با استفاده از وام دهندگان برای مقررات خود، کنگره قادر به دور انداختن تعداد زیادی از قوانین دولتی و قوانین مختلف مربوط به معاملات املاک و مستغلات در سراسر کشور است. وام دهندگان باید از RESPA پیروی کنند، و این به طور موثر اجازه می دهد تا کنترل روند حل و فصل از طریق آنها.
پوشش پایه RESPA "هر وام مربوط به وام مسکن فدرال" است.
همانطور که اکثر وام های مسکونی به طور فدرال در برخی از طریق تضمین وام های فدرال و تثبیت بودجه وام مسکن مرتبط هستند، RESPA اکثریت قریب به اتفاق معاملات معاملات املاک را پوشش می دهد. من در مورد تضمین های وام از طرف Fannie Mae و Freddie Mac صحبت می کنم. به طور خاص، عوامل پوشش عبارتند از:
- بیشترین وام هایی که توسط وکیل (موقعیت اول یا زیردستان) در اموال مسکونی تأمین می شود؛
- وام های خانه خرید؛
- وام دهندگان پیش بینی های تصدیق شده؛
- وام های بازنشستگی؛
- وام برای بهبود املاک؛
- HELOC، خط مشی های اعتباری خانه؛ و
- وام های معکوس
قراردادهای بازپرداخت و یا قراردادهای زمین نیز تحت پوشش قرار خواهد گرفت، اگر فروشنده بخشی از وام را نیز با وام دیگری در آن ملک که توسط RESPA پوشش داده می شود تامین می شود.
کلید در اینجا وام هایی است که توسط Fannie Mae، Freddie Mac، USDA، VA، FHA و دیگر نهادهای دولتی تضمین شده است.
این نوع وام به همان میزان که دولت فدرال درگیر آن است، نیست. در مورد نوع وام هایی که ممکن است مشتریان شما درخواست کنند، RESPA درگیر خواهد شد:
وام مسکن متعارف
این یک وام مسکن است که برای الزامات قانونی عادی مطابقت دارد و یک وام مسکن جریمه بیش از حداکثر معینی است که الزامات سخت تر برای تضمین ها را در بر می گیرد.
اینها به طور معمول توسط بانک ها و وام دهندگان وام ها صادر می شود.
FHA
دولت فدرال مسکن وام وام مسکن را تضمین می کند و همچنین مسترد می کند وام مسکن. پس از تصادف در سال 2006 به طور پیش فرض، وام های FHA به دلیل الزامات پرداخت کمتر از 3.5 درصد محبوبیت پیدا کرده است. وام های دیگر، به ویژه وام های معمولی، تقریبا 20٪ تخفیف دريافت می کنند. FHA در وب سایت خود می گوید:
مأموریت اداره مسکن:
کمک به ایجاد و حفظ محله های محله و جوامع
حفظ و توسعه مالکیت خانه، مسکن اجاره، و امکانات بهداشتی
تثبیت بازارهای اعتباری در زمان اختلال اقتصادی
با درجه بالایی از پاسخگویی عمومی و مالی عمل کنید
شناسایی و ارزش مشتریان، کارکنان، مؤلفه ها و شرکای آنها را ارزیابی کنید
VA
اداره جانبازان همچنین وام هایی را تأمین می کند، برخی از آنها با پرداخت های کم و یا بدون پرداخت برای جانبازان. آنها کمی محدودتر هستند، به خصوص در مورد وضعیت اموال و بازرسی. ماموریت تضمین VA:
"VA کمک می کند Servicemembers، جانبازان و همسران زنده مانده واجد شرایط، صاحب خانه می شوند. به عنوان بخشی از مأموریت ما برای خدمت شما، ما یک مزایای ضمانت و دیگر برنامه های مرتبط با مسکن برای کمک به خرید، ساخت، تعمیر، نگهداری یا تطبیق خانه برای اشغال شخصی خود.
وام خانه وام توسط وام دهندگان خصوصی، از جمله بانک ها و شرکت های وام مسکن ارائه می شود. VA یک وام را تضمین می کند و وام دهنده را قادر می سازد تا شرایط مطلوب تر را به شما ارائه دهد. "
USDA
وزارت کشاورزی ایالات متحده اغلب به عنوان ضمانت وام قرض گرفته می شود، اما آنها یک برنامه برای تضمین وام های مسکن در مناطق روستایی در سراسر کشور دارند. برخی از وام گیرندگان می توانند در خانه به وام دهی تا 110٪ ارزش ارزیابی خانه ها برسند.
فانی م و فردی مک
اینها نهادهای شبه دولتی هستند که پس از سقوط مسکن توسط مالیات دهندگان سوگند یاد کردند. آنها اکنون دوباره سود آور هستند و وام های مدنی را در سراسر کشور تأمین می کنند. آنها تا کنون نهاد های اصلی تضمین وام مسکن مسکونی هستند.
Fannie و Freddie forececlosures
این اشخاص به خانه های بازخرید شده در موجودی خود می رسند و آنها را برای فروش در وب سایت های خود با استفاده از مالیات ویژه ای تبلیغ می کنند.
این یک راه خوب برای به دست آوردن خانه در معامله با تامین مالی مطلوب است، اما آنها به طور کلی نیاز به تعمیرات قابل توجهی دارند.
در حالی که منتقدان زیادی وجود دارند که برای این تضمین ها و اعتبار آسان به سرقت مسکن و وام مسکن پرداخته اند، برخی دیگر معتقدند که بدون این برنامه ها، خریداران خانه بسیار کمتر خواهند بود.