پوشش مالي اجاره دار

پوشش منافع اجاره ای یک کسب و کار را در برابر عواقب مالی از دست دادن اجاره ای جذاب محافظت می کند. این پوشش زمانی اهمیت دارد که یک شرکت به طور قابل توجهی کمتر از نرخ بازار برای اجاره محل آن است.

لغو اجاره نامه

بسیاری از اجاره املاک اجازه می دهد صاحب ساختمان برای لغو اجاره نامه اگر ساختمان به دلیل از دست دادن جسمی به طور جزئی یا کاملا غیرقابل دسترس است.

صاحبخانه ممکن است حق پایان دادن به اجاره را حتی اگر بخشی از ساختمان اشغال شده توسط مستاجر آسیب ندیده باشد. اگر ساختمان کاملا نابود شود، صاحبخانه ممکن است گزینه، اما نه تعهد، بازسازی ساختار باشد. صاحبخانه ممکن است مجبور به تعمیر و یا جایگزینی یک ساختمان شدیدا آسیب دیده مگر اینکه و تا زمانی که یک پرداخت بیمه دریافت نکرده باشد.

همانطور که در مثال زیر نشان داده شده است، لغو اجاره نامه می تواند به شدت بر یک کسب و کار کوچک که پرداخت کمتر از نرخ اجاره برای اجاره است. این همچنین اهمیت پوشش منافع اجاره ای را نشان می دهد.

مثال

Floyd مالک Fantastic Flooring، یک کسب و کار است که فرش و کف پوش دیگر را از انبار می فروشد. این شرکت نیمی از انبار 20،000 متر مربع را از ویژگی های Peerless اجاره می دهد. در حال حاضر این مبلغ 50. 000 فوت مربع برای 10،000 فوت مربع یا 5000 دلار ماهانه پرداخت می شود. ارزش اجاره انبار 75. 75 فوت مربع یا 7،500 دلار در هر ماه است.

ارزش اجاره به معنای اجاره صاحبخانه می تواند در نرخ های بازار جمع آوری کند.

فلوید دو سال پیش در مورد اجاره نامه خود، زمانی که قیمت اجاره در منطقه او افسرده بود، مذاکره کرد. از زمان عقب نشینی اجاره ها، اما اجاره Floyd برای مدت سه سال منقضی نخواهد شد. اگر فلوید در ازای اجاره نامه اش از دستش بر بیاید، شرکتش باید ملک دیگری را در نرخ های بازار اجاره کند.

تحت اجاره جدید، شرکت احتمالا مبلغ اضافی 2500 دلار در هر ماه، یا 30 هزار دلار در سال برای اجاره بهای اضافی را پرداخت خواهد کرد. اگر شرکت امروز اجاره خود را از دست بدهد، در طول سه سال آینده مبلغ اضافی 90،000 دلار هزینه خواهد کرد.

فلوید چندین بهبود و بهبود در انبار را از زمان اجاره نامه اش آغاز کرده است. این شامل روشنایی جدید، قفسه های سفارشی و ارتقاء به بار بار است. بهبود در حال حاضر بخشی از ساختمان است. فلوید آنها را نمی شناسد، اما در طول مدت اجاره نامه اش از آنها بهره مند است.

یک شب در اواخر، سیم کشی معیوب باعث آتش زدن ساختمان شد. به غیر از برخی از مواد معدنی دود به مواد کفپوش، بخشی از انبار تحت اشغال کفپوش Fantastic تحت تاثیر آتش است. با این وجود، ویژگی های Peerless لغو اجاره Floyd است. کفپوش فوق العاده برای آسیب دیدن مواد کفپوشش تحت سیاست مالکیت تجاری آن بیمه شده است. با این حال، Fantastic Flooring هیچ پوششی برای زیان اقتصادی ندارد که به علت از دست رفتن اجاره آن رنج می برد. این کمپانی همچنین هیچ پوششی برای از دست رفتن استفاده از پیشرفتهای انجام شده در ساختمان ندارد. این موارد آسیب دیده نیست، بنابراین از دست دادن استفاده تحت پوشش بیمه اموال شرکت نیست .

فلوید می تواند از کسب و کار خود در برابر زیان های مالی ناشی از لغو اجاره با خرید پوشش منافع اجاره ای محافظت کند. این پوشش ممکن است از یک فرم جداگانه به یک سیاست مالکیت تجاری اضافه شود.

بیمه سود اجاره ای

بیمه سود اجاره ای تحت پوشش خسارت مالی شما به علت لغو اجاره نامه شما را پوشش می دهد. برای از دست رفتن پوشش، باید از خسارت فیزیکی مستقیم (یا آسیب) در محل مورد نظر در اعلامیه ها حاصل شود. علاوه بر این، آسیب باید از خطری که تحت سیاست شما بیمه شده است، حاصل شود .

پوشش مزایای اجاره ای ممکن است شامل هر یک از موارد زیر باشد، اگر محدودیت بیمه در برنامه پوشش نشان داده شود:

• مزایای اجاره ملک این تفاوت بین اجاره ماهانه شما و هزینه اجاره اموال (نرخ اجاره بازار) است. در مثال قبلی، اجاره اجاره دهندگان Fantastic Flooring مبلغ 2500 دلار (7،500 دلار به ازای 5000 دلار) است.

• پرداخت پاداش این بخش غیرقانونی از یک پاداش نقدی است که برای به دست آوردن اجاره نامه پرداخت کرده اید و به شما باز نخواهد گشت. به عنوان مثال، شما صاحبخانه خود را به مبلغ 5000 دلار به صندوق اجاره 3 ساله وام دادید تا اجاره 5 ساله را تأمین کنید.
• ارتقاء و ترفیع کسب و کار شما ممکن است به اموال اجاره ای شما بهبود یافته باشد که شما به طور قانونی نمی توانید آن را حذف کنید. Covered Lease Interest شامل بخش غیرقابتی از پرداختهایی است که برای بهبود انجام شده است. این ارزش افزوده هایی را که تحت سایر بیمه ها پوشش می شود، شامل نمی شود.
• اجاره پیش پرداخت این قسمت غیرقانونی اجاره ای است که قبلا پرداخت کرده اید که به شما بازپرداخت نخواهد شد. برای مثال، قبل از اجاره اموال خود سه ماه اجاره را پرداخت کردید.

سود خالص اجاره

تحت پوشش بیمه اجاره نامه ، محدودیت بیمه در مورد سود اجاره نامه بیان شده است . اگر اجاره نامه شما لغو شود، بیشتر بیمه گذار شما برای از دست دادن شما هزینه های اجاره ای خالص خود را در زمانی که تلفات رخ می دهد، پرداخت می کنید. علاقه اجاره خالص شامل دو جزء است.

مزایای اجاره ملک (TLI) این نشان دهنده سود شما از اجاره مناسب برای ماه های باقیمانده شما است. TLI شما ارزش فعلی سود منزل شما است . آن را با ضرب سود منفی اجاره شما توسط ضریب بهره اجاره ملک محاسبه کنید. علاقه شما به اجاره کوره تفاوت بین ارزش اجاره محل و محل اجاره ای است که هر ماه پرداخت می کنید. به عنوان مثال، فرض کنید نرخ بازار برای اجاره 5000 دلار در ماه است و شرکت شما در حال حاضر مبلغ 3500 دلار می پردازد. سود منافع ناخالص شما 1.500 دلار (5000 دلار منهای 3500 دلار) است.

فاکتور منافع اجاره بهائی از جدولی است که به خط مشی شما مرتبط است . عوامل بستگی به نرخ بهره و ماههای باقیمانده در اجاره دارد. به عنوان مثال، فرض کنید که شما 36 ماه در اجاره نامه خود باقی مانده اید. اگر نرخ بهره غالب 5 درصد باشد، فاکتور سود اجاره نامه 33.4213 است. سود اجاره خالص شما 1500 دلار X 33.4213 یا 50.132 دلار است.

مزایای مستمری ماهانه (MLI) مزایای اجاره ماهانه ماهانه هزینه های ماهانه شما را برای پرداخت پاداش، بهبود و بهبود، و اجاره پیش پرداخت می نماید. این موارد در صورتی اعمال می شود که اگر جایزه ای پرداخت نکرده اید، پیشرفت های ساخته شده ای را انجام ندهید یا هزینه اجاره را پرداخت کنید. اگر می خواهید این هزینه ها را تضمین کنید، سود اجاره ماهانه هر ماه به طور جداگانه محاسبه می شود. برای هر مورد، هزینه اصلی شما با تعداد ماههای باقیمانده در اجاره شما تقسیم می شود، زمانی که هزینه ها را انجام دادید. به عنوان مثال، فرض کنید که شش ماه به اجاره 36 ماهه خود، 25،000 دلار برای بهبودی صرف کرده اید. MLI شما $ 25،000 / 30 یا 833 است.

سود لیزینگ خالص

محدودیتی که در سیاست شما به عنوان پوشش بیمه اجاره ای نشان داده می شود، مجموع سود اجاره ای مستاجران و نرخ بهره اجاره ماهانه شما در تاریخ ابتدایی خط مشی شما است. به عنوان مثال، اگر TLI شما 1500 دلار و MLI شما 833 دلار باشد، سود خالص اجاره خالص شما در ابتدا 2،333 دلار است. این بیشتر بیمه گر شما تحت پوشش مزایای اجاره نامه پرداخت خواهد شد اگر اجاره نامه شما در تاریخ شروع خط مشی شما لغو شود.

علاقه شما به اجاره خالص هر ماه در طول مدت سیاست شما کاهش می یابد. اگر اجاره نامه شما لغو شود، بیشتر بیمه گران شما تحت پوشش بیمه اجاره ای پرداخت می کنند، سود سپرده های خالص شما در زمانی که خسارت رخ می دهد . بیمه کننده شما با اضافه کردن موارد زیر هزینه های اجاره خالص خود را محاسبه می کند:

• میزان بهره کشی اجباری شما با ضریب بهره اجاره شده برای ماه های باقیمانده اجاره شما در زمانی که زیان رخ می دهد ضرب می شود
• مبلغ اجاره ماهانه شما ماهانه باقیمانده اجاره نامه شما در زمانی که زیان رخ می دهد ضرب می شود