حساب های دارایی ذخیره شده
Account Alliance Account یک نوع از حساب دارایی حفظ شده است .
از اواسط دهه 1980 بیمه های زندگی از حساب های دارایی های متعلق به استفاده شده اند. آنها به عنوان یک جایگزین برای پرداخت یکبار پرداخت صورت گرفته از طریق چک بانک توسعه داده شد. یک حساب دارایی ذخیره شده، نوعی حساب چک ایجاد شده توسط یک بیمه گر برای پرداخت مزایا است. بیمه گر یک حساب کاربری را به نام یک ذینفع ایجاد می کند و پس از آن درآمد حاصل از یک سیاست بیمه زندگی را سپرده می کند. ذینفع از طریق چک کردن حساب ها، وجوه را از حساب خارج می کند.
یک حساب دارایی حفظ شده می تواند مفید باشد، زمانی که بازماندگان بیش از حد از مرگ یک عضو خانواده برای تصویب تصمیمات سرمایه گذاری ناراحت هستند. ذینفع می تواند پول در حساب را ترک کند تا زمانی که آماده باشد برای تصمیم گیری. بازماندگان میتوانند هر وجهی را در هر زمان با نوشتن یک چک چک کنند.
بیمه گذاران با سرمایه گذاری پولی که در حساب ها نگهداری می شود، پول را در حساب های دارایی های نگهداری می کنند. نرخی که آنها در سرمایه گذاری های خود کسب می کنند، به میزان قابل توجهی بالاتر از نرخ های پرداخت شده به دارندگان حساب ها است.
معایب
برای ذینفعان، حساب های دارایی های ذخیره شده دارای معایبی هستند.
- نرخ بهره پایین نرخ بهره پرداخت شده در حساب دارایی حفظ شده بسیار پایین است. نرخ معمولی 5٪ است. بهره مندي کنندگان مي توانند با انتقال پول به گواهي سپرده، صندوق بازار پول يا ساير سرمايه گذاري هاي مالي، بازده بهتري کسب کنند.
- صندوق بیمه FDIC که توسط یک شرکت بیمه نگهداری می شود توسط FDIC بیمه نمی شود. با این حال، اکثر ایالت ها دارای صندوق ضمانت نامه هستند که از صاحب حساب محافظت می کنند اگر بیمه گذار ورشکسته شود یا در غیر اینصورت قادر به پرداخت مزایا نباشد.
- یک حساب واقعی حسابرسی حساب ذخیره دارایی حفظ نشده یک حساب کاربری واقعی است. برای یک چیز، "چک" ممکن است پیش نویس باشد، که بازرگانان ممکن است در ازای خرید آنها قبول نکنند. ثانیا، صاحبان حساب نمی توانند وجوه خود را از حساب چک کنند.
- دسترسی تاخیر بازمانده که می خواهد از تمام وجوه استفاده کند بلافاصله باید منتظر بماند تا این حساب تأیید شود و او از چک بیمه گر دریافت کرده است.
سیاست های نظامی ایالات متحده آمریکا
احتیاط واجد شرایط گروه های زندگی بیمه گروهی که توسط اعضای فعال و سابق نظامی ارتش ایالات متحده خریداری می شود. این سیاست ها از طریق وزارت امور خارجه ایالات متحده (VA) مورد فروش قرار می گیرند. اعضای فعال تحت برنامه بیمه عمر گروه خدمات بیمه (SGLI) بیمه می شوند. جانبازان تحت برنامه بیمه عمر گروه Veterans (VGLI) بیمه می شوند. محتاطانه این برنامه ها را از سال 1965 اداره کرده است.
تا سال 2009، یک قرارداد کتبی بین حسابرس و VA تصریح کرد که در صورتی که یک متقاضی تحت SGLI یا VGLI یک مبلغ پرداختی را درخواست کند، پرداخت از طریق یک چک تک انجام می شود.
با این حال، در سال 1999، محکومیت شروع به توزیع پرداخت های یک بار به حساب های اتحاد برای یک توافق کلامی با متقاضیان VA که خواستار پرداخت یکبار پرداخت شده بودند، تصریح کردند که آنها می توانند چک را برای مبلغ کامل دریافت کنند. در عوض، آنها یک چک لیست و اطلاعات در مورد حساب اتحاد خود دریافت کردند.
در سال 2009، توافق کلامی که اجازه استفاده از حسابهای اتحاد را در اختیار داشت، به صورت رسمی نوشته شد. این موجب برانگیختن رسانه ها شد. محتاطانه و VA مورد سوء استفاده قرار گرفتند و از مزایای بازماندگان خدمات دهنده محروم شدند. آنها همچنین برای قرار دادن مزایای در معرض خطر با قرار دادن آنها در حساب های بیمه نشده توسط FDIC محکوم شدند.
خط مشی مزایای فعلی
در اواخر سال 2010 VA و Prudential تغییر نحوه پرداخت مزایا را تغییر دادند. در حال حاضر برای دریافت مزایا، افراد دارای مزایده دارای چهار گزینه برای انتخاب هستند.
آنها می توانند با هر یک از موارد زیر دریافت کنند:
- یک حساب کاربری
- انتقال الکترونیکی به حساب بانکی
- پرداخت یکبار پرداخت را بررسی کنید
- پرداخت های پرداختی بیش از 36 ماه
اگر ذینفع انتخابی نداشته باشد، حسابرسان این وجوه را به یک حساب اتحاد اعطا می کنند.
طرح دعوی در دادگاه
در سال 2014 مجازات محاکمه یک دعوا در مورد تقاضای کلاس برای 39.2 میلیون دلار پرداخت شد. شاکیان ادعا می کنند که محرمانه قانون فدرال را نقض کرده است و قرارداد و وظیفه وفاداری خود را به مزایده کنندگان نقض می کند. محتاطانه این ادعاها را تکذیب کرد اما قضیه را حل کرد تا هزینه های دادرسی را اجتناب کند.
دیگر بیمه گران زندگی بیش از استفاده از حساب های دارایی های ذخیره شده مورد تقاضا قرار گرفته اند. نتایج مخلوط شده اند. بیمه گذاران برخی موارد را به دست آورده اند و دیگران را از دست داده اند. در سال 2014، دیوان عالی ایالات متحده تصمیم به بررسی یک تصمیم دادگاه پایینتر داد که در اختیار بیمه گر قرار گرفت. در همین حال، بسیاری از بیمه گران زندگی هنوز از حساب های دارایی های ذخیره شده برای توزیع مزایا استفاده می کنند. مزایای بیمه نامه های زندگی می تواند با انتخاب روش متناوب پرداخت از این حساب ها اجتناب شود.