چگونه نرخ سود شما را برای وام بانکی محاسبه کنید

دانستن نرخ بهره شما می تواند به شما پول کمک کند

قبل از اینکه یک وام بانکی بپردازید، باید بدانید که چگونه نرخ بهره شما محاسبه می شود و درک می کنید که چگونه خودتان آن را محاسبه کنید.

روش های بسیاری برای استفاده از بانک ها برای محاسبه نرخ بهره وجود دارد و هر روش مقدار سود مورد نظر را تغییر می دهد. اگر می دانید چگونه نرخ های بهره را محاسبه می کنید، قرارداد وام را با بانک خود بهتر درک خواهید کرد. شما همچنین در موقعیتی بهتر خواهید بود که نرخ بهره خود را با بانک خود در میان بگذارید.

هنگامی که یک بانک به شما نرخ بهره را نقل می کند، آن را به نقل از آنچه که نرخ موثر بهره نامیده می شود، همچنین به عنوان نرخ درصد سالانه (APR) معروف است . APR یا نرخ موثر بهره متفاوت از نرخ اعلام شده بهره است، به دلیل اثرات ترکیبی از بهره.

بانک ها همچنین ممکن است نرخ بهره خود را به یک معیار، معمولا نرخ بهره اولیه را بسنجند . اگر وام شما شامل چنین مقداری باشد، نرخ بهره شما بسته به نوسانات این معیار متفاوت خواهد بود.

نحوه محاسبه بهره برای وام یک ساله

اگر مبلغ 1000 دلار از یک بانک برای یک سال قرض گرفته شده و برای آن سال 60 دلار سود پرداخت کنید، نرخ بهره اعلام شده شما 6 درصد است. محاسبه اینجاست:

نرخ بهره موثر برای وام بهره ساده = سود / سرپرست = 60 دلار / 1000 دلار = 6 درصد

نرخ درصد سالیانه یا APR همان نرخ اعلام شده در این مثال است زیرا هیچ مشکلی برای توجه به آن وجود ندارد.

این یک وام ساده بهره است.

در عین حال، این وام خاص اگر شما پول را برای یک دوره کوتاه تر از زمان نگه دارید، کمتر سودمند خواهد بود. به عنوان مثال، اگر 1000 دلار از یک بانک برای 120 روز قرض کنید و نرخ بهره با 6 درصد باقی می ماند، نرخ بهره سالانه بسیار بالاتر است.

نرخ موثر = سود / اصل X روز در سال (360) / روز وام برجسته است

نرخ موثر در وام با مدت کمتر از یک سال = 60 دلار / 1000 دلار X 360/120 = 18 درصد

نرخ موثر بهره 18 درصد است، زیرا شما فقط از بودجه برای 120 روز به جای 360 روز استفاده می کنید.

نرخ بهره موثر برای وام با تخفیف

برخی از بانک ها وام های تخفیف یافته را ارائه می دهند. وام های تخفیفی وام هایی هستند که قبل از اینکه وام پرداخت شود، مبلغی را که از اصل پرداخت شده اند محاسبه می کند.

نرخ موثر در وام تخفیف شده = سود / سرپرست - سود X روز در سال (360) / روز وام چشمگیر است

نرخ موثر در وام تخفیف دهنده = 60 دلار / 1000 دلار - 60 $ X 360/360 = 6.38 درصد

همانطور که می بینید، نرخ موثر بهره بر روی وام تخفیف یافته بیشتر از وام ساده بهره است.

نرخ بهره موثر با تعادل جبران

بعضی از بانک ها نیاز دارند که شرکت تجاری کوچک که درخواست وام بانکی کسب و کار می کند، قبل از تأیید وام، توازنی را که با تعرفه آنها تعلق دارد، تعادل جبران کند. این نیاز نرخ بهره مؤثر را بالاتر می برد.

نرخ موثر با تعادل جبران (c) = بهره / (1-c)

تعادل جبران کننده موثر = 6 درصد / (1 - 0.2) = 7.5 درصد (اگر c یک تعادل جبران کننده 20 درصد باشد)

نرخ بهره موثر برای وام های بازپرداخت

بسیاری از مصرف کنندگان وام های مقرری دارند که وام هایی هستند که با تعدادی از پرداخت ها پرداخت می شوند.

برای مثال، بیشتر وام های خودروی وام های اجاره ای است.

متاسفانه، یکی از اشتباهات نرخ بهره که شما در مورد وام بانکی نقل قول می کنید، این است که در یک وام اجاره ای است. نرخ بهره بهره وام به طور کلی بالاترین نرخ بهره است که شما با آن برخورد خواهید کرد. با استفاده از مثال بالا:

نرخ موثر در وام های اقساط = 2 X هر سال مبلغ پرداخت X سود / (مجموع تعداد پرداخت ها + 1) X اصلی

نرخ موثر / اقساط وام = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1،000 = 11.08 درصد

نرخ بهره در این وام های اعتباری 11.08 درصد است، در مقایسه با 7.5 درصد از وام با تعادل جبران.