در حالی که سیاست های بیمه در حال حاضر ساده تر است، آنها همیشه آسان نیست درک کنند. یک خط مشی بیمه، در ضمن، قراردادی حقوقی است. این مقاله توضیح می دهد که چگونه سیاست ها معمولا ساخته می شوند. این هر بخش از سیاست و نوع اطلاعاتی را که شما احتمالا در آن وجود دارد را شرح دهید.
یک سیاست چیست؟
سیاست اصطلاح به معنای یک قرارداد بیمه کامل است. یک سیاست معمول شامل اعلامیه ها و مجموعه ای از اشکال و تذکرات قبل از چاپ است. به طور کلی ، یک فرم حاوی مقررات مهم سیاست است. برای مثال، فرم پوشش تجاری کسب و کار ستون فقرات سیاست خودکار خودرو تجاری ISO است. تأیید این سیاست را به نوعی اصلاح می کند. به عنوان مثال، تایید لغو حکومت، تسهیل لغو سیاست را اصلاح می کند تا آن را با قانون ایالتی سازگار کند.
یک خط مشی همچنین ممکن است شامل یک یا چند برنامه (لیست)، مانند یک برنامه مکان یا یک برنامه از اتومبیل های تحت پوشش باشد.
در برخی از قراردادهای بیمه مانند سیاست های مدیران و افسران، این برنامه در سیاست گنجانده شده است.
خط مشی Monoline یا Package
بسیاری از سیاست های بیمه تجاری سیاست های بسته هستند. یک بسته شامل دو یا چند نوع پوشش در یک قرارداد بیمه واحد است. یک سیاست مالک صاحب یک سیاست بسته است که حاوی وظیفه عمومی و پوشش ملک تجاری است.
برخی از بیمه نامه ها فقط یک نوع پوشش را ارائه می دهند. اینها سیاست های monoline نامیده می شود. یک مثال سیاست است که تنها پوشش خودکار تجاری را ارائه می دهد.
بخشی از یک سیاست بیمه
اکثر بیمه نامه ها شامل موارد زیر است.
اعلامیه ها اعلامیه ها معمولا در صفحه اول این سیاست ظاهر می شود. این خلاصه ای از اطلاعات مهمی مانند نام و آدرس شرکت و نام و آدرس نمایندگی بیمه شما را فراهم می کند. همچنین شامل شماره خطمشی، تاریخ موثر سیاست و لیست پوششهایی که توسط قرارداد بیمه ارائه شده است. اگر این سیاست شامل بیش از یک نوع پوشش باشد، ممکن است شامل یک اعلامیه عمومی و یک اعلامیه جداگانه برای هر نوع پوشش باشد. به عنوان مثال، یک سیاست که هر دو پوشش مسئولیت و اموال را فراهم می کند، احتمالا شامل یک اعلامیه عمومی، یک اعلامیه مسئولیت و یک اعلامیه اموال است.
تضمین توافق نامه : توافق نامه بیمه ای یک بیانیه مختصر است که پرداخت های بیمه گر را وعده می دهد که در صورت وقوع زیان های تحت پوشش (یا از طرف شما) به شما تحمیل شود. اغلب با کلمات «ما پرداخت خواهیم کرد» آغاز می شود. توافقنامه بیمه ای اساس سیاست است.
انحصارات بخش حذف شامل خطراتی است که تحت پوشش سیاست قرار نمی گیرد.
سه نوع خطر وجود دارد که به طور معمول موضوع حذف هستند:
- خطراتی که تحت نوع دیگری از سیاست قرار می گیرد. به عنوان مثال، یک سیاست خودکار تجاری حاوی تعهداتی است که شما می توانید تحت قانون جبران خسارت کارگران قرار دهید. چنین تعهداتی تحت یک سیاست گارانتی کارگران بیمه می شود ، بنابراین با سیاست خودکار تجاری شما از بین می رود.
- خطرهایی که ممکن است برای حق بیمه اضافی پوشش داده شود. به عنوان مثال، سیاست خودکار تجاری خود (به عنوان insured) کارکنان خود را در حالی که رانندگی اتومبیل متعلق به آنها را پوشش نمی دهد. با این وجود، ممکن است تصمیم بگیرید که در هنگام استفاده از وسایل نقلیه شخصی خود، خط مشی خود را اضافه کنید تا کارکنان را پوشش دهد.
- خطراتی که بیمه نمی شوند. یک مثال زیان ناشی از جنگ است. جنگ خطر فاجعه آمیز است، بنابراین تحت بسیاری از انواع سیاست ها حذف می شود.
اگر یک سیاست بیش از یک پوشش فراهم می کند، هر بخش پوشش ممکن است یک مجموعه جداگانه از استثناء داشته باشد. بعضی از سیاست ها همچنین شامل لیستی از تعویض های معمولی هستند که برای همه پوشش ها اعمال می شود.
شرایط شرایط مقررات شرایطی را که برای شما و سایر طرف های تحت پوشش این سیاست اعمال می شود، شرح می دهد. شما باید شرایط سیاست را بدست آورید تا جبران خسارت را بدست آورید. به عنوان مثال، این سیاست ممکن است بیان کند که شما باید در اسرع وقت به بیمه گذار خسارت گزارش دهید.
بخش شرایط همچنین قوانین و رویه هایی را که بیمه گذار وعده می دهد در حالی که این سیاست در حال اجرا است، شرح می دهد. به عنوان مثال، تحت یک سیاست مالکیت تجاری ، بیمه گر ممکن است مشخص کند که چگونه ارزش نوع خاصی از اموال را تعیین می کند در صورتی که مالکیت آسیب دیده باشد.
تعاریف اکثر سیاست ها حاوی کلمات هستند که معنی خاصی را در قرارداد دارند. اصطلاحات تعریف شده معمولا با متن جسورانه یا کلاسیکی برجسته می شوند. بعضی از سیاست ها فقط چند اصطلاح تعریف شده دارند، در حالی که دیگران شامل بسیاری از آنها هستند. تعاریف می توانند دامنه پوشش ارائه شده توسط این سیاست را گسترش داده یا محدود کنند. شرایط تعریف شده در بخش تعریفات سیاست شرح داده شده است.
به عنوان مثال، فرض کنید که صدمه جسمانی ، همانطور که در سیاست مسئولیت شما تعریف شده، شامل هر دو آسیب ذهنی و آسیب ذهنی است. از آنجا که این نوع آسیب ها در تعریف آسیب های جسمی موجود در سیاست مسئولیت استاندارد ISO تعریف نشده است، سیاست شما پوشش گسترده تر را پوشش می دهد.
تعاریف همچنین می توانند به عنوان استثنا عمل کنند. به عنوان مثال، تعریف کارمند در سیاست خودکار خودروهای تجاری ISO بیان می کند که کارمند کلمه به معنای کارگر موقت نیست. کارگران موقت در خط مشی حذف نمی شوند. مگر اینکه شما تعریف کارمند را بخوانید، نمی دانید که کارگران موقت تحت این سیاست بیمه نیستند.