نگاهی به تامین مالی تجارت و آنچه که می تواند کسب و کار شما را ارائه دهد
کسب و کارهای کوچکتر اغلب دارای دسترسی محدود به وام ها و سایر انواع تأمین مالی موقت برای پوشش هزینه های کالاهای قصد خرید یا فروش هستند.
حتی با نظم تایید شده برای محصولات، بسیاری از بانک ها برای این نوع معاملات از وام و یا وام استفاده نمی کنند.
صاحبان کسب و کار، هر دو کوچک و بزرگ، نمی خواهند پول خود را در محموله های کالا گره خورده باشند، که می تواند، به عنوان مثال، به مدت چهار تا شش هفته یا بیشتر از یک تولید کننده خارج از کشور وارد شود.
در طرف مقابل، شرکت هایی که مقادیر زیادی کالاها را صادر می کنند، نمی توانند منتظر بمانند تا محصولات صادراتی خود را در چند هفته آینده به مقصد دیگری منتقل کنند، قبل از دریافت پرداخت. برخي منابع برآورد مي كنند كه بيش از 80 درصد تجارت جهاني به تأمين مالي تجارت بستگي دارد كه اين امر به كالاها ادامه مي دهد، حتي در صورتي كه شركت ها پول نقدي كافي براي خود ندارند.
چگونه این فرایند کار می کند
واسطه های تجاری مانند بانک ها و دیگر موسسات مالی، نظارت و تسهیل معاملات مالی مختلف بین یک خریدار (وارد کننده) و یک فروشنده (صادر کننده) را تسهیل می کنند.
این موسسات مالی برای تامین مالی معاملات تجاری بین خریدار و فروشنده اقدام به فعالیت می کنند. این معاملات می توانند در داخل و خارج از کشور انجام شوند. در دسترس بودن تأمین مالی تجارت، رشد زیادی در تجارت بین المللی ایجاد کرده است.
مالیات تجاری شامل فعالیت های مختلفی نظیر صدور اعتبار نامه، وام دهی، پیش پرداخت، اعتبار صادرات و تامین مالی ، و فاکتورینگ می باشد.
روند تامین مالی تجارت شامل چندین طرف مختلف، از جمله خریدار و فروشنده، سرمایه گذار تجاری، آژانس های اعتباری صادرات و بیمه گران است.
1. تجارت مالی کاهش خطر پرداخت
در آغاز روزهای تجارت بین المللی، بسیاری از صادرکنندگان هرگز مطمئن نبودند که آیا یا هنگام وارد شدن واردات آنها را برای کالاهای خود پرداخت می کنند. با گذشت زمان، صادرکنندگان سعی کردند راه هایی را برای کاهش خطر عدم پرداخت از واردکنندگان پیدا کنند. از سوی دیگر، واردکنندگان همچنین نگران پرداختن به پرداخت های قبلی از کالاها از یک صادر کننده بودند، زیرا آنها تضمین نداشتند که آیا فروشنده در واقع کالا را حمل می کند.
تامین مالی تجارت برای حل همه این خطرات با سرعت بخشیدن به پرداخت به صادرکنندگان و اطمینان دادن به واردکنندگان که تمام کالاها سفارش داده شده است تحویل داده شده است. بانک وارد کننده برای تأمین اعتبار صادراتی به بانک صادر کننده به عنوان پرداخت کننده، زمانی که اسناد حمل و نقل ارائه می شود، کار می کند.
به طور متناوب، بانک صادر کننده می تواند وام تجاری را به صادر کننده بدهد در حالیکه هنوز پردازش پرداخت شده توسط وارد کننده را به عنوان راهی برای نگه داشتن کالا از فعال بودن به جای حفظ صادر کننده در انتظار پرداخت پرداخت وارد کننده انجام می دهد. زمانی که پرداخت کننده وارد کننده توسط بانک صادر کننده دریافت می شود وام صادر شده توسط صادر کننده بازپرداخت می شود.
2. کاهش فشار بر وارد کنندگان و صادرکنندگان
مالیات تجاری به رشد عظیم اقتصادها در سراسر جهان منجر شده است، زیرا شکاف مالی بین واردکنندگان و صادرکنندگان را برطرف کرده است. یک صادر کننده دیگر از پیش پرداخت کننده وارد کننده نمی ترسد و وارد کننده مطمئن است که همه کالاهای سفارش شده توسط صادر کننده توسط تأمین مالی تجار ارسال شده است.
3. محصولات و خدمات تجارت مختلف
سرمایه گذاران تجاری مانند بانک ها و موسسات مالی دیگر، محصولات و خدمات متنوعی را به تناسب نیازهای انواع مختلف شرکت ها و معاملات ارائه می دهند:
- نامه اعتباری: این یک وعده توسط بانک وارد کننده به صادر کننده است و گفته می شود که پس از آنکه صادر کننده تمام اسناد حمل و نقل را که توسط توافق نامه خرید وارد شده بیان می کند، بلافاصله پرداخت را به صادر کننده / فروشنده تحویل می دهد.
- گارانتی بانکی: یک بانک به عنوان ضمانت کننده عمل می کند در صورتی که وارد کننده یا صادر کننده نتواند شرایط و ضوابط قرارداد را اجرا کند. این بانک ابتکار عمل را برای پرداخت مبلغی به ذینفع می گیرد.
این دو محصول دارای انواع مختلفی هستند که انواع مختلف معاملات و شرایط را در بر می گیرد.
4. Factoring در تجارت مالی
این روش بسیار معمولی است که توسط صادرکنندگان به عنوان راهی برای سرعت بخشیدن به جریان نقدی خود استفاده می شود. در این نوع توافقنامه، صادر کننده تمام فاکتورهای بازشده خود را به یک سرمایه گذار تجاری (عامل) با تخفیف می فروشد. عامل سپس منتظر تا زمانی که پرداخت توسط وارد کننده ساخته شده است. این باعث کاهش صادر کننده از خطر بدهی های بد و فراهم آوردن سرمایه برای آنها برای ادامه معاملات می شود. عامل یا سرمایه گذار تجاری پس از آن زمانی که وارد کننده قیمت کامل توافق شده را برای کالاها پرداخت می کند، از زمانی که صادر کننده مبلغ بدهی های حساب را با تخفیف به شرکت فاکتور، فروخت.
5. Forfaiting
این یک نوع توافق است که صادر کننده تمام حسابهای دریافتی خود را به صورت پیش پرداخت با تخفیف خاصی در مقایسه با پول نقد به فروش می رساند. با انجام این کار، صادر کننده، بدهی را که به متقاضی وارد کننده وارد می کند، انتقال می دهد. دریافت مطالبات خریداری شده توسط پیش پرداخت باید توسط بانک وارد کننده تضمین شود. این به خاطر این واقعیت است که وارد کننده کالا را به اعتبار می برد و قبل از پرداخت هر گونه پول به پیش پرداخت، آن را فروخته است.