شخصیت - ظرفیت - وثیقه - سرمایه
بانک ها قبل از اینکه پول قرض کنند، به ویژه در زمان های مالی سخت مانند این، با دقت نگاه دارند.
بانک های # 1 دلیل عدم اعتماد به کسب و کارهای کوچک را "اعتبار" می دانند ، اعتبار کم و عدم اعتبار.
اگر چه اصول اعتبار عمومی یکسان هستند، وام دهندگان وام های تجاری را به صورت وام های شخصی متفاوت نگاه می دارند. وام دهنده به طور عمده در اعتبار کسب و کار به نظر می رسد.
این خوب است برای یک کسب و کار موجود، اما چه در مورد یک کسب و کار راه اندازی ؟ در این مورد، وام دهنده باید اعتبار صاحب کسب و کار را شامل شود.
از آنجا که وام های تجاری خطرناک ترین نوع وام هستند، وام دهندگان با معیارهای آنها بسیار سخت تر هستند. در صورتی که تاریخ اعتبار شخصی شما مورد بررسی قرار گیرد و همچنین اعتبار کسب و کار، تعجب نکنید.
آنچه که بانکداران در روند تصویب آنها برای وام های تجاری دنبال می کنند، می توانند در معیارهای زیر خلاصه شوند، یعنی "4 C اعتبار".
شخص قرض دهنده
شخصیت به تاریخ مالی وام گیرنده اشاره دارد؛ یعنی، چه نوع "شهروند مالی" این شخص یا تجارت است؟ شخصیت اغلب با نگاه کردن به تاریخ اعتبار، به ویژه همانطور که در نمره اعتبار (نمره FICO) بیان شده است، تعیین می شود. عواملي كه بر اعتبار شما تأثير مي گذارند عبارتند از: كمتر مشكلات، بالاترين نمره اعتباري. نمره اعتبار شخصی بالا (بیش از 700) ممکن است مهمترین عامل در کسب وام تجاری باشد.
- پرداخت های کوتاه
- حساب های جعلی
- اعتبار موجود
- کل بدهی
اعتبار کسب و کار و شخصی دو چیز متفاوت است. اکثر کسب و کارهای جدید اعتبار کسب و کار ندارند، بنابراین باید از اعتبار شخصی صاحبانشان استفاده کنند. در شرایطی مانند وام های اجرایی و اجاره، مالک ممکن است نیاز به تضمین شخصی داشته باشد.
ظرفیت بازپرداخت
ظرفیت به توانایی کسب و کار برای تولید درآمد اشاره دارد به منظور بازپرداخت وام. از آنجایی که یک کسب و کار جدید هیچ "رکوردی" سود ندارد، برای یک بانک خطرناک است. اگر شما یک کسب و کار را خریداری می کنید ، ظرفیت آن آسان تر می شود و کسب و کار که می تواند جریان نقدی مثبت را نشان می دهد (که در آن درآمد بیش از هزینه است) برای یک دوره پایدار، شانس خوبی برای کسب وام تجاری است.
دارایی های سرمایه ای کسب و کار
سرمایه به دارایی های سرمایه کسب و کار اشاره دارد. دارایی های سرمایه ممکن است شامل ماشین آلات و تجهیزات برای یک شرکت تولیدی، و همچنین موجودی محصول، و یا تجهیزات فروشگاه یا رستوران. بانک ها سرمایه را در نظر می گیرند، اما با برخی از تردید، زیرا اگر کسب و کار خود را برابر، آنها با دارایی هایی که از دست داده اند، باقی مانده و باید در جای دیگری برای فروش این دارایی ها در ارزش انحلال شرکت کنند. شما می توانید ببینید که چرا به یک بانک، پول نقد بهترین دارایی است.
وثیقه برای تأمین وام
وثیقه نقدی و دارایی است که صاحب کسب و کار متعهد می شود تا وام بگیرد. علاوه بر داشتن اعتبار خوب، توانایی اثبات شده برای کسب درآمد و دارایی های تجاری، بانک ها اغلب به مالک نیاز دارند که دارایی های شخصی خود را به عنوان وام برای وام تعریف کند.
بانک ها نیاز به وثیقه دارند؛ چرا که آنها می خواهند که صاحب کسب و کار در صورت شکست کسب و کار رنج می برد. اگر صاحب مجبور نباشید دارایی های شخصی بسازید، ممکن است فقط از شکست کسب و کار دور بمانید و اجازه بدهید که بانک بتواند از دارایی ها استفاده کند. داشتن وثیقه در معرض خطر، باعث می شود که صاحبان کسب و کار بیشتر به حفظ کسب و کار خود ادامه دهند، چرا که بانک ها دلیل آن را دارند.
اضافه کردن 4 C اعتبار
همانطور که می بینید، هنگامی که اعتبار می آید، گفته های قدیمی که "بانک ها فقط پول وام را برای افرادی که نیازی به آن ندارند" اساسا درست است. برای کسب وام تجاری، شما باید:
- رتبه بندی اعتباری عالی داشته باشید، هر شخصی و کسب و کار
- قادر به اثبات کسب و کار شما درآمد حاصل برای پرداخت وام بانکی
- نشان می دهد که دارایی های کسب و کار ارزش دارند در صورتی که برای پرداخت به بانک باید به فروش می رسد و
- تعهد دارایی های خود را در صورتی که کسب و کار نتواند و یا یک مشترک امضا کننده که دارای دارایی به تعهد است.
در بعضی موارد ممکن است سادهتر باشد که پول خود را بیاورید و کسب و کارتان را شروع کنید.