پوشش برای از دست دادن یا معلولیت به یک کارمند کلیدی
وقت لازم است
پوشش شخصیت اصلی می تواند مهم باشد، زمانی که یک شرکت به یک یا دو نفر برای موفقیت پی ببرد.
به عنوان مثال، Dave و Dan Divine طراحی الهی، یک شرکت معماری مشهور است. دو مرد برادر هستند و هر کدام دارای مهارت های ویژه هستند. دیو یک معمار با استعداد است و دان یک بازنگری بازاریابی است. موفقیت این شرکت به استعدادهای هر دو مردان بستگی دارد. اگر دیو یا دن یا میمیرد یا معلول میشوند، ممکن است کسب و کار نتواند زنده بماند. برای محافظت از خود، این شرکت شخصیت اصلی را در هر دو مرد خریداری می کند.
در صورتی که کسب و کار شما دارای یکی از ویژگی های زیر باشد، باید خرید شخصیت اصلی را در نظر بگیرید:
- کسب و کار شما بسیار وابسته به یک یا چند نفر است که دارای مهارت های خاص هستند و جایگزینی آن دشوار است
- مرگ یا ناتوانی یک فرد کلیدی می تواند کسب و کار شما را از دست دادن درآمد قابل توجه است
- کسب و کار شما دارای بدهی است که اگر یک فرد کلیدی در اثر مرگ یا معلول شدن دچار مشکل شود، دشوار خواهد بود
- کسب و کار شما قصد دارد به دنبال تامین مالی باشد. اکثر سرمایه داران و بانک ها قبل از اینکه مالیات خود را به شرکت خود بسپارند، نیاز به پوشش شخصیت اصلی دارند.
- شرکت شما در حال برنامه ریزی برای ادغام کردن یا رفتن به عمومی است. این پوشش را برای مدیران ارشد و اعضای هیئت مدیره خواهید داشت.
بیمه عمر
یک کسب و کار بیمه عمر شخصی را برای محافظت از خود در برابر مرگ یک فرد مهم خریداری می کند. اگر شخص کلیدی کشته شود، این شرکت درآمد حاصل از این سیاست را دریافت می کند.
این شرکت می تواند از پول برای استخدام و آموزش جایگزینی، پرداخت بدهی یا برای برخی دیگر استفاده کند.
برای یک دوره زمانی خاص (مانند بیست سال) تحت یک سیاست زمانی، بیمه عمر افراد کلیدی می تواند باشد. همچنین می تواند تحت یک سیاست جهانی یا کل زندگی نوشته شود.
برخی از شرکت ها دارای بیش از یک شخص کلیدی هستند. یک نمونه از طرح های الهی است که در بالا توضیح داده شده است. این شرکت به مدت دو سال به Dan و Dave بستگی دارد. یکی از گزینه هایی که شرکت می تواند در نظر بگیرد این است که یک سیاست زندگی است که شامل ارائه "اولین برای مرگ" است. اگر دان یا دیو درگذشت، این مزایا را به شرکت می دهد. این سیاست دیگر به بنیانگذار باقیمانده اعمال نخواهد شد. پرداخت پول به جای جایگزینی تلاش های بنیانگذار اول (استخدام پرسنل، از دست رفتن فروش و غیره) استفاده می شود. بیمه ای که به این روش خریداری می شود، کمتر از دو خط مشی زندگی شخصی است.
بیمه معلولیت
بیمه معلولیت کلیدی یک شرکت را در برابر خطر قرار می دهد که یکی از کارکنان کلیدی به علت ناتوانی در کار، غیر فعال می شود. مزایا ممکن است به صورت ماهیانه یا به صورت یک مبلغ پرداختی پرداخت شود. مزایای پس از یک دوره مشخص مشخص شده پرداخت می شود. این دوره ممکن است 30 یا 60 روز برای پرداخت ماهانه و 12 یا 18 ماه برای پرداخت یکبار پرداخت باشد.
هیچ "استاندارد" خط مشی معلولیت شخصی وجود ندارد. در عوض، هر خط مشی به طور معمول طراحی شده است تا نیازهای شرکت خریداری پوشش را برآورده کند.
مقدار بیمه مورد نیاز
تعیین میزان بیمه عمر یا ناتوانی برای خرید در یک شخص کلیدی آسان نیست. شما باید ضرر اقتصادی (درآمد یا سود از دست رفته) را تخمین بزنید که شرکت شما هنگامی که یک شخص کلیدی مرد یا معلول می شود، رنج می برد. شما همچنین باید هزینه استخدام، استخدام و آموزش کارمند جایگزینی را در نظر بگیرید. یک نماینده بیمه یا کارگزار می تواند به شما در محاسبه میزان بیمه ای که نیاز دارید کمک کند.
حق بیمه هایی که برای پوشش کلیدی شخص پرداخت می کنید به طور کلی برای مقاصد مالیاتی محاسبه نمی شود . با این حال، مرگ و یا ناتوانی مزایای شرکت شما به طور کلی مالیات نیست. مشاغل مالیاتی خود را برای تعیین نحوه خرید بیمه شخصیت اصلی بر مالیات شرکت شما متمرکز کن.
مقاله ویرایش شده توسط ماریان بوننر