رانندگان کارکنان - از این پوشش گریزی اجتناب کنید!

آیا شرکت شما کارگران را به کار می گیرد؟ اگر چنین است، شما می توانید این کارگران را وسیله نقلیه متعلق به شرکت کنید. شما همچنین می توانید کارگران خود را در طول ساعات غیر کار استفاده کنید. برای بسیاری از کارکنان، یک وسیله نقلیه "رایگان" پر از ارزش است. با این وجود، مشکلات ممکن است بوجود آیند، اگر کسی غیر از کارمند «خودرو» شرکت را قرض دهد و در حادثه شرکت کند. همانطور که در مثال زیر نشان داده شده است، چنین مشکلی ممکن است رخ دهد حتی اگر شما کارگران خود را مجاز به اجازه دادن به هر کس دیگری رانندگی وسیله نقلیه شده است.

مثال

استیو به عنوان یک فروشنده برای Savvy Solutions، یک توسعه دهنده نرم افزاری کار می کند. استیو بیشتر وقت کار خود را در جاده صرف می کند، بنابراین کارفرمای او یک وسیله نقلیه شرکت را به او ارائه می دهد. استیو ماشین خود را، Toyota Prius، در پایان هر روز کار می کند.

Savvy Solutions دارای یک خط مشی کتبی در مورد استفاده از خودرو شرکت است. کارکنانی که خودروی خود را تأمین می کنند، می توانند از این اتومبیل در طول ساعات غیر کار، از جمله در آخر هفته استفاده کنند. با این وجود، کارمندان ممکن است به هیچ کس دیگری (از جمله اعضای خانواده خود) اجازه ندهند وسایل نقلیه را در اختیار بگیرند. همه وسایل نقلیه Savvy برای مسئولیت خودکار خودرو و آسیب فیزیکی تحت یک سیاست خودکار تجاری استاندارد بیمه می شوند . نمادهای اتومبیل تحت پوشش در سیاست، نماد 1 ( هر خودکار ) برای پوشش مسئولیت و نماد 2 (متعلق به خودرو) برای پوشش جامع و برخورد است.

همسر استیو، مارشا، دارای یک هوندا است که تنها به نام او ثبت شده است. این تحت یک سیاست خودکار شخصی است که مارشا و استیو را به عنوان بیمه کننده نامگذاری می کند .

پسر جوانی 17 ساله، جف، اخیرا یک گواهینامه رانندگی دریافت کرده است. جف به عنوان یک راننده بیمه تحت سیاست مادرش تحت پوشش قرار گرفته است. استیو پسر خود را از محدودیت های استفاده از وسایل نقلیه Savvy راه آگاه است. او جف را از رانندگی پریوس در هر شرایطی ممنوع کرده است.

یک شنبه صبح، جف از مادرش برای اجازه دادن به هوندا می پرسد.

مارشا سقوط می کند و می گوید که برای اجرای دستوراتش نیاز به ماشینش دارد. جف در مورد استدلال می کند زمانی که او کلیدهای Prius در جدول آشپزخانه قرار می دهد. او ماشین پدرش را قرض می گیرد و قبل از اینکه کسی متوجه شود رفته است، آن را برمی گرداند. هنگامی که مادرش به دنبال آن نیست، کلید او را می گیرد و کلید را از روی در می آورد.

یک ساعت بعد، جف به طرز وحشیانه با پدرش تلفن می کند. او حادثه ای با Prius داشته است! او برای رسیدن به ملاقات با برخی از دوستان، در هنگام رفتن از نشانه توقف، وسیله نقلیه دیگری، راه خود را به سوی ساحل رفت. هر دو اتومبیل به شدت آسیب دیده اند. جف ناراحت است، اما سارا، راننده خودرو دیگر، صدمات زیادی را متحمل شده است. استیو سپاسگزار است که پسرش درست است، اما او نگران مصدومیت سارا و ادعای مسئولیت اجباری خود در برابر جف است. احتمالا سارا برای جبران خسارت جسمی و صدمه به ملک می پردازد. آیا ادعای علیه جف تحت سیاست خودکارآمد کسب و کار Savvy Solutions تحت پوشش قرار خواهد گرفت؟ اگر نه، آیا تحت سیاست مارشا قرار می گیرد؟

سیاست خودکار تجاری

برای ادعای مسئولیت خودکار که تحت یک سیاست خودکار تجاری تحت پوشش قرار می گیرد، شرایط زیر باید رعایت شود:

1. وسیله نقلیه که باعث تصادف می شود باید یک اتومبیل تحت پوشش باشد.
2. راننده خودرو باید به عنوان بیمه واجد شرایط باشد.
3. تصادف باید در طول دوره سیاست گذاری و در قلمرو پوشش رخ دهد.

در سناریوی فوق، سیاست خودرو Savvy Solutions نشان دهنده نماد 1 (هر خودکار) برای پوشش مسئولیت است. این نماد حاوی ماشین متعلق به آن است، بنابراین Prius (که متعلق به Savvy است) یک اتومبیل تحت پوشش است. فرض می کنیم شرایط # 3 راضی است. اما شرط شماره 2 چیست؟ آیا Jeff تحت بیمه درمانی Savvy؟ پاسخ ممکن است نه

پوشش بیمه مسئولیت خودکار در مورد بیمه کننده های نامشخص (در این مورد، Solutions Savvy) برای هر اتومبیل تحت پوشش اعمال می شود. این نیز در مورد هر کسی که وسیله نقلیه ای را که شما (به نام بیمه می گوید) رانندگی می کند، صاحب یا استخدام می شود، اگر او اجازه استفاده از وسیله نقلیه خود را داشته باشد. افراد با رانندگی اتوماتیک با اجازه شما کاربران نامناسب نامیده می شوند.

آیا جف دارای مجوز رانندگی پریوس بود؟ بیمه خودروی Savvy می تواند استدلال کند که او این کار را نکرده است. جف به خوبی از سیاست استفاده از راه حل های Savvy's Solutions مطلع بود.

پدر جف به صراحت دستور داد که از وسیله نقلیه استفاده نکنیم. (بعضی از آنها ممکن است استدلال کنند که استیو اجازه دادن به پسرش را با استفاده از خودکار از زمانی که کلیدهای ماشین را در یک مکان به آسانی در دسترس قرار داده است، اجازه می دهد تا پسرش را به طور ضمنی بپردازد، اما این موضوع قابل بحث است.)

سیاست خودکار شخصی

آیا ادعای جف توسط سارا تحت سیاست شخصی خودرو مارشا قرار می گیرد؟ باز هم ممکن است جواب این باشد. بیشترین سیاست های شخصی شخصی پوشش پوشش هر وسیله نقلیه ای را که برای استفاده منظم از بیمه کننده نامشخص یا اعضای خانواده اش تامین می شود یا در دسترس قرار می گیرد را پوشش نمی دهد. Prius برای استفاده منظم استیوی مجهز شده است. از آنجا که استیو یک عضو خانواده مارشا است، محرومیت اعمال خواهد شد.

بسیاری از سیاست های شخصی نیز استفاده از وسیله نقلیه توسط بیمه کننده ای را که معتقدانه معتقد است که از آن استفاده می کند، محروم نمی کند. جف پریوس را گرفت، حتی اگر پدرش از رانندگی آن ممنوع بود.

گرچه Jeff تحت خط مشی شخصی خود مادر مادر بیمه شده است، خودرویی که او در زمان حادثه رانندگی کرد، خودروی پوشیده نشده بود. اگر جف به ادعای سارا تحت سیاست خودکار مارش کمک کند، بیمه اتومبیل ممکن است پوشش را رد کند.

برای جلوگیری از این شکاف پوشش، مارشا می تواند از بیمه گر خودرو خود بخواهد که تأیید پوشش غیرمتعهد تمدید شده به خط مشی شخصی او را اضافه کند. تا زمانی که جف در این تایید ذکر شده است، او باید در هنگام رانندگی خودکار شرکت پدرش بیمه شود. این تأیید مسئولیت خودکار و پرداخت پزشکی را پوشش می دهد. این آسیب فیزیکی را به وسیله وسیله نقلیه غیر متعلق نمی گیرد.