چرا شما ممکن است به آن نیاز دارید
سیاست های ادعایی مربوط به ادعاهایی که علیه شرکت شما یا سایر بیمه گران در طول دوره سیاست ارائه شده است را پوشش می دهد. آنها ادعاهایی را که پس از اتمام پوشش شما پایان می یابد، پوشش نمی دهند.
اگر سیاست شما لغو شود، ممکن است مشکل باشد یا غیرقابل تجدید است و پوشش جایگزینی ندارید. اگر بعد از پایان خط مشی شما در مورد کسب و کار شما ادعا شود، ممکن است مجبور به پرداخت آن به عنوان هزینه جیب نباشید.
اگر شما یک خط مشی ادعایی را با یک جایگزین جایگزین کنید، مشکلات نیز ممکن است بوجود آیند سیاست وقوع سیاست های رخداد شامل ادعاهای ناشی از آسیب یا آسیب (یا برخی از رویدادهای دیگر) که در طول دوره سیاست رخ می دهد. این ادعا ممکن است در طول دوره سیاستگذاری یا هر زمان بعد از آن صورت گیرد. ادعاهای مربوط به جراحات یا آسیب هایی که قبل یا بعد از دوره خط مشی رخ می دهد پوشش داده نمی شوند. مثال زیر نشان دهنده یک شکاف پوشش است که می تواند رخ دهد اگر شما از یک سیاست ساخته شده ادعا شده به یک سیاست که بر اساس رخداد اعمال می شود را تغییر دهید.
فرض کنید شما یک سال سابقه سیاست ادعیه عمومی را با یک تاریخ شروع در تاریخ 1 ژوئن 2018 خریداری کنید. بیمه گذار شما در 31 مارس سال 2019 خط مشی شما را لغو می کند و با یک سیاست وقوع آن را جایگزین می کند.
در 1 ماه مه سال 2019، متوجه می شوید که ادعای شما درمورد آسیب های جسمی که در 1 سپتامبر 2018 رخ داده است، ادعا شده است. این ادعا توسط سیاست های ادعایی شما پوشیده نمی شود، زیرا پس از پایان خط مشی شما پایان یافت. از آنجا که آسیب ادعایی قبل از اینکه این خط مشی در حال اجرا باشد، تحت پوشش خط مشی جدید خود قرار نگرفته است.
یک طرفه یا دو طرفه
بعضی از سیاست ها ERP را فقط در صورتی ارائه می دهند که بیمه گذار سیاست خود را لغو یا غیرقابل تجدید کند یا پوشش شما را تحت یک سیاست وقوع بازنویسی کند. هیچ کدام در صورت عدم ارائه (بیمه گذار) تصمیم به لغو یا عدم تمدید پوشش خود را ارائه می دهند. این نوع ERP یک دم به سمت یک طرفه نامیده می شود، زیرا تنها در گزینه بیمه گر ارائه می شود. ساير سياستها شامل دو طرفه هستند. به این ترتیب، اگر شما یا بیمه گر خود تصمیم بگیرید که سیاست خود را لغو کنید یا آن را تمدید نکنید، آنها ERP را ارائه می دهند.
ERP های پایه و تکمیلی
سیاست های ادعایی اغلب شامل دوره های کوتاه مدت و بلند مدت گزارش شده است. دمو کوتاه مدت اغلب به طور خودکار ارائه می شود اگر بیمه گذار سیاست خود را لغو یا غیرقابل تجدید کند. این معمولا 30 یا 60 روز پس از پایان خط مشی شما پایان مییابد.
بسیاری از بیمه گران برای یک حق بیمه اضافی به دراز مدت می پردازند. این پوشش معمولا از طریق تأیید ارائه می شود . دمبل دراز مدت با نام های بسیاری می رود. بسته به سیاست، ممکن است آن را ERP اضافی، ERP اختیاری، دوره کشف، و یا به سادگی دوره گزارش گزارش شده نامیده می شود. یک ERP اختیاری به طور کلی تنها در صورتی ارائه می شود که شما آن را به صورت کتبی درخواست و پرداخت حق بیمه را در یک دوره زمانی خاص، مانند 60 روز پس از پایان تاریخ سیاست.
به عنوان مثال - ایزو ادعا می کند سیاست ساخته شده است
نسخه ادعایی ساخته شده از سیاست کلی مشاغل عمومی (CGL) ISO یک مثال مناسب از نحوه اعمال ERPs می باشد. این سیاست یک ERP پایه و ERP اختیاری (تکمیلی) را فراهم می کند. یک یا هر دو ERP در صورتی ارائه می شود که خط مشی لغو یا غیرقانونی باشد. این سیاست مشخص نمی کند که چه کسی باید لغو شود یا نه، بنابراین ERPs به نظر می رسد دندان دو طرفه است. یک یا هر دو ERP نیز در صورتی ارائه می شوند که خط مشی با یک سیاست وقوع یا یک سیاست مبتنی بر ادعایی جایگزین شده است که دارای تاریخ قبلی قبلی نسبت به سیاست موجود است.
ERP پایه
CGL ساخته شده در مورد ادعا، بطور اتوماتیک یک ERP عمومی را فراهم می کند در صورتی که خط مشی لغو شود، بدون تجدید یا جایگزین همانطور که در بالا ذکر شد. ERP پایه به مدت پنج سال از پایان دوره سیاستی ادامه می یابد. این پنج سال به بیمه گذار ارائه می دهد که ادعا می کند که از وقوع یا جرمی است که در دوره سیاست گذاری یا در طی 60 روز پس از آن به بیمه گر گزارش شده است.
به این معنی که اگر یک حادثه در طول دوره سیاست رخ داده باشد، در مدت 60 روز پس از پایان خط مشی، بیمه گزارش شده و حادثه یک ادعا را ایجاد می کند، اگر در عرض پنج سال گزارش شده باشد، این ادعا باید پوشش داده شود. این ادعا باید به دنبال صدمه جسمی، صدمه به مال یا صدمه شخصی و تبلیغی باشد .
به عنوان مثال، فرض کنید شما تحت یک خط مشی CGL مبتنی بر ادعای بیمه شده باشید. حادثه لغزش و سقوط در طول مدت سیاست شما اتفاق می افتد. شما در حین انجام این کار حادثه را به بیمه گذار خود گزارش می دهید. هنگامی که سیاست شما منقضی می شود، بیمه گذار شما با یک سیاست وقوع آن را جایگزین می کند. اگر بعدا به دلیل رخداد لغزش و سقوط ادعای شما علیه شما مطرح شده باشد، ادعای شما باید توسط ERP پایه شما پوشش داده شود، اگر در عرض پنج سال از تاریخ تاریخ خطمشی خود، خط مشی منسوخ شده، به بیمه گذار خود گزارش دهید.
ERP عمومی نیز 60 روز برای گزارش دادن ادعاها ناشی از وقوع یا جرائمی که در دوره سیاستی به بیمه گر گزارش نشده است، فراهم می کند. به عنوان مثال فرض کنید که یک حادثه دوم لغزش و سقوط در طول مدت خط مشی ادعایی شما رخ داده است. متاسفانه شما فراموش کردید که به بیمه گر خود اطلاع دهید اگر حادثه دوم لغزش و سقوط یک ادعا را ایجاد کند، این ادعا تنها در صورتی محاسبه خواهد شد که به بیمه گذار خود در 60 روز از تاریخ تاریخ خط مشی شما منقضی شود.
ERP اضافی
فرم ایزو ساخته شده ادعا می کند گزینه ای برای خرید ERP اضافی را فراهم می کند. دماهای تکمیلی اثر می گذارد زمانی که پایه ERP شما پایان می یابد. مدت زمان آن نامحدود است. اگر میخواهید ERP اضافی را خریداری کنید، باید در مدت 60 روز پس از پایان خط مشی خود، هشدار به بیمه گذار خود را بطور نوشتاری اعلام کنید.
اگر دم دمویی تحت CGL ساخته شده ادعا شده را خریداری کنید، بیمه گذار شما حد مجاز کلی خود را بازبینی می کند. این به این معنی است که یک محدودیت جدید جمع کلی برای ادعاهای گزارش شده در ERP تکمیلی اعمال خواهد شد.
دستورالعمل های ERP را به دقت بخوانید
مقررات گزارش تفصیلی از یک سیاست به یک دیگر متفاوت است. توجه داشته باشید برخلاف CGL که در بالا توضیح داده شده است، اکثر سیاست های ادعایی ساخته شده محدودیت جدیدی را در یک دوره گزارش شده ارائه نمی دهند. علاوه بر این، تعداد کمی از سیاست ها مدت زمان نامحدودی را برای گزارش ادعاهای ارائه می دهند. اکثر ERPs برای مدت زمان مشخصی مانند پنج یا ده سال اعمال می شوند.