پوشش خودکار تجاری

اگر کسب و کار شما از خودرو استفاده می کند، شما باید پوشش خودکار خودرو را خریداری کنید. یک سیاست خودکار در کسب و کار از شرکت شما در مقابل زیان های مالی ناشی از تصادفات اتومبیل محافظت می کند. این دادخواستها را علیه شرکت شما تحت پوشش افرادی قرار می دهد که به علت تصادف خودرویی که مسئولیت شرکت شما را داشته اند، مجروح یا صدمه دیده اند. همچنین هزینه تعمیر وسایل نقلیه آسیب دیده شما را پوشش می دهد.

صاحبان کسب و کار نباید به یک سیاست خودکار شخصی برای پوشش وسایل نقلیه مورد استفاده برای اهداف تجاری تکیه کنند.

سیاست های شخصی برای پوشش دادن افراد و اعضای خانواده آنها طراحی شده است. آنها برای کسب و کار مناسب نیستند، زیرا اغلب آنها شامل موارد استثنایی مربوط به کسب و کار است. سیاست های شخصی نیز انعطاف پذیری و پوشش گسترده ای را که توسط سیاست های خودکار تجاری ارائه می شود ندارند.

I. سیاست تجارت خودرو (BAP)

بسیاری از بیمه گران که سیاست های مربوط به پوشش خودکار خودرو را در فرم های استاندارد منتشر شده توسط ISO می نویسند. سیاست خودکار خودرو تجاری ISO Policies Auto Auto Business (BAP) نامیده می شود. سیاست اصطلاح به معنای یک قرارداد بیمه کامل است. یک BAP به طور معمول شامل فرم پوشش اتوماتیک، اعلامیه خودکار و تایید های مختلف است. ISO Business Auto Policy بسیار متنوع است. این می تواند مورد استفاده قرار گیرد تا بسیاری از انواع مختلف کسب و کار، هر دو بزرگ و کوچک را در انواع مختلف صنایع تأمین کنند. انتخاب گسترده ای از تاییدیه ها در دسترس است به طوری که پوشش می تواند به اصلاح در صورت لزوم.

بعضی از بیمه گران به جای فرم های ایزو از فرم های تجاری تجاری خود استفاده می کنند.

دیگران ترکیبی از اشکال ISO و تاییدیه های اختصاصی را استفاده می کنند.

دوم فرم پوشش کسب و کار خودکار

ستون فقرات ISO BAP فرم تجاری پوشش خودکار کسب و کار است. این فرم حاوی عناصر کلیدی این سیاست است. این شامل پنج بخش زیر است.

بخش اول، پوشش خودرو: بخش اول به معنای "اتومبیل های پوشیده شده" توضیح داده می شود.

اساسا، وسایل نقلیه تحت پوشش خاصی تحت پوشش "اتومبیل های تحت پوشش" هستند اگر شما حق بیمه را پرداخت کرده اید تا مطمئن شوید که برای آن پوشش می گیرید. BAP از مجموعه ای از نمادهای عددی استفاده می کند تا انواع وسایل نقلیه را پوشش دهد. این نمادها، به نام نمادهای تعریف خودکار پوشش شامل اعداد 1 تا 9 به علاوه 19. هر نماد یک دسته از اتومبیل های تحت پوشش را نشان می دهد. به عنوان مثال، نماد 1 به معنی «هر خودکار» است در حالیکه نماد 2 به معنای "تنها مالک خودرو" است.

بخش اعلامیه سیاست شما نشان می دهد که وسایل نقلیه "پوشش اتومبیل" برای هر پوشش شما خریداری شده است. به عنوان مثال، فرض کنید شما پوشش مسئولیتی را برای تمام انواع خودرو خریداری کرده اید. اینها شامل خودروهایی هستند که شرکت شما متعلق به آن است، خودروهایی که استخدام می کنند، و خودروهایی که مالک آن نیستند. شما همچنین از آسیب های مالی فیزیکی برای خودروهای متعلق به شرکت خود خریداری کرده اید. اعلامیه های سیاست شما نماد 1 (هر خودکار) در کنار پوشش مسئولیت، و نماد 2 (فقط متعلق به خودرو) در کنار پوشش خسارت فیزیکی نشان می دهد.

بخش دوم، پوشش مسئولیت: بخش دوم توضیح می دهد پوشش تجاری مسئولیت خودکار . این پوشش محافظت از شرکت شما در برابر ادعاهای شخص ثالث ناشی از تصادفات ناشی از وسایل نقلیه مورد استفاده در کسب و کار شما است. پوشش مسئولیت خودکار اهمیت دارد، زیرا حوادث خودکار می توانند دعوی بزرگی علیه شرکت شما ایجاد کنند.

شما ممکن است این پوشش را حتی اگر کسب و کار شما هیچ وسیله نقلیه ای ندارید نیاز دارید. وسایل نقلیه اجاره ای و وسایل شخصی متعلق به کارکنان، در صورتی که در کسب و کار شما مورد استفاده قرار می گیرند، خطر ایجاد می کنند. اگر خودروی اجاره ای یا وسیله نقلیه کارمند در تصادف درگیر باشد و راننده گناهکار باشد، شرکت شما می تواند مسئولیت هر گونه صدمه ای را که توسط اشخاص ثالث ایجاد می شود، مسئول باشد.

پوشش بیمه مسئولیت خودکار تجاری شرکت شما را در برابر ادعاهای شخص ثالث برای آسیب های جسمی و یا صدمات مالي ناشی از تصادف ناشی از استفاده از خودرو تحت پوشش محافظت می کند. همچنین پوشش برخی از مصارف پاکسازی آلودگی که از تصادف اتومبیل رانده شده است فراهم می کند.

چه کسی بیمه شده است: برای ادعای مسئولیت خودکار که توسط BAP پوشش داده می شود، باید از یک حادثه ناشی از یک خودرو تحت پوشش باشد. علاوه بر این، ادعا باید علیه بیمه شده باشد.

طرفین که به عنوان بیمه تحت پوشش مسئولیت واجد شرایط هستند، در یک بند با عنوان «چه کسی بیمه شده است» شرح داده شده است. آنها عبارتند از:

• شما: "شما" به معنای بیمه نامیده می شود. این شخص یا شرکت ذکر شده در اعلامیه است.
• کاربران مجاز: هر کس دیگری که رانندگی اتومبیل تحت پوشش شما را دارد، استخدام یا قرض گرفتن با اجازه شما بیمه شده است. به این معنی است که اگر شما اجازه دهید فردی (مانند یک کارمند یا یک شرکت اصلی) برای رانندگی وسیله نقلیه ای که مالک، اجاره یا قرض گرفته باشد، راننده بیمه می شود. این افراد اغلب کاربران مجذوب نامیده می شوند .
• بیمه Omnibus: همچنین بیمه شده است هر کسی که مسئولیت رفتار شما و یا انجام یک کاربر قابل قبول را دارد. این اصطلاح اغلب به عنوان جملۀ Omnibus اشاره می شود ، این متن هرکسی را که ممکن است مسئولیت قانونی مسئولیت تصادف ناشی از یک بیمه کننده نامیده شده یا کاربر قابل قبول را بر عهده بگیرد را پوشش می دهد.

از سه نوع بیمه، شما به وسیلۀ وسیع ترین سطح پوشش می پردازید. شما برای هر اتومبیل پوشیده شده تحت پوشش هستید . کدام خودروها "پوشش داده شده" بستگی به نمادهای که در قسمت اعلانات سیاست شما ظاهر می شود در کنار پوشش مسئولیت ظاهر می شود. شما بیمه شده اید که آیا هنگام رانندگی در خودرو رانندگی می کنید. این مهم است زیرا کارفرمایان مسئول اعمال بی رحمانه کارکنان خود هستند . اگر شما در نتیجه یک تصادف خودروی ناشی از یک کارمند سهل انگاری شکایت کنید، باید برای این ادعای تحت پوشش قرار بگیرید.

توجه داشته باشید که شرکای شرکت و کارکنان بیمه نیستند در حالی که رانندگی وسایل نقلیه متعلق به آنها شخصا نیست. چنین وسایل نقلیه به عنوان خودروی غیر متعلق به نظر گرفته می شوند ، زیرا آنها متعلق به شما نیستند (نام بیمه شده).

بند omnibus پوشش اتوماتیک برای هر کسی که ممکن است به طور اتفاقی مسئول یک حادثه خودکار ناشی از شما یا یک کاربر قابل قبول باشد، ارائه می شود. این بند نیاز به حمایت های بیمه اضافی تحت BAP را حذف می کند.

در حالی که بیمه مسئولیت خودکار خودرو به پوشش نسبتا گسترده ای می رسد، هرگونه ادعا را پوشش نمی دهد. برخی از انواع ادعاهایی حذف شده اند. این موارد در بخش تعویض مسئولیت فرم پوشش خودرو مشخص شده است.

بخش سوم، پوشش خسارت فیزیکی: بخش سوم فرم پوشش خودکار پوشش خبری فیزیکی تجاری را توصیف می کند . برای درک این پوشش، باید تفاوت بین آسیب فیزیکی و آسیب مالیتی را درک کنید. بیمه آسیب فیزیکی پوشش اول شخص است. این آسیب به خودروهایی که متعلق به شرکت شما است را پوشش می دهد. پوشش خسارت ملکی یک پوشش شخص ثالث (مسئولیت) است. این آسیب را به اموال افراد دیگر (از جمله خودرو) که در یک حادثه خودکار آسیب دیده است که برای آن شما یا یکی دیگر از بیمه کننده مسئول است آسیب دیده است.

BAP سه نوع پوشش خسارت فیزیکی ارائه می دهد:

• جامع: از دست دادن یک اتومبیل پوشیده شده به علت سایر موارد غیر از سرنگونی وسیله نقلیه یا برخورد آن با یک شی دیگر. نمونه هایی از علل پوشیده شده از دست دادن عبارتند از سرقت، تگرگ و خرابکاری.
• علل مشخصی از دست دادن: از دست رفتن ناشی از هر شش نوع خطری است. این پوشش یک جایگزین ارزان تر برای پوشش جامع است.
• برخورد: از دست دادن یک خودرو تحت پوشش توسط سرقت وسیله نقلیه و یا برخورد آن با یک شی دیگر.

بخش چهارم، شرایط کسب و کار خودکار: بخش شرایط شامل دو بخش است. اولین مورد مربوط به تلفات است. در صورت تصادف، ادعا یا زیان، تعهدات شما تحت این سیاست توضیح داده می شود. همچنین توضیح می دهد که چگونه آسیب های مالی فیزیکی مورد ارزیابی و پرداخت می شود. مجموعه دوم شرایط عمومی تر است. به عنوان مثال، آن را پوشش قلمرو را تعریف می کند و توضیح می دهد که چگونه سیاست شما در زمانی که بیمه دیگر وجود دارد، اعمال خواهد شد.

بخش V، تعاریف: بخش آخر شامل تعاریف سیاست است . این قسمت از فرم معنی کلمات کلیدی در سیاست را توضیح می دهد، مانند وسایل نقلیه خودکار و موبایل .

III پوشش های اضافی و اصلاحات

فرم کسب و کار خودکار پوشش شامل تنها دو پوشش: مسئولیت خودکار و آسیب فیزیکی. سایر پوشش ها و اصلاحات پوشش ممکن است توسط تایید اضافه شود.

پوشش های اضافی: در اینجا سه ​​پوشش وجود دارد که اغلب به یک سیاست خودکار تجاری اضافه می شوند.

• بیمه نشده بیمه شده (UM) و تحت پوشش بیمه اتومبیل (UIM) : پوشش UM خسارات وارد می کند و شما نمی توانید برای جراحات ناشی از حادثه خودکار به دلیل برخورداری از راننده گسلی در بیمه نیست. پوشش UIM جزء زیان هایی است که شما نمی توانید برای آسیب های ناشی از تصادفات خودکار پرداخت کنید زیرا راننده گسلی در برخی از بیمه ها وجود دارد اما برای پوشش دادن تمام خسارات شما کافی نیست. UM و UIM در برخی از ایالت ها اجباری هستند.
• بدون خطا: شامل هزینه های پزشکی که توسط یک راننده یا مسافر بیمه شده تحت تأثیر قانونی دولت قرار می گیرد. پوشش ناقص در چند ایالت ضروری است.
• پرداخت خودکار پزشکی : هزینه های پزشکی را که توسط رانندگان بیمار و مسافران (غیر از کارکنان) خودروهای تحت پوشش تحت پوشش قرار می گیرند، پوشش می دهد. پوشش های پرداخت پزشکی اختیاری است (اجباری نیست).

توجه داشته باشید که یک تایید UM / UIM جداگانه در هر حالت اعمال می شود. به همین ترتیب، در هر کشوری که قانون ناقصی را تصویب کرده است، یک تایید جداگانه بدون خطا اعمال می شود.

اصلاحات پوشش: ISO ارائه دهنده مجموعه ای گسترده از تاییدیه است که می تواند برای تغییر پوشش تحت سیاست خودکار تجاری استفاده می شود. در اینجا چند نمونه است:

• کارکنان به عنوان بیمه: بخش "بیمه شده" را تحت پوشش مسئولیتی قرار می دهد تا کارکنان را در هنگام رانندگی خودروهای غیر متعلق به خود شامل شود. قصد این است که کارمندان را در حالی که رانندگی خودرو شخصی متعلق به آن است، پوشش دهد.
• کارکنان استخدام خودرو: اصلاح "چه کسی بیمه" بخش تحت پوشش مسئولیت شامل کارکنان در حالی که رانندگی اتومبیل ها اجاره به نام خود (به جای نام شرکت شما).
• پوشش کارمندان: محروم کردن کارمندان کارکنان تحت پوشش مسئولیت خودکار.
• Auto Loan / Leasing Gap Coverage: اعمال می شود زمانی که یک ماشین تحت پوشش اتومبیل از دست دادن کل رنج می برد و شما بیشتر در مورد اجاره یا وام نسبت به وسیله نقلیه ارزش دارد. تفاوت بین تعادل وام یا اجاره و ACV وسیله نقلیه را پوشش می دهد.

بسیاری از بیمه گران پیشنهادات "گسترش" را می دهند که می توانند به استاندارد خودکار ISO استاندارد اضافه شوند. این تأییدات معمولا شامل ارتقاء پوشش تحت هر گونه مسئولیت و آسیب فیزیکی است. آنها یک راه مناسب برای به دست آوردن یک گروه از پوشش ها با قیمت مناسب هستند. از آنجا که تایید ها استاندارد نیستند، از یک به بعد به طور گسترده ای متفاوت هستند.