معنای خسارت اموال
بیشترین مسئولیت ها و سیاست های کلاه شامل تعریف مشابهی از آسیب مالیتی است که در استاندارد ISO مسئولیت استاندارد مطرح شده است. دومی آسیب به اموال را تعریف می کند:
- آسیب جسمی به اموال ملموس، از جمله تمام از دست دادن استفاده از آن اموال؛
- از دست دادن استفاده از ملک ملموس که آسیب ندیده است
این تعریف بیان می کند که داده های الکترونیکی ملک ملموس نیستند. داده های الکترونیکی نیز یک اصطلاح تعریف شده است. معنای آن در تعریف جداگانه و طولانی توضیح داده شده است. اساسا، داده های الکترونیکی به معنی اطلاعات، حقایق یا برنامه های ذخیره شده، ایجاد شده یا استفاده شده در، نرم افزار های کامپیوتری و رسانه ها، مانند CD-ROM ها و درایو ها می باشد.
املاک ملموس
تعریف خسارت مالي شامل دو نوع خسارت است. اول، این شامل آسیب فیزیکی به ملک ملموس است. اموال ملک دارایی است که می تواند لمس یا احساس شود. خسارت مالي شامل خسارت به اموال نامشهود مانند علائم تجاری و اختراعات نمی شود.
ثانیا، آسیب مالیت شامل از دست دادن استفاده از ملک ملموس است. از دست دادن استفاده، پوشش داده شده است، آیا اموال ملموس آسیب دیده است یا خیر.
از دست دادن استفاده چیست؟
از دست دادن استفاده به معنای ناتوانی در استفاده از اموال است، یا به دلیل اینکه مالکیت آسیب دیده است یا به دلیل برخی رویدادهای تصادفی دیگر.
در اینجا دو نمونه از از دست دادن استفاده می شود که احتمالا تحت پوشش یک سیاست مسئولیت کلی قرار می گیرد.
از دست دادن استفاده از اموال آسیب دیده
فرض کنید شما یک کار نقاشی را انجام می دهید. شما یک کارمند ساختمان برای استخدام یک دفتر کوچک استخدام کرده اید. صاحب دفتر دفتر اجاره به مستاجر که قرار است در روز اول ژوئن حرکت کند.
شما آماده ساختن دیوارها برای نقاشی می شوید، زمانی که به طور تصادفی یک آتش سوزی ایجاد می کنید که به شدت به دفتر آسیب می رساند. تعمیرات سه ماه طول می کشد و مستأجر قادر به حرکت در 1 سپتامبر نیست.
صاحب ساختمان به شما برای هزینۀ هزینهای برای تعمیر آسیب و از دست دادن استفاده می کند. از آنجا که فضای اداری تا زمانی که تعمیرات تکمیل شود، فضای اداری غیر قابل استفاده است، مالک درآمد اجاره ای که در صورت وقوع آتش سوزی به دست آورده است، از دست خواهد داد. ارزش درآمد اجاره ای از دست رفته نشان دهنده از دست دادن استفاده است. در این مورد، از دست دادن استفاده از آسیب جسمی به اموال ملموس ناشی می شود.
از دست دادن استفاده از اموال ناموفق
در حال حاضر فرض کنید شرکت نقاشی خود را استخدام کرده اید تا یک دفتر را در یک آپارتمان کوچک کوچک رنگ کنید. این کار سه روز طول می کشد. هنگامی که در انتهای روز آخر ترک می کنید، شما غافل از بستن درب دفتر می شوید. دو شنبه وارد دفتر می شوند و یک مبارزه می کنند. آنها داخلی دفتر را اسپری می کنند. صاحب ساختمان به شما برای هزینه تمیز کردن دفتر و جایگزینی برخی از مبلمان آسیب می زند. او همچنین از دست دادن استفاده از شما شکایت می کند.
در حالی که اسکلت ها به هیچ یک از آپارتمان ها آسیب نرسانده بودند، بوی آنها واحدهای غیرقابل اجناس را ساخت. مستاجران مجبور شدند برای مدت سی سی روز به محل سکونت خود منتقل کنند.
به دلیل غفلت خود، صاحب ساختمان یک ماه اجاره برای هر آپارتمان را از دست داد. او از جبران خسارت استفاده می کند. صدمه ملک به واحدهای آپارتمانی شامل از دست دادن استفاده از ملک ملموس بود که به لحاظ جسمی آسیب ندیده بود.
فرض بر این است که از دست دادن استفاده می شود در همان زمان به علت آسیب یا حوادث ملکی که باعث آن شد، رخ داده است. در اولین سناریو، زمانی که آتش سوزی اتفاق افتاد، از دست دادن استفاده می شود. در سناریوی دوم، از دست دادن استفاده ممکن است رخ داده است زمانی که شما موفق به بستن درب و یا زمانی که اسکراب فرورفته دفتر.
داده های الکترونیکی
همانطور که در بالا ذکر شد، داده های الکترونیکی ملک ملموس نیستند. علاوه بر این، سیاست مسئولیت عمومی ایزو شامل حذف است که از صدمه به داده های الکترونیکی جلوگیری می کند . مثال زیر نشان می دهد که چگونه این حذف ممکن است اعمال شود.
شرکت نقاشی خود را برای مالک یک ساختمان استخدام کرده است. در حال آماده سازی ساختمان برای نقاشی، شما به طور تصادفی کابل الکتریکی را قطع می کنید. قطع برق قطع اطلاعات الکترونیکی ذخیره شده در رایانه مشتری را خسارت می بخشد. در صورتی که مشتری درخواست ادعای خسارت به داده ها را صادر کند ، ادعا تحت پوشش قرار نخواهد گرفت. داده های الکترونیکی اموال ملموس نیست. آسیب به کابل خود باید صدمه به ملک باشد.
سیاست خودکار تجاری
در خط مشی Auto Business Auto، خسارت مالي به معنای خسارت و یا از دست دادن استفاده از اموال ملموس است. این تعریف بین اموال ملموس آسیب دیده و غیرقابل تحمل تفاوت نمی کند. بیشتر ادعاهای مسئولیت خودکار شامل اموال ملکی است که به لحاظ جسمی آسیب دیده است.
یک سیاست خودکار تجاری، هر دو آسیب مالیت و آسیب فیزیکی را پوشش می دهد، و این مهم است که تفاوت را درک کنید. صدمه به اموال به معنای صدمه به اموال متعلق به یک شخص ثالث (کسی غیر از بیمه شده) است. این پوشش تحت پوشش مسئولیت خودکار تجاری است . آسیب فیزیکی به معنای صدمه به خودروی تحت پوشش این سیاست است. آسیب فیزیکی تحت پوشش جامع و برخورد قرار می گیرد.