ایزو فرم ها
هنگام صدور سیاست های مسئولیت عمومی، بسیاری از بیمه گران از فرم های استاندارد منتشر شده توسط اداره خدمات بیمه یا "ایزو" استفاده می کنند. یکی از دلایل راحتی است.
در حال توسعه فرم های سیاست یک کار وقت گیر است که بسیاری از بیمه گران ترجیح می دهند از آن اجتناب کنند. دلیل دوم این خطر است. هنگامی که یک بیمه گر پیش نویس زبان اختصاصی خود را طراحی می کند، خطر وجود دارد که یک دادگاه ممکن است زبان را متفاوت از آنچه که بیمه گر در نظر دارد، تفسیر کند. بیمه گر ممکن است مجبور باشد ادعا کند که قصد ندارد پوشش دهد.
از آنجا که فرم های مسئولیت پذیری ISO به طور گسترده ای مورد استفاده قرار می گیرند، بسیاری از زبان های آنها در حال حاضر توسط دادگاه تفسیر شده است. معانی برای کلمات و عبارات خاص ایجاد شده است. بنابراین، از دیدگاه قانونی، ایزو ممکن است خطرات کمتر نسبت به بیمه گذاران نسبت به اشخاص اختصاصی ارائه دهد.
CGL
اساس سیاست های مسئولیت ایزو، فرم پوشش پوشش تجاری عمومی یا CGL است. این فرم سه پوشش جداگانه را فراهم می کند:
- پوشش A، آسیب های جسمی و مسئولیت آسیب های ملکی
- پوشش B، مسئولیت شخصی و تبلیغات جرائم
- پوشش C، پرداخت های پزشکی
این مقاله بر روی صدمات جسمی و مسئولیت آسیب های ملکی تمرکز دارد. مسئولیت آسیب شخصی و تبلیغاتی و پوشش های پرداخت های پزشکی به صورت جداگانه صورت می گیرد. برای اهداف این مقاله، فرض می کنیم که شرکت شما به عنوان بیمه کننده نامیده شده در سیاست مسئولیت پذیری شما است.
تضمین توافقنامه
پوشش ارائه شده توسط CGL به طور گسترده در قرارداد بیمه گذاری شرح داده شده است.
این سیاست مبلغی را پرداخت می کند که شرکت شما از نظر قانونی مجبور است به علت آسیب جسمی یا صدمه به مال به عنوان خسارت پرداخت شود . به این معنی که ادعا یا ادعای شخصی یا سازمانی علیه شرکت شما را در معرض آسیب جسمی و صدمه به مالکیت در نتیجه غفلت شرکت شما قرار می دهد.
CGL پوشش نسبتا وسیع را فراهم می کند. این آسیب های جسمی و یا صدمات ناشی از وقوع به جز آسیب یا صدمه است که توسط انحصار حذف می شود . برای پوشش A برای اعمال، شما باید از نظر قانونی مسئول آسیب یا آسیب باشد. CGL پوشش های پرداختی را که شما داوطلبانه انجام داده اید را پوشش نمی دهد.
CGL آسیب های جسمی و جسمی را شامل می شود:
- که در محل شما اتفاق می افتد
- که از عملیات شما انجام می شود، در یا خاموش محل خود را
- که از کار شما تکمیل شده است
- که از محصولات شما ظاهر می شود
در مکان های شما
پوشش A مربوط به ادعاهایی است که از آسیب یا آسیب در محل شما رخ می دهد. به عنوان مثال.
Doris Delights Divine، یک کافی شاپی است که کیک و کوکی ها را در محل فروش می پردازد. بیل، یک مشتری، وارد فروشگاه می شود و وقتی به سفر می رود و روی یک صندلی می افتد به حساب می آید . بیل آسیب زانو خود را در پاییز. سه ماه پس از حادثه، او ادعا می کند که علیه الهی دلپذیر است.
ادعای او خواستار بازپرداخت هزینه های پزشکی وی مربوط به آسیب زانو او است. این سیاست مسئولیت مغازه این ادعا را پوشش می دهد.
عملیات در حال انجام
پوشش A به ادعاهایی مبنی بر عدم کار یا عملیاتی که در محل کار شما انجام می شود، اعمال می شود. به عنوان مثال، یک فروشگاه ماشین شما خود را انجام کار در محل خود. یک کارمند از شما یک ماشین تراش کار می کند زمانی که او به طور تصادفی یک مشتری را به بازدید از فروشگاه شما آسیب می رساند. اگر مشتری به شما و یا کارگر برای آسیب های جسمی شکایت کند، ادعا باید توسط سیاست مسئولیت فروشگاه شما پوشش داده شود.
Coverage A همچنین ادعاهایی را که از کار یا عملیات خارج از محل خود (در یک محل کار) بوجود می آید را پوشش می دهد. به عنوان مثال، سرمایه ساخت و ساز استخدام شده است برای تجدید ساختار دیوار داخلی در یک ساختمان اداری. یک کارمند سرمایه در حال حرکت یک جدول در محل کار، زمانی که او به طور تصادفی قطره آن را.
اره به کف می ریزد، چندین کاشی خراب می شود. اگر صاحب ساختمان بعد از هزینه سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری برای ساخت کاشی های کفایت می کند، سیاست مسئولیت سرمایه باید کت و شلوار را پوشش دهد.
کار یا عملیات تکمیل شده
در مثال قبلی، آسیب به کف نتیجه کار در حال انجام است. بدین ترتیب آسیب اتفاق می افتد در حالیکه Capital Construction انجام عملیات در حال انجام است. آسیب های جسمی و یا آسیب های ملکی نیز ممکن است از کار و یا عملیات تکمیل شود. یک کسب و کار ممکن است به دلیل آسیب یا آسیب ناشی از کارهای ناقص انجام شود.
فرض کنید که ساخت و ساز سرمایه ساخت یک حصار هشت پا در اطراف یک اتاق مزه در کارخانه شراب سازی. در طول فرآیند ساخت و ساز، سرمایه کارکنان قادر به نصب پایه های مناسب نیست. دو سال پس از آنکه نرده ها به پایان رسید، سقوط می کند و یک کارخانه شراب سازی را زخمی می کند. مشتری از ساختمان سرمایه برای آسیب جسمی شکایت می کند. بیمه مسئولیت کلی سرمایه، این ادعا را پرداخت می کند، زیرا سیاست سرمایه شامل پوشش عملیات تکمیل شده محصولات است .
محصولات شما
برخی از ادعاها از محصولات معیوب ناشی می شود. لذت الهی (در مثال اول) محصولات پخته را به عموم مردم می فروشد. فرض کنید که الهی کیک گیلاس را به فروش می رساند. استوارت یکی از کیک ها را خرید و خانه را می برد. هنگامی که یک دندان را در یک گودال گیلاس می شکند، او یک قطعه کیک می خورد. دندان استوارت نمی تواند تعمیر شود، بنابراین آن را برداشته و با ایمپلنت دندانی جایگزین می شود. استوارت Delights الهی را به حساب های دندانپزشکی خود می فرستد و خواستار بازپرداخت می شود. باز هم، سیاست CGL الهی باید این ادعا را پوشش دهد. ادعای آسیب یا آسیب ناشی از محصولات معیوب تحت پوشش عملیات تکمیل شده محصولات بیمه می شود.
دفاع
اگر دعوی حقوقی تحت پوشش Coverage A در برابر شرکت شما ثبت شده باشد، بیمه گذار شما وکالت را برای دفاع از شما فراهم می کند . هزینه های تحت پوشش عبارتند از هزینه وکالت، هزینه های دادگاه، حق بیمه در اوراق قرضه خاص، و بهره متهم به قضاوت. همه این اتهامات تحت پوشش تحت عنوان " پرداخت های اضافی " گنجانده شده است. آنها علاوه بر محدودیت های سیاست پوشش داده می شوند.