چگونه خدمات بدهی در وام های تجاری کار می کند
خدمات بدهکاری چیست؟
خدمات بدهی مبلغی است که برای مدت زمان لازم برای پرداخت بدهی مورد نیاز است. شامل بازپرداخت:
- اصلی و علاقه
- و پرداخت اجاره نامه (به عنوان مثال در وسایل نقلیه تجاری)
این مقدار معمولا برای یک سال محاسبه می شود.
بگذارید بگوییم شما به وام 100،000 دلار برای گسترش به یک فضای بزرگتر نگاه می کنید. با پرداخت 6٪ به مدت 10 سال، پرداخت ماهانه 1110.21 دلار و یا 13،322.52 دلار در سال است. این خدمات بدهی شما برای سال است.
بانکدار می خواهد از شما بپرسد که چگونه کسب و کار شما قادر به تولید درآمد کافی برای پرداخت آن ماهانه است، چگونه می خواهید بدهی را خدمت کنید.
خدمات بدهی به عنوان کلید مهم اعتبار کسب و کار
خدمات بدهی یکی از 4 C اعتبار کسب و کار (سرمایه، وثیقه، ظرفیت و شخصیت است. خدمات بدهی نشان دهنده ظرفیت بازپرداخت وام است. این توانایی کسب و کار برای تولید درآمد برای پرداخت وام های تجاری و اجاره ها و سایر بدهی ها است .
یک وام دهنده فقط به کسب و کار شما قرض می دهد، اگر انتظارات معقول دارند که وام بازپرداخت شود. یکی از عوامل اصلی بازپرداخت بدهی فعلی توسط بدهکار است. بله، رتبه اعتباری کسب و کار شما این را نیز نشان می دهد، اما وام دهندگان سرویس بدهی را به عنوان شاخص قابل اعتماد از پتانسیل بازپرداخت پیدا کرده اند.
نسبت بدهی خدمات چیست؟
همانطور که در بالا ذکر شد، سؤال اصلی هر وام دهنده می خواهد بداند این است: آیا این بدهی جدید شما را (وام گیرنده) را به جای تلاش برای پرداخت بدهی های جاری و این بدهی های جدید قرار می دهد؟ "
این مقدار کافی نیست که مقدار بدهی را که باید در طول یک سال پرداخت شود، بدانیم. همچنین لازم است بدانید که درآمد کسب و کار برای پرداخت این بدهی ها چگونه است.
در اینجا محاسبه برای نسبت بدهی بدهی است:
درآمد عملیاتی خالص کسب و کار را برای یک سال تقسیم بر میزان کل بدهی که در آن سال پرداخت می شود (خدمت).
سود عملیاتی خالص استفاده می شود زیرا این مقدار درآمد حاصل از فروش سالانه محصولات و خدمات است، اما نه از منابع اضافی مانند درآمد سرمایه گذاری.
به عنوان مثال: یک کسب و کار دارای دو وام فوق العاده است که مجموع (با اصل و منافع) 100،000 دلار و یک اجاره اتومبیل تجاری است که پرداخت سالیانه آن 8،000 دلار است. این مجموع 108000 دلار در خدمات بدهی است.
در سال گذشته، کسب و کار درآمد خالص 156،000 $ بود. تقسیم $ 156،000 به $ 108،000 برای نسبت بدهی 1.44٪.
نسبت 1 به 1 حداقل است. این بدان معنی است که تمام درآمد خالص کسب و کار برای یک سال باید برای پرداخت بدهی های موجود استفاده شود. نسبت 8. 1 به معنی آن است که تنها 80 درصد از بدهی موجود را می توان از درآمد خالص کسب و کار پرداخت کرد.
چگونه خدمات بدهی برای یک کسب و کار جدید کار می کنند؟
از آنجایی که یک کسب و کار جدید یک سابقه درآمد خالص ندارد، مشکلی بزرگتر برای متقاعد کردن وام دهندگان وجود دارد که توانایی پرداخت بدهی ها را دارد. بنگاه های جدید احتمالا وام های سنتی دریافت نخواهند کرد و باید به دنبال روش های سرمایه گذاری خلاقانه باشند تا بتوانند درآمد خالص را برای جبران خدمات بدهی نشان دهند.
خدمات بدهی به عنوان یک واقعیت بررسی هزینه
بانک ها و دیگر وام دهندگان ترجیح می دهند که به طور جداگانه در گزارش درآمد خود (P & L) خدمات بدهی را فهرست کنید. خدمات بدهی هزینه فعلی برای کسب و کار شما محسوب می شود. قرار دادن خدمات بدهی به عنوان یک هزینه نشان می دهد که چگونه آن را با هزینه های دیگر افزوده می شود در مقایسه با درآمد شما کسب هر ماه است.
در حالی که خدمات بدهی ممکن است بخش بزرگی از هزینه های کسب و کار شما باشد، تنها این نیست. در مثال بالا، درآمد عملیاتی خالص باید تمام هزینه های کسب و کار شما را پوشش دهد، نه تنها پرداخت ماهانه بدهی شما. حتی قبل از اینکه درخواست وام خود را به یک بانک بفرستید، به این بیانیه از جمله خدمات بدهی نگاه کنید تا بررسی واقعیت را انجام دهید.
خدمات بدهی و مالیات کسب و کار شما
برای اهداف مالیات بر درآمد، بهره وام های تجاری (و پرداخت برای برخی از اجاره نامه های سرمایه ) هزینه های کسب و کار مستثنی را در نظر می گیرند، در حالی که اصل آن نیست.