگان یا کارگزاران به عنوان واسطه ها به فروش می رسانند. این بیمه گران به طور مستقیم نویسندگان نامیده می شوند. بسیاری از نویسندگان مستقلی بر روی پوشش شخصی مانند صاحب خانه ها و سیاست های خودکار شخصی تمرکز می کنند. با این حال، برخی نیز پوشش های تجاری را برای کسب و کارهای کوچک ارائه می دهند

بیمه عمر

نمایندگی ها و کارگزارانی که بیمه عمر را به فروش می رسانند، نیز کمیسیون را دریافت می کنند. با این حال، یک عامل زندگی بیشترین کمیسیون را که در طول سال اول سیاست ایجاد می کند، کسب می کند. این کمیسیون ممکن است 70 تا 120 درصد حق بیمه در سال اول، اما 4 تا 6 درصد از حق بیمه برای تجدید نظر باشد.