سیاست خودکار تجاری این کاهش احتمالی ارزش را از طریق کاهش در محرومیت ارزش توضیح می دهد. این محرومیت به پوشش خسارت فیزیکی اعمال می شود .
این معمولا در پایان خسارت جسمی فیزیکی در فرم پوشش خودکار خودرو یافت می شود.
خودروهای متعلق به
کاهش در تخفیف ارزش ممکن است مبلغی را که از بیمه گذار خود برای جبران خسارت فیزیکی به وسیله وسیله نقلیه خود به دست آورده اید، محدود کند. مثال زیر نشان می دهد که چگونه این ممکن است رخ دهد.
شرکت شما دارای یک کامیون یک تن است که برای کامیابی و برخورد با خودروهای تجاری شرکت شما بیمه شده است. کامیون هنگامی که یک کارمند شما به طور تصادفی آن را به یک دیوار پشت می کند آسیب می زند. شما ادعا را تحت پوشش برخورد خود قرار داده اید. بیمه کننده شما کمتر از:
- مقدار واقعی پول نقد وسیله نقلیه آسیب دیده در زمان از دست دادن؛ یا
- هزینه تعمیر یا جایگزینی وسیله نقلیه با قطعات و مواد مشابه با وسایل نقلیه قبل از از دست دادن.
به طور کلی ارزش نقدی واقعی به معنای هزینه جایگزینی خودرو است. بیمه گر همچنین ممکن است "کتاب آبی" یا ارزش بازار وسیله نقلیه را در نظر بگیرد.
اگر هزینه تعمیر کامیون کمتر از ارزش فعلی آن باشد، بیمه گر شما هزینه آن را تعمیر می کند. در غیر این صورت، کامیون به احتمال زیاد کل تلفات اعلام خواهد شد.
فرض کنید که بیمه گر تصمیم به پرداخت هزینه برای تعمیر کامیون خود می کند. فروشگاه بدن محلی شما 3500 دلار برای تعمیر وسیله نقلیه هزینه می کند. اگر سیاست شما شامل 500 تومنی محاسبه شود، بیمه گذار شما مبلغ 3000 دلار می پردازد.
کامیون شما قبل از حادثه دارای ارزش بازار 10،000 دلار بود. با این حال، خودرو در تصادف خودرو بوده است، بنابراین خریداران بالقوه آن را به عنوان کمتر ارزشمند از کامیون مشابه است که در یک حادثه دخیل نیست. ارزش بازار کامیون شما در حال حاضر تنها 9000 دلار است. بیمه گر شما برای کاهش 1000 دلار هزینه نمی کند.
در حالی که ارزش کاهش یافته توسط بیمه آسیب های فیزیکی پوشیده نمی شود، معمولا تحت پوشش بیمه مسئولیت خودکار قرار می گیرد . این بدان معنی است که اگر وسیله نقلیه خود را در یک حادثه ناشی از رعب و وحشت دیگر راننده آسیب دیده است و شما راننده دیگری را متهم می کنید، می توانید هزینه ای را برای کاهش ارزش به عنوان بخشی از خسارت مورد نظر خود قرار دهید.
وسایل نقلیه اجاره ای
کاهش در تخفیف ارزش ممکن است هزینه های خارج از جیب را در صورتی که یک وسیله اجاره ای در طول مدت قرارداد اجاره ای آسیب دیده باشد، تولید می کند. مثال زیر را در نظر بگیرید:
باب مالک سازندگان مشغول، یک شرکت ساختمانی کوچک است. او یک جلسه آینده در Pleasantville، که 250 مایلی از زادگاه اشغالی ساز است، برگزار می کند. باب یک ماشین را به نام کسب و کار خود با استفاده از کارت اعتباری کسب و کار اجاره می کند. او وسایل نقلیه را برای سفر دو روزه خود را از اجاره اجاره، یک آژانس اجاره اتومبیل محلی اجاره می کند. اجاره آماده ارائه می دهد برای فروش بیمه مسئولیت باب و از بین بردن خسارت تلفات.
از دست دادن خسارت خسارت
اخطار خسارات از دست رفته (همچنین نامناسب بودن آسیب تصادفی نامیده می شود) باب را از هر گونه تعهدی برای پرداخت هزینه آسیب به وسیله نقلیه آزاد می کند. اگر او در تصادف در هنگام رانندگی وسایل نقلیه اجاره شده و وسیله نقلیه آسیب دیده باشد، خسارت به طور کامل پوشیده می شود. متاسفانه، این حفاظت در هزینه های تند است. اجاره آماده می شود 20 دلار در هر روز برای LDW. باب تصمیم می گیرد که LDW را رد کند. او همچنین به خرید بیمه مسئولیت خودکار منصوب می شود. سازندگان مشغول به عنوان یک سیاست خودکار تجاری مشمول مالیات می شوند که شامل مسئولیت و پوشش خسارت مالی برای خودروهای استخدام شده است . چرا باید او برای بیمه مسئولیت و LDW پرداخت کند، زمانی که شرکتش بیمه برای وسایل نقلیه اجاره کرده است؟ باب قرارداد اجاره را امضا می کند و به زودی در راه است.
روز بعد، باب کسب و کار خود را در Pleasantville را پایان می دهد و در خودروی اجاره به خانه خود می رود.
حدود یک ساعت به سفر بازگشتش، باب سوار بر یک جاده یخی و به طور تصادفی به یک درخت. باب آسیب نمی بیند، اما جلوی اتومبیل اجاره ای بد است. باب ماشین را به اجاره آماده می کند و گزارش تصادف را پر می کند. هنگامی که او به دفترش می آید، ادعای خود را با بیمه گر خودروی تجاری خود می کند.
این هزینه ها چیست؟
یک ماه بعد، باب در لایحه ای که از سوی آژانس اجاره دریافت می کند، شوکه شده است. کل بیش از 7000 دلار است! اتهامات شامل 3600 دلار برای آسیب به ماشین اجاره و 2500 دلار در ارزش کاهش یافته است. آژانس اجاره نیز هزینه 600 دلار برای از دست دادن استفاده و 350 دلار هزینه اداری را نیز شامل می شود. از دست دادن هزینه استفاده نشان دهنده درآمد آژانس از دست رفته است، زیرا وسیله نقلیه آسیب دیده در دسترس نیست برای اجاره به سایر مشتریان. آژانس اجاره ادعا می کند که ماشین اجاره ای آسیب دیده، 15 روز برای تعمیر مجدد به طول انجامید. این مبلغ را بابت هزینه هر روز اجاره 40 دلار برای هر روز که ماشین را نمی توان اجاره کرد، متهم کرد. هزینه های اداری ممکن است شامل هزینه های باری، هزینه های ذخیره سازی و سایر هزینه ها باشد.
بیمه Auto Busy Builder احتمالا مبلغ 3،100 دلار برای آسیب به وسیله نقلیه پرداخت می کند (بیمه گر 500 دلار کسر هزینه مشبک ساز را کم می کند). از آنجایی که سازندگان مشغول پوشش بدنی فیزیکی برای اتومبیل های استخدام شده اند ، سیاست خودکار مشغول به کار است که از دست دادن استفاده نیز محسوب می شود. با این حال، این سیاست تنها 20 دلار در روز می پردازد؛ در نتیجه، بیمه گذار 300 دلار برای مدت 15 روز پرداخت می کند. این بدان معنی است که سازندگان مشغول با هزینه 300 دلاری برای از دست دادن استفاده ناخواسته گیر می کنند. پوشش خسارت فیزیکی باب از کاهش ارزش برخوردار نیست، زیرا این سازمان 2500 دلار هزینه کرده است. سیاست های تجاری خودرو هزینه های اداری را پوشش نمی دهد. بنابراین مبلغ 350 دلاری که توسط آژانس اجاره در نظر گرفته شده است تحت پوشش سیاست Auto Busy Builder نیست. مشغول در حال حاضر با هزینه 3650 دلار در هزینه های بیمه نشده مواجه است.
پوشش کارت اعتباری
از آنجا که باب خسارت از دست دادن خسارت از آماده سازی اجاره را رد کرد، سازمان اجاره هیچ هزینه ای برای آسیب به ماشین اجاره پرداخت نخواهد کرد. باب با استفاده از یک کارت اعتباری کسب و کار، خودرویی را از اجاره اجاره کرد. مانند بسیاری از کارت های اعتباری، کارت باب به طور خودکار آسیب فیزیکی وسایل نقلیه اجاره می کند. بسیاری از کارت های اعتباری این پوشش را ارائه می دهند زمانی که دارنده کارت خسارت از دست دادن خسارت را کاهش داده است. پوشش معمولا بیش از هر پوشش خسارت فیزیکی موجود است.
برای جمع آوری هر گونه جبران تحت کارت اعتباری خود، باید باب صبر کنید تا زمانی که او از بیمه اتومبیل خود دریافت کرده است. همانند سیاست خودکار، پوشش کارت اعتباری، کاهش ارزش را از دست نمی دهد. همچنین از دست دادن استفاده و هزینه های اداری محروم می شود. از هزینه 3650 دلار مشاغل مشغول به کار در هزینه های غیر جیب، کارت اعتباری تنها 500 تومان را پرداخت می کند.