01 - Interest Only Mortgages - یک انتخاب محبوب در طول دوره های ارزشمند بالا
- وام گیرنده با اصل پرداخت بالون موافقت می کند
- وام دوباره جبران می شود و وام گیرنده مبلغ جدید و به طور قابل توجهی بالاتر از ماه می دهد
- اموال فروخته شده است
مزیت آن این است که فقط وام مسکن اجازه می دهد تا وام گیرنده برای پرداخت هزینه های اصلی برای این مدت 5 تا 10 سال که مانع پرداخت ماهانه کم و نقدی برای سرمایه گذاری های دیگر و یا پرداخت هزینه های ماهانه می شود، مانع شود. همچنین، در طول این مدت، تنها پرداخت های سود تنها از نظر مالیاتی محاسبه می شود (لطفا با حرفه مالیاتی خود مشورت کنید) لطفا.
مثال منافع فقط نرخ وام / بالا
وام مسکن فقط به نفع تبدیل شده است به انتخاب محبوب برای سرمایه گذاران در مناطقی که در آن افزایش ارزش املاک و یا دوره های قدردانی بالا، سرمایه گذاری پول نقد مثبت را بسیار دشوار است.
به عنوان مثال، شما به دنبال یک خانه هستید. ارزش های املاک و قیمت ها در منطقه ای که به آن نگاه می کنید افزایش می یابد. همزمان، سرمایه گذاری های دیگر شما به خوبی انجام نمی شود. شما ممکن است فقط وام مسکن را به عنوان استراتژی بهتر در نظر بگیرید. اما به یاد داشته باشید، وام دهندگان فقط منافع را به عنوان ریسک پذیری مورد توجه قرار می دهند و قیمت آنها را بالاتر می برند.
به عنوان مثال: سود 30 ساله فقط 100000 دلار با نرخ بهره 7.0٪ وام می دهد:
• تنها پرداخت سود: 583 دلار در ماه، 7000 دلار در سال
• پرداخت عادی: 665.30 دلار در ماه، 7،984 دلار در سال
• پس انداز بیش از ده سال اول: 82 دلار / ماه، 984 دلار در سال
02 - نمودار زندگی وام و دلایل بهره وام تنها
علاقه و پرداخت اصلی
شکل 1، در بالا، برنامه پرداخت ماهانه وام را نشان می دهد. سرمایه گذار تنها در طی دوره اولیه وام وام را پرداخت می کند و سپس وام دوباره پرداخت می شود و برای سال های باقیمانده مبلغ 100،000 دلار به حساب می آید.
شکل 2 نشان می دهد که تعادل اصلی در دوره ی بهره فقط در زمانی که سرمایه گذار شروع به پرداخت اصل می کند، شروع به کاهش می کند. یک وام فقط برای بهره ممکن است برای یک سرمایه گذار مناسب باشد که:
- در تلاش برای جلوگیری از جریان نقدی منفی در سالهای اولیه سرمایه گذاری،
- برنامه ریزی برای تلنبار اموال،
- استفاده های دیگر برای پول نقد که به عنوان مدیر اصلی پرداخت می شود، یا
- انتظار می رود سطح بالایی از ارزش املاک باشد.
خطرات احتمالی
خطر اصلی برای سرمایه گذار با عدالت منفی باقی می ماند اگر ارزش بازار اموال کاهش یابد، زیرا هیچ مدرکی در طول دوره بهره تنها پرداخت نمی شود.
سایر خطرات احتمالی عبارتند از:
- درآمد شما به اندازه مورد انتظار افزایش نیافته است
- ممکن است مجازات پیش پرداخت شود
- همانطور که بسیاری از منافع فقط وام مسکن قابل تنظیم نرخ (ARM) پرداخت های اولیه ممکن است کم باشد، اما اگر نرخ بهره افزایش یابد، بنابراین پرداخت ها
- شما زمانی که بازپرداخت اصلی لازم است، پول ندارید
- بازار عمومی املاک و مستغلات کاهش و فروش فوری نیست.
- دشوار است که پیش بینی کند که آیا نرخ بهره در صورتی است که مدیر اصلی دوباره تثبیت شود.
نویسنده: کریس اسمیت، سرمایه گذار املاک و مستغلات، بنیانگذار یک مرجع آنلاین برای سرمایه گذاران و متخصصان املاک و مستغلات است و مقالات را در مجله مالی شرکت، Euromoney و شبکه مجله کسب و کار منتشر کرده است.
03 - به روز رسانی از سقوط وام
به روز رسانی:
من می خواستم این مقاله را پس از تصادف به روز رسانی کنم. این در حال حاضر 2016 است و بازار مسکن هنوز هم از تصادف که از سال 2006 آغاز شده است، رسیده است. انگشت اشاره به سرزنش برای تصادف وجود داشت و یکی از اهداف سیاست های کم و کاستی بود. شرکت های وام مسکن برای اعطای وام به افرادی که نباید وام مسکن دریافت کرد و یا کسانی که وام های مسکن دریافت نمی کردند، نمی توانستند بپردازند.
من چیز خاصی ندارم وام مسکن یک عامل بود، زیرا آنها بسیار جذاب هستند که توسط سرمایه گذاران بسیار مورد استفاده قرار می گیرد. با این حال، بعضی از آنها تحت تأثیر قرار گرفتند زیرا آنها بیش از حد قدرت زیادی داشتند. همانند بسیاری از انواع وام های خلاق، پس از سقوط، وام تنها به نفع بهره تقریبا غیرقابل دسترس بود، اما این روزها در جریان اصلی قرار دارد. این کار به خوبی انجام می شود.