با توجه به روند فعلی، ممكن است به طور قابل توجهی مشخص شود كه تامین مالی شركت های كوچك و كوچك، مانند وام های اعتباری و تجاری، برای صاحبان كسب و كارهای كوچك مناسب نیستند یا در دسترس نیستند. با این وجود، صاحبان کسب و کارهای کوچک هنوز هم نیاز به سرمایه گذاری برای رشد کسب و کار خود و جلوگیری از کمبود جریان نقدی را درک می کنند. در چنین شرایطی سخت است که بسیاری از صاحبان کسب و کار به تامین مالی بدهی به عنوان راهی برای به دست آوردن پول نقد نیاز دارند.
مزایای تامین مالی قرض گرفتن برای کسب و کار می تواند برای مقاومت در برابر آن بسیار دشوار باشد. اشتیاق آن برای تامین مالی فوری برای افزایش رشد اقتصادی یک راه حل قدرتمند است. این مقاله نگاهی دقیق به تمام مسائل ضروری که هر صاحب کسب و کار باید قبل از امضای خطوط نقطه ای از هر موافقتنامه مالیات دریافتی، و همچنین تمام جنبه های خوب و بد آن، نگاهی بیندازد.
دقیقا همان چیزی است که تامین مالی قرض الحسنه است؟
به طور معمول به عنوان فاکتورینگ شناخته شده است، تامین مالی بدهی قطعا یکی از قدیمی ترین انواع تامین مالی تجاری است. به عبارت ساده، این یک فرایند است که فروش بدهی ها یا صورتحساب های برجسته را در یک نشانه گذاری به شرکت فاکتور یا شرکت مالی (معمولا "فاکتور" نامیده می شود) را شامل می شود. شرکت فاکتور، خطرات مربوط به دریافتی را در بر می گیرد و در عین حال کسب و کار خود را با هجوم سریع پول نقد. ارزش مقدار صادر شده بر اساس دریافتی به طور عمده بستگی به سن و کیفیت دریافتی دارد.
آیا این یک وام یا قرارداد فاکتور است؟
مراقب باشید که مطمئن شوید که این یک توافق فاکتور است و نه یک وام. اطمینان حاصل کنید که معامله نرخ اولیه است، که اساسا میزان بهره متنوع است. پیدا کردن نحوه محاسبه نرخ اول و اینکه آیا در فاکتورینگ گره خورده است. به یاد داشته باشید که نرخ اولیه بخش مهمی از تامین مالی قرض گرفتن است، حداقل یا حداکثر.
تعریف تاریخ خرید
این یکی دیگر از بخش مهمی از توافق است که باید در نظر بگیرید. در موارد معمول، خرید بیش از 180 روز قابل پرداخت است. شرکت فاکتور معمولا مسئولیت جمع آوری و پرداخت صورتحساب را در حسابهای دریافتی شما دارد. مهم است که بدانیم مقدار ذخیره و نحوه پرداخت آن چیست. مبلغ ذخیره پول نقد است و معمولا از 2٪ تا 20٪ متغیر است.
شرایط توافقنامه
طول توافق یک عامل مهمی است که باید در نظر داشته باشید. این که آیا قرارداد ماه ها، سال یا چند ساله می گذرد، مطمئن باشید که شما از طول توافق خوب مطلع هستید و اینکه آیا توافق کوتاه مدت یا بلند مدت برای کسب و کار شما حیاتی است.
مشكلات تأمين اعتبارات
در حقیقت، هر گزینه تامین مالی کسب و کار ، طرفهای خوب و بد است. تامین مالی دریافتی حسابها استثنا نیست:
- بدون نیاز به وثیقه - این یک نوع از گزینه های تامین مالی کسب و کار بی ثبات است که نیازی به وثیقه در قالب دارایی ها و ضامن ها نیست.
- مالکیت کسب و کار خود را حفظ کنید - این نوع تأمین مالی نیازی نیست که بخشی از مالکیت کسب و کار خود را به طوری که برای به دست آوردن امور مالی.
مبالغ دریافتی حسابداری
- هزینه های بالاتر - در حالی که این یک راه سریع برای دسترسی به پول نقد برای کسب و کار شما است، ممکن است هزینه های بالاتر از نرخ های دیگر از وام های تجاری است. به یاد داشته باشید که عدم پرداخت مبلغ در مدت زمانی تعیین شده فقط مجموع مبلغی را که شما برای پرداخت آن نیاز دارید افزایش خواهد داد.
- قراردادهای طولانی - بعضی از توافقنامه ها می توانند کوتاه و قابل اجرا باشند، اما دیگران می توانند طولانی و پیچیده تر از آنچه شما می خواهید. با این حال، مهم است که مذاکره طول مدت قرارداد که کاملا برای شما و کسب و کار شما کار می کند.
هر نوع کسب و کار، کوچک یا بزرگ، در یک نقطه نیاز به کسب و کار اعتباری برای پشتیبانی از عملیات روزانه هر روز از کسب و کار. در یک نقطه، کسب و کار ممکن است نیاز به پول سریع برای تعمیر عملیات خود. متاسفانه، دسترسی به اعتبار به همان اندازه کوچک شده است، به خصوص برای کسب و کارهای کوچک با بسیاری از وام دهندگان سنتی که مایل به ارائه کمک قابل توجه نیستند. تامین مالی بدهی های حسابداری می تواند به کسب و کار بر روی آن چالش های مالی کمک کند.