گرفتن وام کوچک کسب و کار دشوار است
متاسفانه، موسسات مالی متعهد به وام دادن به کسب و کارهای کوچک نیستند. طبق نظرسنجی اخیر که در عرصه بیش از 10،000 متقاضی وام تجاری در ایالات متحده آمریکا انجام شد، 82 درصد از آنها توسط بانک خود منع شده بودند .
وام دادن به کسب و کارهای کوچک، به خصوص راهاندازیها، پیشنهاد بانکی برای بانکها نسبت به وام دادن یا وام دادن به بزرگترها است.
علاوه بر این، با توجه به اینکه هزینه های تعهد برای ارزیابی، تایید و پردازش یک وام کوچک تقریبا مشابه با یک وام بزرگ است، بانک ها می توانند سود خود را با توجه به وام های بزرگتر به کسب و کارهای بزرگتر افزایش دهند (کسب و کارهای کوچک معمولا درخواست وام کمتر از 500،000 دلار) به عنوان مثال برای پرداخت مالیات بیشتر، کسب و کارهای کوچک نیز به طور معمول معمولا نرخ بهره وام را بیشتر از شرکت های بزرگ پرداخت می کنند.
در نظر داشته باشید که شما ممکن است رتبه اعتباری عالی و یک طرح جامع کسب و کار داشته باشید و هنوز هم نمی توانید وام کسب و کار کوچک کسب کنید زیرا شما هیچ وثیقه ای ندارید. حتی افراد کسب و کار مبتکر ممکن است خودشان را در این موقعیت قرار دهند، اگر آنها به اندازه کافی دارایی های ملموس مانند خانه ها یا اموال دیگر ندارند.
به عبارت دیگر، وام کسب و کار کوچک به وضعیت کسب و کار شما داده نمی شود؛ آن را به وضعیت مالی شخصی شما اعطا می شود.
به همین دلیل مهم است که قبل از تقاضای وام برای کسب و کار کوچک، خانه مالی شخصی تان باشد.
شما همچنین خواهید دید که بسیاری از وام دهندگان فقط پول بذر را ارائه نمی دهند. در حالی که آنها کاملا مایل به وام تجاری کوچک برای کمک به رشد کسب و کار هستند، آنها نمی خواهند خطر ابتکار وام را به راه اندازند.
همه این گفته می شود که اگر بدانید کجا نگاه کنید و آماده باشید تا انتظارات وام دهنده را برآورده کنید، احتمال شانس گرفتن وام کوچک کسب و کار دارید. در نظر داشته باشید که توجه کلی به وام دهندگان مدیریت ریسک و تایید بر ارزیابی خود از توانایی شما برای پرداخت وام است.
افزایش شانس یک درخواست وام موفق
به غیر از وثیقه کافی، موسسات مالی قبل از بررسی درخواست وام نیاز به زیر دارند:
- سند کسب و کار برنامه که شرکت، محصولات، بازار هدف ، کارکنان، جریان نقدی و سایر پیش بینی های مالی و غیره را نشان می دهد. بانک ها طرح های کسب و کار را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنند که کسب و کار آنها وام دهی، موفقیت آمیز است. به همین ترتیب، طرح کسب و کار نیاز به نشان دادن یک مدل کسب و کار جامع با حمایت مدیریت صدا دارد.
- اگر شما یک کسب و کار ثابت، اطلاعات مانند وام / تاریخ اعتبار، حساب های بانکی، و دیگر اطلاعات مالی پشتیبانی. شما همچنین باید حساب های دریافتنی و صورت حساب های قابل پرداخت، و مراجع از فروشندگان را نشان دهید که نشان می دهد که شما سابقه جامع انجام پرداخت را در زمان. سرانجام شامل ترازنامه ها ، بازپرداخت های مالیاتی شرکت ها و (در صورت امکان) صورتهای مالی حسابرسی شده برای چند سال گذشته کسب و کار.
- خلاصه مالی شخصی، از جمله جزئیات دارایی هایی مانند دارایی، وسایل نقلیه، سرمایه گذاری، و غیره و بدهی هایی مانند وام های مسکن، وام ها، بدهی های کارت اعتباری و غیره
توجه داشته باشید که بانک ها اغلب همچنین نیاز به بیمه بدهکار را به وام های تجاری می دهند که شامل بازپرداخت وام در صورت مرگ یا ناتوانی صاحبان کسب و کار می شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد افزایش شانس گرفتن وام های کوچک تجاری، به نحوه دریافت وام کوچک تجاری مراجعه کنید .
اتحادیه های اعتباری می توانند انتخاب بهتر از بانک ها باشند
اتحادیه های اعتباری منبع مهمی برای تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک هستند. طبق گزارش هافینگتون پست: "از ژوئن 2007، شروع بحران مالی، تا دسامبر 2015، وام های کوچک کسب و کار برجسته در اتحادیه های اعتباری بیش از دو برابر رشد در حالی که کمی بیش از 130٪ در طول دوره.
این وام ها در بانک ها در آن زمان 10٪ کاهش یافت. "
اتحادیه های اعتباری کوچکتر و موسسات محلی تر هستند و به احتمال زیاد به شرکت های کوچک در جوامع خود کمک می کنند. از سوی دیگر، بانک ها از طریق ادغام و ادغام، بزرگتر و ملی تر (و بین المللی) را به دست آورده اند. موسسه بزرگتر تصمیمات کمتر احتمال دارد (مانند سیاست وام) در سطح محلی ساخته می شود.
مثال: درخواست استیون برای یک وام تجاری کوچک رد شد چرا که او وثیقه نداشت.
صندوق های سرمایه گذاری جامعه
صندوق های سرمایه گذاری جامعه ای سازمان های غیر انتفاعی هستند که برای کمک به افرادی که نمیتوانند وام هایی را که نیاز دارند از موسسه وام دهنده سنتی (مانند یک بانک یا اتحادیه اعتباری) دریافت کنند، اغلب به دلیل عدم اعتبار تاریخ و یا وثیقه که موسسه وام دهی سنتی مورد نیاز است. برخی از این صندوق های وام های اجتماعی نیز به افرادی که دارای اعتبار ضعیف هستند کمک می کنند (گرچه احتمالا اصرار دارند که از مشاوره اعتباری استفاده کنید).
بنابراین اگر سابقه اعتباری یا وثیقه ای به دلیل طلاق نداشته باشید، زیرا شما مهاجر تازه هستید یا به دلیل اینکه شما جوان هستید یا اگر به دلیل مشکلات بازپرداخت اعتباری ضعیف دارید، صندوق وام محلی شما ممکن است تمایل داشته باشد شما یک وام تجاری کوچک.
با این حال، کسب و کارتان باید محلی باشد. صندوق های سرمایه گذاری جامعه سرمایه خود را از جوامع خود دریافت می کنند. در حالی که یک صندوق خاص ممکن است برخی از حمایت دولت داشته باشد، معمولا بخش عمده وجوه وام از سرمایه گذاری هایی که از کلیساها، گروه های خدماتی و کسب و کارهای محلی درخواست شده است، می آید.
صندوق های وام های مختلف مختلف دارای پارامتر های مختلف وام دهی هستند، بنابراین آنها را فورا به عنوان یک منبع بالقوه پول راه اندازی یا پول برای گسترش کسب و کار کوچک خود ارسال نکنید؛ اگر به دنبال یک وام تجاری کوچک هستید، مخصوصا برای شروع یک کسب و کار، قطعا ارزش آن را با صندوق وام صندوق اجتماعی محلی خود بررسی کنید تا ببینید آیا واجد شرایط هستید.
پیش از درخواست شما برای صندوق سرمایه گذاری جامعه
هر یک از این صندوق های قرضه ی اجتماعی می خواهد برنامه ی جامع کسب و کار را به عنوان بخشی از درخواست شما ببینید. اگر شما این کار را نداشته باشید، نوشتن یک سری طرح کسب و کار که با طرح طرح کسب و کار شروع می شود، شما را در فرآیند نوشتن یک راهنمای راهنمایی می کند.
همچنین ببینید: