انواع شرکت های بیمه
توابع انجام شده در شرکت های بیمه تا حدودی بسته به روش بیمه گران برای توزیع محصولات خود متفاوت است. اکثر بیمه گران به یکی از سه گروه زیر تقسیم می شوند:
- نویسندگان مستقل شرکت های بیمه ای که به طور مستقیم به خریداران بیمه به فروش می رسانند بدون استفاده از واسطه ها (عوامل یا کارگزاران)، نویسندگان مستقیم نامیده می شوند. این بیمه گران معمولا با استفاده از تلفن یا وب سایت با مشتریان ارتباط برقرار می کنند. برخی از دفاتر فروش را نگه می دارند که مشتریان ممکن است برای خرید سیاست ها اقدام کنند. یک نمونه از یک نویسنده مستقیم، Insurance Nationwide است.
- بیمه گر منحصر به فرد برخی از بیمه گران محصولات خود را از طریق نمایندگی های انحصاری به فروش می رسانند، به این معنی که کارکنان منحصرا برای آنها کار می کنند مثلا بیمه کشاورزان و مزرعه دولتی است.
- بیمه نامه مستقل آژانس بیشتر بیمه گران فروش و خدمات بیمه های کسب و کار را از طریق عوامل مستقل و کارگزاران. یک نماینده مستقل باید با (قرارداد) با یک بیمه گر خاص، به منظور فروش سیاست های خود، منصوب شود.
کارمندان شرکت بیمه
در اینجا کارهای اصلی کارکنان شرکت های بیمه اموال / تلفات انجام می شود. همانطور که در بالا ذکر شد، این مشاغل در همه شرکت ها وجود ندارد.
نماینده خدمات مشتریان
همانطور که در بالا ذکر شد، شرکت های بیمه ای که به عنوان نویسندگان مستقر عمل می کنند از عوامل یا کارگزاران برای توزیع محصولات خود استفاده نمی کنند.
در عوض، آنها از طریق نمایندگان خدمات مشتری (CSR) فروش می کنند. CSR توسط بیمه گر به کار گرفته می شود. او با مشتریان از طریق تلفن، اینترنت یا دفتر فروش محلی ارتباط برقرار می کند. هنگامی که یک مشتری جدید یک سیاست را دنبال می کند، CSR اطلاعات را جمع آوری می کند و نقل قول می کند. پس از صدور سياست، CSR همچنان مخاطب اصلي مشتري براي تمام مسائل مربوط به سياست ساير ادعاها است.
نمایندگان منحصر به فرد
یک نماینده انحصاری به طور مستقیم به خریداران بیمه به نمایندگی از یک بیمه گر به فروش می رساند. یک نماینده انحصاری ممکن است یک کارمند بیمه گر یا یک پیمانکار مستقل باشد . هنگامی که یک خریدار بیمه می آید، نماینده اطلاعات را جمع آوری می کند و نقل قول می کند. اگر مشتری یک سیاست را خریداری کند، این عامل با واسطه اصلی بیمه کننده با بیمه گر می شود. این سرویس دهنده خط مشی را اداره می کند و همه مسائل مربوط به آن را به جز ادعا می کند.
نمایندگان فروش
برخی از بیمه گران نمایندگان فروش را جذب می کنند تا مشتریان جدید را جذب کنند. این کارکنان از مشتریان بالقوه می خواهند و محصولات شرکت را به بازار عرضه می کنند. در گذشته، بسیاری از بیمه گران که از عوامل مستقل استفاده می کردند، کارکنان فروش را استخدام می کردند. این کارگران با ایجاد روابط نزدیک با عوامل، کسب و کار را ایجاد کردند.
در سال های اخیر بسیاری از بیمه گران کارکنان فروش خود را حذف کرده اند. Underwriters در حال حاضر مسئول وظایف قبلا توسط نمایندگان فروش انجام شده است.
Underwriter تجاری
بیمه گذاران درخواست های کامل از CSR، نمایندگان یا کارگزاران دریافت می کنند. بیمه گذاران تصمیم می گیرند که آیا متقاضیان بیمه با رهنمودهای مربوط به بیمه گذار موافقت می کنند. فرض کنید شما می خواهید یک سیاست خودکار تجاری خریداری کنید. بیمه گذار درخواست شما را بررسی می کند. او نوع کسب و کار شما را مدیریت می کند، تاریخچه تلفات خود، اطلاعات مالی خود، سوابق رانندگی کارکنان شما و سایر اطلاعات دیگر را در نظر بگیرید.
بیمهگذار با استفاده از این اطلاعات برای تعیین اینکه آیا شرکت شما به طور متوسط، بهتر از میانگین یا کمتر از خطر متوسط است. خطرات شما در حق بیمه شما منعکس خواهد شد. خطرات خوب کمتر از خطرات بد است
کار بیمه نامه زمانی پایان می یابد که یک سیاست را خریداری کنید. او همچنان به دنبال تجربه حق بیمه و تلفات خود خواهد بود. Underwriters معمولا سؤالها را سالانه مرور می کنند. او تعیین خواهد کرد که آیا سیاست شما باید تمدید شود و در صورت لزوم، حق بیمه که باید پرداخت شود.
تنظیم کننده بیمه
تنظیم کنندگان بیمه با بیمه گذاران در رابطه با ادعاهای ارتباط برقرار می کنند. تنظیم کننده ممکن است یک کارمند بیمه گر یا یک پیمانکار مستقل باشد. یک دارنده بیمه ممکن است یک تنظیم کننده عمومی برای مذاکره با تنظیم کننده بیمه گر از طرف بیمه کننده استخدام کند.
بعد از اینکه ادعا می کنید، یک تنظیم کننده بیمه جزئیات خرابی شما را بررسی کرده و هرگونه اموال (خود یا مدعی) را که آسیب دیده است، بررسی می کند. او با شاهدان، مدعیان، پزشکان، پلیس و سایر افراد که اطلاعات مربوط به این ادعا را دارند، مصاحبه خواهد کرد. تنظیم کننده همچنین سیاست شما را بررسی خواهد کرد تا تعیین کند که آیا زیان پوشش داده شده است. او یا او می تواند با شما (یا متقاضی) حل و فصل کند و اجازه پرداخت را بدهد.
ادعای بازرس
مدعیان ادعا می کنند اطلاعات ادعایی ارائه شده توسط تنظیم کننده ها را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل شود که ادعاهایش به درستی انجام شده است. بازرسان هر ادعا را بررسی نمی کنند. آنها بر روی آنهایی که پیچیده، شدید، متضاد و یا به هر دلیلی نیاز به توجه بیشتری دارند، تمرکز دارند. بازرسان پرداخت های ادعا، مقادیر ذخایر و سایر اطلاعات را به سیستم رایانه بیمه گر وارد می کنند. آنها ممکن است مصاحبه با شاهدان، وکلای، پزشکان و دیگران درگیر در ادعا کنند. متقاضیان تا زمانی که نهایی نگردند و تمام هزینه ها تأیید شده باشند، از ادعاهای خود پیروی می کنند.
نماینده کنترل از دست دادن
اکثر بیمه گران خدمات کنترل ریسک را از طریق یک اداره کنترل از دست دادن ارائه می دهند. پرسنل کنترل از دست دادن بازرسی فیزیکی ساختمان ها، وسایل نقلیه و سایر اموال بیمه می کنند تا اطمینان حاصل شود که آن ایمن و بدون خطر است. بازرسان بیمه گران را در مورد خطرات بالقوه در اموال خود آموزش می دهند و اقداماتی که می توانند انجام دهند تا ساختمان هایشان را ایمن سازد.
اگر پوشش گارانتی کارگران داشته باشید، بازرس ممکن است کارکنان خود را نظارت کند تا مطمئن شوند که از تجهیزات ایمنی مناسب استفاده می کنند. اگر خودروی تجاری خود را در اختیار دارید، نماینده کنترل از دست رفته ممکن است وسایل نقلیه خود را بررسی کند. پس از اتمام بازرسی، بازرس ممکن است تغییرات را جهت کاهش یا رفع خطرات توصیه کند.
برخی توصیه ها ممکن است اختیاری باشد. دیگران ممکن است اجباری باشند، به این معنی که شما باید تغییرات توصیه شده را برای حفظ پوشش خود انجام دهید. گزارش کنترل ضرر به بیمه گذار فرستاده می شود که از این اطلاعات برای ارزیابی خطرات بیشتر استفاده می کند.
حسابرس حق بیمه
بسیاری از بیمه نامه ها ممیزی سالیانه دارند . یک حسابرس حقوقی ممکن است از محل شما برای بررسی سوابق مالی خود بازدید کند. او ممکن است حقوق و دستمزد خود را، فروش و سایر سوابق را تجزیه و تحلیل کند تا اطمینان حاصل شود که داده ها دقیق است. ممیزی ممیزی ممیزی ممکن است توسط تلفن انجام شود. حسابرس حق بیمه نهایی را تعیین می کند و آن را با حق بیمه اولیه (سپرده) مقایسه می کند. اگر دو عدد متفاوت باشد، ممکن است یک حق بیمه اضافی یا دریافت بازپرداخت دریافت شود.
فعالی
Actuaries نرخ های پرداخت شده را تعیین می کند. آنها از مدل های ریاضی برای پیش بینی در مورد تلفات آینده استفاده می کنند. آنها با ایجاد قیمت گذاری و پیش بینی تجربه های آینده به ایجاد محصولات جدید کمک می کنند. شرکت های حقوقی به بیمه ها کمک می کنند تعیین کنند که چه میزان هزینه ها برای رقابت با سایر بیمه گران تعیین می شود اما هنوز هم سودآور هستند.