رانندگان بیمه نشده و تحت پوشش
بیمه مسئولیت خودکار در اکثر ایالت ها اجباری است. با این حال، حدود 12.6٪ از رانندگان خودرو با توجه به شورای تحقیقات بیمه ، بیمه نشده اند . بنابراین، اگر در یک تصادف خودکار که مجروح شدن یکی دیگر از راننده ها مجروح شده است، یکی از هشت احتمال وجود دارد که راننده بیمه ندارد.
هنگامی که راننده گسلی در بیمه نیست، شما باید به بیمه خود یا سایر منابع مالی خود برای پرداخت صورتحساب پزشکی خود تکیه کنید. برای رفع این مشکل ایجاد نشده است.
محدودیت های مورد نیاز توسط قوانین بیمه اجباری معمولا بسیار کم است. به عنوان مثال، بعضی از ایالت ها فقط 15000 دلار برای هر فرد و 30 هزار دلار برای هر تصادف برای صدمات بدنی و 5000 دلار برای آسیب های ملکی (یا 35000 دلار مجموع محدود) را نیاز دارند. اگر در تصادف اتومبيل مجروح شده ايد و راننده گيرنده گيرنده حداقل حد لازم را خريداري کرده است، اين محدوديت ها ممکن است به اندازه کافي براي پرداخت هزينه هاي پزشکي شما نباشد. شما ممكن است مشكلات خود را صرف كنيد. این مشکل را می توان با پوشش رانندگان تحت پوشش بیمه کرد .
پوشش بیمه نشده بیمه نشده (UM) شرکت شما را در برابر تصادفات ناشی از راننده های بدون بیمه مسئولیت محافظت می کند. پوشش بیمه تحت پوشش بیمه (UIM) زمانی اعمال می شود که راننده گسلی در برخی از بیمه ها وجود داشته باشد، اما این حد برای کسر خسارات شما کافی نیست.
پوشش UIM در همه کشورها موجود نیست.
قوانین مختلف توسط دولت
قوانین UM و UIM از دولت به دولت متفاوت است. در برخی از کشورها این پوشش ها اجباری هستند. کشورهای دیگر به شما اجازه می دهند آنها را به صورت کتبی رد کنید. بعضی از ایالتی ها، بیمه گر شما را مجبور به ارائه یک حد UM / UIM معادل با محدودیت مسئولیت شما می کند. برای مثال، اگر محدودیت مسئولیت شما یک میلیون دلار باشد، بیمه گر شما ممکن است مجبور باشد مبلغ یک میلیون دالر UM / UIM را به شما ارائه دهد.
شما ممکن است گزینه ای را برای رد این محدودیت انتخاب کنید و یکی از پایین تر را انتخاب کنید یا UM / UIM را به طور کامل رد کنید. در اکثر ایالات محدودیت UM / UIM شما نمیتواند از محدودیت مسئولیت خودکار خود تجاوز کند.
پوشش UM ممکن است از طریق تأیید به یک سیاست خودکار تجاری اضافه شود. UIM در دسترس است، معمولا در ارتباط با UM ارائه می شود. هر ایالت امضای UM / UIM خود را توسعه داده است. این تاییدیه ها توسط ISO منتشر شده است.
یک پوشش منحصر به فرد
پوشش UM و UIM منحصر به فرد است. هر دو پوشش های مسئولیتی هستند که به بیمه می پردازند و نه به شخص ثالث. بیمه UM بیمه را پوشش می دهد بیمه شده است به طور قانونی به عنوان خسارت از صاحب یا اپراتور یک وسیله نقلیه بیمه نشده. بدین معنی است که بیمه مسئولیت بیمه (یا بیمه گر خود) را پرداخت می کند اگر بیمه مسئولیت خودکار را خریداری می کند.
بیمه UM در اصل برای پوشش مصدومیت فقط طراحی شده بود. بعضی ایالت ها آن را گسترش داده اند تا آسیب های مالي را نیز پوشش دهند. محدودیت پوشش UMPD به طور کلی کم است، مانند 3500 دلار. به طور معمول، UMPD به هیچ وسیله نقلیه ای که برای تصادف بیمه شده اعمال نمی شود.
محدودیت های پشته
بیش از نیمی از ایالات در ایالات متحده اجازه می دهد تا UM محدود شود. جابجایی زمانی اعمال می شود که وسایل نقلیه چندگانه برای UM یا UIM بیمه می شوند.
هنگامی که محدودیت های انباشته مجاز هستند، می توانید محدودیت UM / UIM را برای تمام اتومبیل های تحت پوشش UM / UIM ترکیب کنید. شما می توانید این محدودیت ترکیبی را برای یک خودرو اعمال کنید.
به عنوان مثال، فرض کنید شما دارای دو خودرو هستید که هر کدام برای UM تحت پوشش یک محدودیت ترکیبی 300،000 دلار هستند. در حین رانندگی یکی از خودروها، شما در یک حادثه ناشی از راننده بیمه نشده آسیب دیده اید. حد مجاز UM در دسترس شما 600000 دلار خواهد بود.
بعضی از ایالت ها مجوز انبارداری را فقط زمانی که چندین وسیله نقلیه تحت سیاست های جداگانه بیمه می شوند. دیگران در صورتی که خودروها تحت همان سیاست بیمه می شوند، انباشته می شوند. بعضی از ایالت ها به بیمه گذاران اجازه می دهند تا در قوانین خودکار خود انباشته شوند.
چه کسی پوشش داده شده است؟
UM پوشش خودکار شخصی است که ممکن است به یک سیاست خودکار تجاری اضافه شود. بخش "بیمه شده" به طور معمول شامل شما ( بیمه شده به نام ) و هر عضو خانواده ساکن است.
مگر اینکه کسب و کار شما تنها مالکیت شخصی باشد، مرجع "اعضای خانواده" اعمال نخواهد شد. اگر شما کسب و کار خود را به عنوان یک فرد، شما و اعضای خانواده خود را در حالی که رانندگی و یا اشغال اتومبیل تحت پوشش، و در حالی که عابران پیاده است.
همچنین به عنوان بیمه تحت پوشش بیمه شده است هر مسافری دیگری از خودرو تحت پوشش، و هر کسی که حق برخورداری از خسارت را از طرف بیمه شده دارد. به عنوان مثال، فرض کنید یک مسافر از ماشین تحت پوشش در یک تصادف ناشی از راننده بیمه نشده کشته شده است. همسر مرحوم ممکن است تحت پوشش پوشش UM از جانب مرحوم به خسارت واجب باشد.
خروج از کارگران جبران خسارت
کارکنان در صورت تأیید UM در صورتی که اشغال اتومبیل های تحت پوشش هستند، به عنوان بیمه مورد تایید قرار می گیرند. با این حال، بسیاری از تاییدیه های UM هر گونه از دست دادن را محروم می کند که متقاضی بیمه می تواند تحت یک قانون جبران خسارت کارگران دریافت شود .
به عنوان مثال، فرض کنید یک کارمند از اتومبیل خود را تحت پوشش قرار می دهد زمانی که او در یک حادثه ناشی از راننده بیمه نشده رنج می برد. آسیب بر روی شغل اتفاق افتاده است، بنابراین کارمند مزایای تحت سیاست گارانتی شما را دریافت می کند . هر آسیبی که کارگر تحت پوشش پوشش UM بدست آورده است، مزایای جبران خسارت را افزایش خواهد داد و این کار را تکرار نخواهد کرد. با این وجود، UM ممکن است برخی از صدماتی را که تحت یک سیاست توالت قابل جبران نیست پوشش دهد. یک مثال درد و رنج است.
آیا یک کسب و کار نیازمند پوشش UM است؟
تعدادی از عوامل برای تصمیم گیری در مورد خرید UM / UIM پوشش برای کسب و کار شما وجود دارد. یکی هزینه است نماینده یا کارگزار شما میتواند نقل قول هایی را برای محدودیت های مختلف به دست آورد. یکی دیگر از عوامل در دسترس بودن بیمه، به غیر از UM، برای جبران آسیب های فیزیکی یا صدمات مالي ناشی از تصادفات ناشی از رانندگان ناامن است. برخی از منابع احتمالی پوشش در زیر ذکر شده است. نماینده شما می تواند به شما کمک کند که تصمیم بگیرید که آیا شما باید UM / UIM پوشش را خریداری کنید یا به بیمه دیگر برای پوشش زیان بپردازید.
- پوشش جبران کارگران
- بیمه اموال تجاری
- پوشش خودکار آسیب فیزیکی
- پوشش پرداخت خودکار پزشکی
- بیمه درمانی
- بیمه ی تصادف
- خود بیمه
- سپرده نقدی
- پوشش UM کارمند
- پوشش شخصی UM شخصی شما