هنگامی که یک کسب و کار کوچک برای یک وام تجاری دعوت می شود، یک بانک یا وام دهنده دیگر از پروتکل خاصی در هنگام ارزیابی درخواست پیروی می کند. یکی از مواردی که بانک از آن استفاده می کند این است که تحلیل اعتباری 5 C برای ارزیابی درخواست وام است. بانکداران کسب و کار کوچک را در چارچوب 5 C به منظور تخصیص بودجه محدود خود ارزیابی می کنند. اطمینان حاصل کنید که درخواست وام شما هر یک از این نکات را به طور دقیق توضیح داده و در تأمین مالی شما موفقتر خواهد بود.
01 - ظرفیت
در نظر بانک، اولین "C"، ظرفیت، ممکن است مهمترین باشد. ظرفیت اشاره به توانایی شرکت برای بازپرداخت وام است. در درخواست وام شما باید دقیقا در مورد نحوه و زمان قصد بازپرداخت وام صحبت کنید. نه تنها شما باید درآمد و هزینه های خود را اعلام کنید، بلکه باید مقدار جریان های نقدی خود و زمان جریان نقدی خود را با توجه به بازپرداخت نشان دهید. ظرفیت همچنین به تاریخ اعتبار شما اشاره دارد. آیا امتیاز اعتباری خوب دارید؟ این بانک به تاریخ بازپرداخت گذشته خود، هر دو کسب و کار و شخصی نگاه خواهد کرد. فراموش نکنید که هر گونه امکان بازپرداخت را در اختیار شما قرار دهد.
02 - وثیقه
وثیقه یک رابطه متمایز با ظرفیت است. وثیقه اشاره به اشکال امنیتی که می توانید به بانک یا وام دهنده دیگر تان ارائه دهید. وثیقه ممکن است ساختمان ها یا تجهیزات متعلق به کسب و کار کوچک شما یا شخصی شما، از جمله خانه شما باشد. وثیقه همچنین ممکن است ضمانت دیگری توسط شخص دیگری ارائه شود که در صورتی که نمیتوانید وام را بازپرداخت، طرف دیگر خواهد بود. همانطور که پول در اقتصاد تنگ می شود، احتمال بیشتری وجود دارد که بانک ها علاوه بر وثیقه، وام تضمین کنند. شما ممکن است ضمانت وام را با اصطلاح "مشترک امضا کننده" بدانید.
03 - سرمایه
سرمایه در این زمینه نشان دهنده سرمایه گذاری مالک در کسب و کار است. هنگام درخواست وام بانکی، صاحب باید سرمایه گذاری قابل توجهی در کسب و کار داشته باشد قبل از آنکه وام دهندگان حتی در نظر گرفتن وام تجاری را در نظر بگیرند. افسر وام نگاه دقیق به میزان و کیفیت سرمایه که صاحب می تواند ارائه دهد.
04 - شرایط
شرایط دو برابر است. اول، شرایط به محیط کلی اقتصادی و محیط خارجی اطراف بانک و شرکت تجاری اشاره دارد. در طی رکود اقتصادی یا دوره های اعتبار تنگ، برای یک شرکت کوچک برای بازپرداخت وام بسیار مشکل است و برای بانک ها برای یافتن وجوه و وام بیشتر مشکل است. برای کسب و کار کوچک شرکت برای ارائه یک درخواست وام از آهن به بانک، مهمتر است. بخش دوم شرایط به هدف مورد نظر وام اشاره دارد. آیا شما تجهیزات جدیدی برای توسعه را خریداری می کنید؟ آیا شما برای سرمایه گذاری در زمینه تولید فصلی سرمایه گذاری می کنید؟ چرا پول نیاز دارید؟ آن را به طور دقیق در درخواست وام خود را به آن بگویید.
05 - شخصیت
شخصیت اغلب یک قضاوت ذهنی توسط بانکدار در مورد مشتری بالقوه است. وام دهنده تصمیم می گیرد که آیا مشتری در مورد بازپرداخت وام و ایجاد بازده سرمایه گذاری قابل اعتماد است. این جایی است که آموزش و تجربه مشتری به تصویر می آید. منابع و پس زمینه شما در صنعت شما توسط افسر مالی وام در نظر گرفته شده است.