پوشش ها
قسمت اول سیاست اغلب تحت عنوان "پوشش" نامیده می شود. این ویژگی "مالکیت پوشیده شده" و "ملک محروم" را توصیف می کند. همچنین شامل برخی پوشش های اضافی و پوشش های پوشش است.
اموال تحت پوشش
سیاست های اموال شامل دو دسته اساسی مالکیت: ساختمان ها (همچنین املاک واقعی) و املاک شخصی تجاری (BPP) می باشند. اگر صاحب ساختمان هستید که در آن کسب و کار شما فعال است، سیاست شما باید شامل ساختمان و BPP باشد. اگر ساختمان خود را اجاره یا اجاره کنید، سیاست شما احتمالا فقط BPP شما را پوشش خواهد داد.
پوشش ساختمان به طور معمول شامل ماشین آلات و تجهیزاتی است که به طور دائم نصب شده اند، مانند کوره، دیگ بخار و تجهیزات تهویه مطبوع . همچنین پوشش داده شده است وسایل، به معنی اموال است که به طور دائمی به ساختمان متصل است، مانند یک قفسه کتابخانه یا کابینه ساخته شده است. پوشش کف، لوازم خانگی (مانند یخچال و فریزر و ماشین ظرفشویی)، آتش خاموش کننده ها و مبلمان فضای باز نیز به طور معمول در نظر گرفته می شود.
اموال شخصی کسب و کار شامل اموالی است که شما مالک آن هستید، به عنوان اموال ساختمان واجد شرایط نیستید و در غیر اینصورت حذف می شود. این شامل مبلمان اداری، ماشین آلات و تجهیزات (اگر به ساختمان متصل نیست)، مواد خام، کالاهای فرآوری شده و کالاهای به پایان رسید. ارتقاء و پیشرفت هایی که در ساختمان اجاره ای انجام می دهید، اگر شما برای آنها پرداخت کرده اید و آنها نمی توانند به صورت قانونی حذف شوند.
دو نوع دارایی که صاحب مال شما نیستید نیز پوشش داده می شود:
- املاک شما اجاره ای است که شما تحت قرارداد مشمول بیمه می شوید. و
- اموال در مراقبت از شما که در داخل ساختمان قرار دارد (یا در خارج از یک فاصله مشخص)
املاک غیر مجاز
انواع زیر اموال تحت تقریبا تمام قوانین مالکیت حذف می شوند:
- پول و اوراق بهادار ، حساب ، صورتحساب و تمبر غذا
- حیوانات غیر از سهام
- وسایل نقلیه، هواپیما یا وسایل نقلیه (با برخی موارد استثنایی)
- اراضی، اسکله ها، اسکله ها، اسکله ها
- محصولات، دانه یا یونجه در خارج قرار دارد
- هزینه حفاری، درجه بندی و یا پرشدن
بسیاری از (اما نه همه) سیاست های املاک نیز پایه های ساختمان، سطوح پیچیده (مانند راه های پیاده روی و جاده ها)، داده های الکترونیکی و هزینه های بازگرداندن اطلاعات در پرونده های ارزشمند (هر دو نسخه الکترونیکی و نسخه های کپی) را حذف می کنند.
پوشش های اضافی
بیشترین سیاست های مالکیت به طور خودکار شامل "پوشش های اضافی" است. این موارد زیانهایی را که در غیر این صورت حذف می شوند، پوشش می دهد. پوشش های اضافی به طور معمول تحت پوشش محدود قرار دارند (محدودیتی کمتر از حد خط مشی).
به عنوان مثال، تقریبا تمام سیاست ها پوشش را برای حذف زباله ها به وجود می آورند، به این معنی که هزینه برداشت بقایای ملک پوشیده شده که از طریق یک خطر پوشیده شده نابود شده است.
با این وجود، بیمه گر ممکن است مبلغی بیش از یک مقدار مشخص را پرداخت کند. پوشش های دیگر که معمولا شامل پوشش های اضافی هستند، تمیز کردن آلاینده ها، داده های الکترونیکی ، هزینه خدمات اداره آتش نشانی و افزایش هزینه های ساخت و ساز است.
برنامه های پوشش
"گسترش پوشش" به معنی پوشش است که قبلا توسط سیاست ارائه شده است، اما به نوعی گسترش یافته است. به عنوان مثال، اکثر سیاست ها پوشش های ساختمان و اموال شخصی را شامل می شوند تا ملک تازه به دست آورده شود . پوشش ساختمان شما به طور گسترده ای شامل ساختمان های جدید ساخته شده در محل موجود شما و همچنین ساختمان های جدید که در مکان های مختلف به دست آمده است. محدودیت BPP شما برای پوشش ملک شخصی جدید در مکان های جدید و یا موجود است. محدوده محدود معمولا برای هر یک از این پسوند ها اعمال می شود.
پسوند پوشش ارائه شده به طور گسترده ای می تواند از یک سیاست به دیگری متفاوت باشد.
اکثر خط مشیها حداقل شامل پسوند ارائه شده توسط فرم ایزو می باشد. این شامل اثرات شخصی و املاک دیگران ، مقالات و اسناد ارزشمند ، املاک خارج از محل، املاک خارج از منزل، و غیره تریلر مستقل.
علل از دست دادن (خطرات)
"علل از دست دادن" یا خطرات ممکن است در قالب همان پوشش ها یا در یک فرم سیاست جداگانه مورد توجه قرار گیرد. اکثر سیاست های املاک تجاری بر روی فرم های خطرناک نوشته شده است. یک فرم تمام خطر شامل همه خطراتی است که به طور خاص از آنها حذف نشده است. این هر ریسک را پوشش نمی دهد. بخش "علل از دست دادن" یک خط مشی تمام خطر، خطراتی را که از مطالعه حذف می شوند، لیست می کند. یک جایگزین برای یک خط مشی تمام خطر خط مشی نامیده شده است. این دوم تنها به خطرات ذکر شده در سیاست می پردازد.
اکثر اشکال همه خطر شامل دو دسته اصلی استثناء است :
- منشاء به علت " علت ضد همزمان " زبان
- انحصارها به این زبان اطلاق نمی شود
استثنائاتی که در معرض زبان علیه همزمان علیت قرار می گیرند معمولا در ابتدا ذکر می شوند. اینها معمولا عبارتند از آب (سیل)، حکم یا قانون ، و جنبش زمین. اظهارنظر ضد "همزمان" بیان می کند که این موارد، صرف نظر از هر گونه علت و یا رویدادی دیگری که در آن زمان یا در هر جهت به زیان کمک می کند، اعمال می شود. بدین معنی است که زیان ناشی از هر یک از این خطرات محروم می شود، حتی اگر خطر دیگر (در معرض پوشش) در از دست دادن باشد. همچنین جنبه تمیز کردن از دست دادن را در نظر بگیرید.
محدودیت ها
محدودیت هایی که برای سیاست شما اعمال می شود، در قسمت Limits توضیح داده شده است. محدودیت ها در اعلامیه ها ذکر شده است. محدودیت پتو تنها ممکن است برای تمام ساختمانها و BPP ترکیب شود. در عوض، محدودیت های مجزا ممکن است به ساختمان ها و BPP اعمال شود. محدودیت های کوچکتر (محدودیت ها) ممکن است به پوشش هایی که به عنوان پوشش های اضافی یا پوشش های پوشش داده شده اند، اعمال شود.
تخفیف
بخش Deductibles توضیح می دهد deductibles که تحت سیاست شما اعمال می شود. هر گونه از دست رفتن تحت پوشش ساختمان یا پوشش BPP شما به طور معمول تحت عنوان مستثنی است که برای هر رویداد اعمال می شود. مزایای اضافی ممکن است به پوشش های خاص مانند پوشش درآمد کسب درآمد (وقفه) اعمال شود .
شرایط
احتمالا دارایی شما حاوی دو مجموعه شرایط است . اول شامل شرایط از دست دادن است. این شرایط توضیح می دهد که چگونه تلفات شما محاسبه و پرداخت می شود. سایر شرایط ممکن است مسائلی مانند همکاری بیمه ، حقوق وام مسکن و عدم تمدید سیاست شما را حل کنند.
پوشش های اختیاری
اگر پوشش هزینه جایگزینی به طور خودکار در سیاست شما گنجانده شود، ممکن است به عنوان پوشش اختیاری در دسترس باشد. اگر هزینه جایگزینی به صورت خودکار پوشش داده شود، پوشش واقعی پول نقد ممکن است به عنوان یک گزینه پوشش ارائه شود. گزینه های پوشش دیگری که ممکن است در این بخش گنجانده شود عبارتند از پوشش تورم گشتاور و مقررات ارزش افزوده .
تعاریف
سیاست شما همچنین دارای تعاریف است. بخش تعاریف اهداف تعریف شده را بیان می کند. تعاریف ممکن است همان شکل را در پوشش ها یا در فرم جداگانه نشان دهند.