و چه چیزی باید بگویم و بعد
برای کسب و کار جدید بسیار دشوار است که از یک بانک تجاری برای راه اندازی کسب و کار وام بگیرد. کسب و کارهای جدید در حقیقت وام های خطرناکی هستند که هر یک از آنها ممکن است با یک بانک یا وام دهنده مواجه شوند. بدیهی است که آنها در مورد وام های شروع کار عصبی هستند.
چرا شروع کسب و کار خطرناک است
برای درک اینکه چرا شروع کسب و کارهای جدید برای وام دهندگان کسب و کار خطرناک است، ما باید نگاهی به چهار C اعتبار (وثیقه، سرمایه، ظرفیت، شخصیت) داشته باشیم.
وام دهندگان انتظار دارند که وام گیرنده داشته باشد
- سرمایه - دارایی های تجاری است که می تواند برای ایجاد محصولات یا خدمات مورد استفاده قرار گیرد و برای پرداخت وام های تجاری به پول نقد تبدیل شود. یک کسب و کار جدید، به ویژه یک کسب و کار خدماتی، دارای دارایی های تجاری متعددی است.
- وثیقه - نقدی برای مشارکت در کسب و کار. صاحب کسب و کار جدید دارای وثیقه اندک است مگر آنکه از دارایی های شخصی خود استفاده کند یا دارای امضا مشترک با دارایی ها باشد.
- ظرفیت - سابقه ای برای نشان دادن این که کسب و کار توانایی تولید پول کافی برای پرداخت وام را دارد.
- شخصیت. این در درجه اول یک امتیاز اعتباری خوب است. با این حال، اگر رتبه اعتباری خوبی داشته باشید، این بدان معنا نیست که شما می توانید یک وام تجاری کسب کنید، اما یک امتیاز ضعیف احتمالا شما را سریع می کند.
بانک ها بسیار خلاق هستند و به دلایلی که می گویند "نه" به یک وام شروع می شود. این پاسخ های معمولی توسط بانک ها به یک زن و شوهر جوان است که به دنبال وام برای شروع تمرین حرفه ای بودند.
پاسخ بانک های معمول به درخواست وام های راه اندازی - و پاسخ شما
فقط از آنجا
بانک ها اغلب به سادگی می گویند: "ما برای شروع کار وام نمی دهیم."
پاسخ شما: انتقال به بانک های دیگر. گاهی اوقات به نظر می رسد برای پیدا کردن یکی مناسب است.
100٪ وثیقه.
یک بانک اعلام کرد که اگر وام گیرندگان همکاران خود را 80،000 دلار در بانک (با 5 درصد سود) بدهد، وام 8000 دلاری را با نرخ 8 درصد به ارمغان خواهد آورد.
وقتی وام گیرنده از آنها میپرسد چرا باید فقط 80،000 دلار برای شروع کسب و کار خود بپردازد، آنها پاسخ دادند: "به این ترتیب اعتبار کسب و کار را دریافت خواهید کرد."
پاسخ شما: شما نمیتوانید اعتبار کسب و کار را دریافت کنید، مگر اینکه یک کسب و کار داشته باشید. حرکت یا جایگزینی دیگر را در نظر بگیرید.
محدود کردن مبلغ وام بانک دیگری تنها 50،000 دلار می دهد و می گوید این محدودیت برای وام های SBA برای شروع کار است.
پاسخ شما: قبل از صحبت با بانک ها، با SBA صحبت کنید. معیارهای آنها را پیدا کنید. بعضی از بانک ها بیشتر مایل به مقابله با اسناد و مدارک فوق العاده و بدون دردسر از وام SBA هستند. شما می توانید به SBA بروید و تصویب اولیه را برای متوقف کردن اعتراضات بانک بگذارید.
حقوق مالکیت بانکی که من شنیدم گفتم که می خواهم یک "سرمایه گذاری مورد نیاز" (یعنی پول نقد از صاحب) اگر بانک وام 80،000 دلار و از مالک 30،000 دلار نیاز دارد، این بانک فقط 50،000 دلار اعتبار می دهد.
پاسخ شما: با پیشنهاد یک همکاران (کسی که متعهد می شود به شما در دستیابی به الزامات عدالت کمک کند آماده باشید.
اعتبار شخصی و وام های راه اندازی
از آنجایی که کسب و کارهای جدید اعتبار خود را ندارند، بانک باید به اعتبار افرادی که کسب و کار دارند، نگاه کند. بانک ها اغلب درخواست های وام های راه اندازی را رد می کنند زیرا اعتبار شخصی وام گیرنده دارای مشکلاتی است.
مثلا:
- مشکل ممکن است به اندازه یک امتیاز منفی در گزارش اعتباری شما باشد، اما ممکن است همه چیز برای یک بانک برای گفتن نباشد.
- امتیازات اعتباری کم نیز بر توانایی بدست آوردن بودجه راه اندازی تأثیر می گذارد. این روزها، هر امتیاز کمتر از 800، مشکوک است، بنابراین شما باید از امتیاز اعتباری خود مطلع شوید و آن را بالا ببرید.
راه های دریافت وام بدون تأمین مالی بانک
بهترین کاری که می توانید انجام دهید اگر شما از دریافت مالیات بانکی محروم شده اید، رفتن به سایر منابع مالی یا وام دهندگان جایگزین است .
درباره برنامه SBA 7 (a) وام در وب سایت SBA بیشتر بخوانید.