پوشش پس از یک کسب و کار متوقف می شود عملیات
چه کسی آن را نیاز دارد؟
در صورتی که شرکت شما از کسب و کار بیرون بیاید، باید از خرید محصولات متوقف شده و بیمه تکمیل شده در نظر بگیرید و محصول یا کار را برای دیگران انجام دهد. محصولاتی که شرکت شما تولید می کند ممکن است در طول مدت زمانی که شرکت شما فعالیت خود را متوقف کرده است در بازار ادامه یابد. به همین ترتیب، کارهایی که تا به حال انجام داده اید ممکن است برای سالها پس از اتمام آن، وجود داشته باشد. نقص در محصولات شما یا کار تکمیل شده ممکن است فرد را پس از شرکت شما از کار بیرون کند. اگر شخص مجروح علیه شما دعوی علیه پرونده کند، این متقاضی تحت پوشش سیاست های مسئولیت سابق شرکت شما نخواهد بود.
سیاست های رخداد آسیب های آینده را پوشش نمی دهد
چرا سیاست های قبلی شما آسیب هایی را که بعد از کسب و کار شما متوقف می شود، پوشش نمی دهد؟ بیمه مسئولیت عمومی به طور معمول بر روی سیاست های وقوع نوشته می شود. این ادعا یا مواردی را مطرح می کند که متضمن آسیب های جسمی و یا صدمات مالیتی است که در طول دوره سیاست رخ می دهد.
این ادعا مربوط به آسیب یا آسیب ناشی از وقوع پس از پایان سیاست نیست. مثال زیر را در نظر بگیرید:
فرانک دارای Fancy Furniture، شرکتی است که مبلمان خانگی را تولید می کند. فرانک تصمیم می گیرد که بازنشسته شود، و شرکت او در 31 دسمبر 2018 عملیات را متوقف می کند. سیاست شرکت بیمه عمومی Fancy در آن تاریخ منقضی می شود.
در تاریخ 1 ژوئن 2019، فرانک از یک پرونده دعوت شده است. استیو، شاکی، در ماه ژانویه سال 2019 در یک فروشگاه خرده فروشی خریداری کرد. این میز توسط Fancy Furniture ساخته شد. در تاریخ 1 مارس 2019، جدول سقوط کرد، صدمه زدن استیو. استیو 50،000 دلار در معرض جبران خسارت قرار می دهد. سیاست مسئولیت عمومی کل فانتزی ادعای استیو را پوشش نخواهد داد، زیرا جراحت او بعد از اینکه سیاست منقضی شده است، رخ داده است.
کار یا عملیات تکمیل شده
دادگستری ها همچنین می توانند از کارهایی که شرکت شما انجام داده است قبل از خروج از کسب و کار تکمیل کند. به عنوان مثال، مایک مالک معبد شگفت انگیز، شرکت قراردادی سنگ تراشی است. معجزه آسای A-1 Apartments برای ساخت یک دیوار استخدام شده است. معبد دیواری را در اکتبر 2018 به پایان می رساند. مایک بازنشسته و شرکت سنگ تراشی خود را در تاریخ 31 دسامبر 2018 بازنشسته می کند. سیاست مسئولیت پوشش شرکت مایک در آن تاریخ منقضی می شود.
در مارس سال 2019، دیوار سقوط کرده و مجروح جین، ساکن آپارتمان. جین مایک، صاحب معبد شگفت انگیز، برای آسیب جسمی سوء استفاده می کند. جین ادعا می کند که دیوار به عنوان یک نتیجه از کارکرد ضعیف معجزه آسایی فرو رفته است. مایک برای این ادعا تحت پوشش اخیر سیاست مسئولیت شرکت خود قرار ندارد. جین پس از پایان خط مشی، صدمه دیده بود.
محصولات متوقف شده یا پوشش عملیات
اگر در مورد بسته شدن کسب و کار خود فکر می کنید، قبل از اینکه شرکت شما کار خود را متوقف کند، باید محصولات و پوشش های عملیاتی را با نمایندگی بیمه یا کارگزار خود متوقف کنید.
این پوشش مشابه بیمه عملیات تکمیل محصول است که تحت یک سیاست مسئولیت کلی ارائه شده است. این ادعا مربوط به آسیب های جسمی یا آسیب های ملکی ناشی از محصول شما یا انجام کارهایی است که در صورتی که آسیب یا آسیب در طول دوره سیاست رخ داده باشد، ادعا می شود.
محصولات متوقف شده یا بیمه عملیاتی، محل کسب و کار شرکت یا عملیات در حال انجام را پوشش نمی دهد. این در نظر گرفته نشده است برای پوشش یک شرکت که هنوز در کسب و کار است.
بسیاری از ایالت ها قوانینی را مطرح کرده اند که به عنوان مقررات اقامت در نظر گرفته شده اند که از قراردادی های ساختمانی علیه دعوی قضایی محافظت می کنند. این قوانین معمولا پس از گذشت یک دوره مشخص از زمان، مانند ده سال پس از اتمام ساختمانی، مورد استفاده قرار می گیرد. هنگامی که پیمانکار ساختمان از کار بیرون می آید، صاحب آن تنها در طول زمان مورد نیاز توسط قانون کشور مجاز خواهد بود.
اگر شما یک پیمانکار ساختمان هستید، از وکیل خود بخواهید توضیح دهد که چگونه قانون در کشور شما اعمال می شود.
سایر دلایل خرید پوشش
در صورتی که کسب و کار خود را به فروش می رسانید، ممکن است به محصولات متوقف شده و پوشش عملیات کامل نیاز داشته باشید و خریدار مسئولیتی در قبال آسیب های ناشی از فروش محصولات قبل از تاریخ فروش نخواهد داشت. به عنوان مثال، شما کسب و کار خود را در 31 دسامبر 2018 به فروش می رسانید. به عنوان یک شرط فروش، شما باید مسئولیت هر گونه صدمه ای را که پس از آن تاریخ رخ می دهد، در صورتی که از محصولاتی که قبل از فروش فروخته اید حاصل شود.
اگر کسب و کار خود را از یک نوع از شخصیت حقوقی به دیگری تغییر داده اید، ممکن است به محصولات متوقف شده و پوشش عملیات کامل نیاز داشته باشید. به عنوان مثال، فرض کنید شما از مشارکت (جان اسمیت و بیل اسمیت) به یک شرکت (اسمیت شرکت) تغییر کرده اید. این سیاست که شرکت اسمیت را به عنوان بیمه شده نامگذاری می کند ادعاهای مربوط به مشارکت را پوشش نمی دهد. مشارکت نیاز به خرید محصولات متوقف شده و بیمه عملیات کامل را به منظور حفاظت از شرکا از ادعاهایی که از صدماتی که پس از سازماندهی مجدد ایجاد می شود، به وجود می آورد.
هزینه بیمه
هنگامی که یک کسب و کار عملیات را متوقف می کند، احتمال ریسک آن کاهش می یابد. این ریسک هر ساله کاهش می یابد. به همین علت هزینه های محصولات متوقف شده و پوشش عملیات در طول زمان کاهش می یابد. حق بیمه به طور معمول یک درصد از مبلغی است که برای یک کسب و کار در حال انجام است. درصد کاهش از یک دوره سیاستی به بعد.
به عنوان مثال، فرض کنید که عملیات تکمیل شده محصول برای یک کسب و کار مداوم مانند شما 30،000 دلار است. برای سال اول محصولات متوقف شده و پوشش عملیاتی، بیمه گر ممکن است هزینه خود را بپردازد، 25 درصد از مبلغ 30،000 دلار یا 7500 دلار می گوید. حق بیمه برای سال بعد ممکن است 20 درصد باشد.
نه همان پوشش دم
آیا محصولات متوقف شده و پوشش عملیات با یک دوره گزارش دهی گسترده (ERP) را اشتباه نگیرید. اغلب پوشش "دم" نامیده می شود، ERP یک شرط در بسیاری از سیاست های ادعایی است. این زمان اضافی را برای گزارش ادعاها فراهم می کند. پوشش محصولات و پوشش عملیات به طور معمول بر اساس یک رویداد اعمال می شود، بنابراین پوشش دم مناسب نیست.
مقاله ویرایش شده توسط ماریان بوننر