چگونه صاحبان کسب و کار کوچک می توانند از دارایی های شخصی خود محافظت کنند
بسیاری از کسب و کارهای کوچک به شکل وام های تجاری برای شروع یا گسترش به تامین مالی نیاز دارند. برای وام های راه اندازی، به ویژه، صاحب کسب و کار اغلب باید وام دهنده با نوع وثیقه ارائه و تضمین بازپرداخت اگر کسب و کار پیش فرض وام. از آنجا که یک کسب و کار جدید اغلب دارای وثیقه کم و کم درآمد برای تضمین وام است، مالک کسب و کار اغلب تضمین شخصی را ارائه می دهد.
تضمین شخصی توسط صاحب کسب و کار املاک شخصی در صورت پیش فرض کسب و کار امضا شده است بدین معنی است که دارایی های مالک ممکن است برای پرداخت وام تجاری به فروش برسد.
چگونه مالکان کسب و کار کوچک می توانند از دارایی های شخصی محافظت کنند
صاحبان کسب و کار جدید اغلب در مورد از دست دادن دارایی های شخصی نگران هستند اگر کسب و کار خود را نتواند پرداخت صورتحساب و یا وام خود را. اما یک راه حل جدید برای جلوگیری از ورشکستگی کسب و کار یا پیشفرض از تصور شخصی از تصویر وجود دارد. این راه حل جدید "بیمه تضمین شخصی" نامیده می شود.
بیمه گارانتی شخصی چیست؟
بیمه تضمین شخصی (PGI) محصول جدید بیمه ای است که برای ایجاد صاحبان کسب و کارهای کوچک و متوسط و سرمایه گذاران املاک تجاری برای حفاظت از دارایی های شخصی، زمانی که تضمین شخصی برای وام تجاری را امضا می کنند، ایجاد شده است.
تضمین های شخصی برای زندگی صاحبان کسب و کار به دنبال وام تجاری تجاری بوده است، اما این خطر را با امضای آنها کاهش نمی دهد.
با انجام این کار، امضا کننده (که همچنین به عنوان ضامن شناخته می شود) مسئول رضایت شرایط وام در صورت انحلال کسب و کار است. این موضوع دارایی های شخصی گارانتی (مانند خانه، خودرو، حساب های کالج، حساب های بازنشستگی و ...) را در معرض خطر قرار می دهد. PGI برای محافظت از دارایی های شخصی گارانتی در چنین وضعیتی طراحی شده است.
اگر پس از انحلال دارایی های کسب و کار، وام دهنده به دنبال دارایی های شخصی برای بازپرداخت تعادل وام، PGI تا 70٪ از بدهی خالص بیمه، بسته به پوشش خریداری شده و شرایط سیاست، را پوشش دهد.
با پوشش دادن تا 70٪ ضمانت خالص ضامن ضمانت، PGI بیمه را با یک شبکه ایمنی بدون حذف انگیزه برای غلبه بر مشکلات و بازگرداندن سلامت کسب و کار فراهم می کند.
چه کسی حق بیمه PGI می گیرد؟
PGI یک سیاست سالانه است، با حق بیمه بر اساس اندازه وام و ویژگی های ریسک کسب و کار اساسی. وام گیرنده / ضامن بیمه را برای محافظت از دارایی های شخصی خود خریداری می کند. بیمه در صورتی که به تعهد شخصی در ارتباط با وام تجاری اختصاص داده شده است، به صاحب شرکت (ها) / ضامن (ها) در دسترس است. پوشش معمولا به مدت محدودی پس از بسته شدن وام امکان پذیر است.
PGI یک سیاست سالانه است با حق بیمه که براساس اندازه تضمین وام و ویژگی های ریسک مبادله تجاری و وام است. با پاسخ به چند سوال، یک نقل قول اولیه می تواند ارائه شود. هزینه شروع می شود در کمتر از 1٪ از کل مبلغ تضمین.
چه کسی PGI واقعا محافظت می کند؟
PGI برای حفاظت از دارایی های شخصی وام گیرنده در هنگام امضای تضمین شخصی طراحی شده است.
با این حال، مزایای پوشش ممکن است اختصاص داده شود و بسیاری از وام دهندگان، خرید یک سیاست PGI را مثبت می دانند؛ زیرا ارزش اضافی برای تضمین فراهم می کند و وثیقه موجود در وام تجاری را تقویت می کند.
محدودیت های بیمه تضمین شخصی
مبلغ پوشش بین 30 تا 70 درصد از ارزش اعلام شده تضمین شخصی، در اختیار ضمانت (ها)، تا حداکثر 2.5 میلیون دلار است. پوشش برای اکثر وام های تجاری و صنعتی (به عنوان مثال خطوط اعتباری، وام های تقاضا، وامهای کوتاه مدت، املاک تجاری، تأسیسات دوره ای و وام های تجاری) در دسترس است و در شرایط بسیار محدود وام های ساخت و ساز و توسعه. وام ها بایستی وام ها را تأمین نماید. پوشش نیز برای وام های تضمین شده دولتی مانند وام های SBA است.
اما پوشش برای معاملات غیرقانونی وام و پروژه های بسیار سوداگری در دسترس نیست.
مشخصات معمول شرکت مشتری یک شرکت کوچک و متوسط است که عموما با درآمد بین 5 تا 100 میلیون دلار یا یک املاک تجاری با ارزش بین 750،000 تا 10 میلیون دلار است. کسب و کار دارای یک رکورد عملکرد سازگار با حداقل پنج سال تجربه عملی و سه سال اعتبار تاریخ و یا مدیران با رکورد مشابه در صنعت است.
چگونه PGI کار می کند زمانی که یک پیش فرض تجاری بر روی وام
در مورد وام به طور پیش فرض، بیمه شده (ها) باید شرکت بیمه ای را که این سیاست را صادر کرده است مطلع سازد. مدعی ادعا خواهد شد به کمک گارانتی بیمه شده به درک شرایط، به معنای پیش فرض و نحوه کار کردن به یک ادعا اختصاص داده شود.
بیشتر درباره مارک ریچیاردلی
علامت گذاری به عنوان L. Ricciardelli مدیر اجرایی و مدیر اجرایی و موسس موسسه ستاره مالی است.
برای اطلاعات بیشتر درباره آنچه که برای کسب وام تجاری نیاز دارید بیشتر بخوانید.