چگونه برای دسترسی به سرمایه بیشتر سرمایه گذاری کنید
با توجه به بحران اقتصادی اخیر در بسیاری از کشورها، بسیاری از شرکت ها مجبور بودند با مبارزات مالی کنار بیایند. به همین دلیل، وام های غیرقانونی به سختی تبدیل شده اند، چرا که بسیاری از موسسات مالی مایل نیست که از آنها بیرون بیایند. بنابراین، بسیاری از شرکت ها تصمیم به استفاده از دارایی های خود را به عنوان وثیقه به وام دهندگان در آنچه که به عنوان تامین مالی وام مبتنی بر دارایی.
بنابراین، تامین مالی وام مبتنی بر دارایی یک روند است که در آن دارایی های شرکت به عنوان وثیقه برای دریافت وام از وام دهندگان استفاده می شود.
اغلب این تصمیمات توسط شرکت مورد نیاز است که نیاز به سرمایه بیشتر برای سرمایه گذاری برای اهداف توسعه دارد . در تمام وام های مبتنی بر دارایی (ABL)، وام دهندگان وام توسط دارایی های وام گیرنده تامین می شود که همچنین تعیین می کند که چه مقدار وام یک شرکت می تواند به آن دسترسی پیدا کند.
خوب است توجه کنید که هر دو شرکت های کوچک و بزرگ می توانند واجد شرایط دریافت وام ABL باشند. این شامل عمده فروشان، خرده فروشان، توزیع کنندگان و حتی ارائه دهندگان خدمات می شود. با این حال، بسیاری از وام دهندگان مبتنی بر دارایی، یک شرکت را با ورق های با ثبات با دارایی های قوی می خواهند.
چه کسی از وام های مبتنی بر دارایی استفاده می کند؟
این وظایف معمولا زمانی توصیه می شود که یک شرکت نیاز به سرمایه در گردش داشته باشد تا فعالیت های تجاری معمول خود را حفظ کند. بنابراين، شرکت برای استفاده از وام دهندگان، از دارایی های خود استفاده می کند. در این مورد، دارایی های شرکت به عنوان وثیقه استفاده می شود.
چه دارایی می تواند یک شرکت به عنوان وثیقه استفاده کند؟
بسیاری از وام دهنده ها مانند دریافت وجه قابل پرداخت به عنوان وثیقه اصلی.
با این حال، یک شرکت هنوز هم می تواند از تجهیزات، ماشین آلات، املاک و مستغلات خود به عنوان وثیقه استفاده کند.
چه چیزی تعیین می کند که چه مقدار وام یک دارایی بر اساس یک شرکت دریافت می کند؟
همه شرکت ها نمیتوانند وام مشابهی را بدهند. گاهی اوقات مبلغی که یک شرکت درخواست می کند ممکن است از سوی وام دهنده به دلیل قوانین خاصی که فرآیند وام دادن را راهنمایی می کند، ارائه ندهد.
به طور کلی، یک شرکت مجاز است بین 75 تا 80 درصد از ارزش بدهی های حساب شرکت را قرض بگیرد. از سوی دیگر، هنگامی که موجودی به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار می گیرد، یک شرکت واجد شرایط وام برابر 50٪ از ارزش موجودی است.
هزینه وام مبتنی بر دارایی چیست؟
هزینه این وام ها بستگی به ارزش وثیقه مورد استفاده، میزان وام و اعتبار عمومی دارد. چندین بار هزینه وام براساس نرخ بهره سالانه (APR) که بین 7 تا 17 درصد است، قیمت دارد.
چگونه فرآیند تحقق مؤثر برای وام کار می کند؟
قبل از اینکه وام دهنده موافقت کند وام را به شرکتی اختصاص دهد، باید تحقیقاتی در مورد وضعیت مالی شرکت ، نوع وثیقه ای که مورد استفاده قرار می گیرد و نیز از طریق کتاب های مالی شرکت انجام شود، انجام شود.
مزایای وام های مبتنی بر دارایی به شرکت چیست؟
ABL برای یک شرکت بسیار سودمند است به شیوه های زیر:
- می توان به سرعت به دست آورد - بر خلاف سایر وام های معمولی که مستلزم زیادی از مستندات هستند، ABL ها بدون هیچ زحمتی به راحتی می توانند بدون هیچ زحمتی به دست آیند تا زمانیکه شرکت مطابق معیارهای وام دهی باشد.
- ثبات مالی - این وام ها می تواند یک شرکت را با گذشت زمان های سخت اقتصادی کاهش دهد و به سرعت آن را به وضعیت مالی پایدار بازگرداند. این به دلیل این واقعیت است که آنها در مدت کوتاهی به منظور افزایش جریان نقدی شرکت داده می شوند.
- در مقایسه با انواع دیگر وام ها ، آسان تر است - در حقیقت، آسان تر شدن واجد شرایط برای وام ABL در مقایسه با سایر خط اعتباری است. این به این واقعیت مربوط است که چند فرآیند درگیر هستند. آنچه باید در نظر گرفت، موقعیت مالی شرکت و ارزش وثیقه مورد استفاده است.
- از لحاظ محدودیت انعطاف پذیر تر - وام های مبتنی بر دارایی بسیار انعطاف پذیر هستند، زمانی که می آید که چگونه شرکت آن را صرف می کند. این با رشته های متصل شده مانند سایر فرم های وام ارائه نمی شود.
- فقدان بدهی - تامین مالی وام مبتنی بر دارایی بهترین راه برای شرکتی است که مایل است از بدهی خودداری کند و گزینه های قرض گرفتن شرکت را باز نگه دارد.