وظیفه دفاع در زیر CGL
بسیاری از شرکت های کوچک، از طریق خرید یک سیاست مسئولیت کلی، خود را در برابر دعاوی مربوط به جریمه محافظت می کنند .
اکثر سیاست های مسئولیت پذیری مبتنی بر استاندارد پوشش جامع مسئولیت پذیر جامع ایزو (CGL) است. CGL دو نوع پوشش مسئولیت شخص ثالث را فراهم می کند: Coverage A، آسیب های جسمی و مسئولیت های مربوط به خسارت ملکی و پوشش B، مسئولیت صدمه شخصی و تبلیغاتی . هر یک از این پوشش ها شامل وظیفه دفاع است.
پوشش A مربوط به خساراتی است که شما از لحاظ قانونی مجبور به پرداخت به علت آسیب های جسمی یا صدمات ناشی از حادثه می باشید . قرارداد بیمه به وضوح تعهد بیمه گذار برای دفاع از خود را مشخص می کند. این اعلام می کند که بیمه گر حق دارد و وظیفه دارد که از شما (یا هر بیمه دیگر بیمه شده) در برابر هر اتهامی که برای جبران آسیب های جسمی و آسیب مالیات می پردازد، دفاع کند.
پوشش B شامل مواردی است که به دنبال خسارت برای آسیب شخصی و تبلیغاتی ناشی از جرم محسوب می شوند. بیمه گر حق دارد و وظیفه دارد که از شما در برابر هر کوششی که به دنبال آن آسیب است دفاع کند.
توجه داشته باشید که بیمه گر متعهد نیست که از هر گونه ادعای شما دفاع کند. این وظیفه شما نیست که از شما یا دیگر متصدیان بیمه شده در برابر ادعای خسارت برای آسیب های جسمی، آسیب های شخصی یا آسیب شخصی و تبلیغاتی که توسط این سیاست پوشش نشده است، دفاع کنید.
وظیفه دفاع باید جدا از وظیفه به جبران خسارت باشد
همانطور که قبلا ذکر شد، بیمه کننده شما دارای دو وظیفه تحت یک سیاست مسئولیت است: برای جبران و دفاع.
وظیفه بیمه گر در دفاع از شما جدا از وظیفه خود برای جبران خسارت است. بدین معنی است که بیمه گر باید به شما (خسارت یا مصارف پرداخت) را جبران کند و باید در برابر دعوی قضایی که تحت این سیاست قرار می گیرد دفاع کند.
به عنوان مثال، فرض کنید که یک فروشگاه سخت افزاری دارید بیل، یک مشتری، به شدت مجروح شده است، زمانی که یک قوطی از کاسه های رنگی از یک قفسه سرنشین به او می افتد. بیل پرونده علیه شرکت شما را پرونده می کند. کت و شلوار او ادعا می کند که آسیب های جسمی او در محل شما منجر به یک حادثه (سقوط رنگ قوطی) ناشی از غفلت شما شد. بیل یک تقاضا برای صدمه زدن به آسیب های جسمی یا صدمات ناشی از حادثه را ارائه کرده است . فرض بر این است که در صورتی که خطمشی مسئولیت پذیری شما (و این رخداد در محدوده پوشش ) اتفاق افتاده باشد، بیمه گذار شما باید از شما در مقابل دعوی بیل دفاع کند.
فرض کنید که بیل 50،000 دلار در معرض آسیب قرار می دهد. آیا بیمه گر شما می تواند بلافاصله بلا را برای 50000 دلار چک کند و فایل آن را ببندد؟ جواب این است که هیچ بیمه گذار شما باید بررسی کامل این ادعا را انجام دهد. این باید تعهد خود را از دفاع از شما انجام دهد تا زمانی که خسارت و یا پرداخت شده پرداخت شود.
حق بیمه گذار برای کنترل دفاع شما
سیاست مسئولیتی به وکلای بیمه می دهد وظیفه و حق دفاع از شما را می دهد.
از آنجا که حق دارد از شما دفاع کند، بیمه گذار کنترل خود را بر دفاع شما حفظ می کند. این تصمیم چه استراتژی دفاعی را دنبال می کند و چه وکیل به پرونده شما اختصاص می دهد. بیمه کننده شما همچنین تصمیم می گیرد که آیا شاکی را برای حل و فصل یا برای محاکمه آماده کنید.
در مثال سخت افزاری ذکر شده در بالا فرض کنید برادر شما (تام) یک وکیل است. شما به بیمه گر خود می گویید که میخواهید تام را برای دفاع از خود مدیریت کنید و تام به بیمه گذار برای خدمات خود، زمانی که کت و شلوار حل شده است، برای بیمه خود ارسال کنید. آیا بیمه گر شما با این موافقت موافقت می کند؟ نه! بیمه گر شما کنترل شخصیت شما را از دست نخواهد داد.
اکنون فرض کنید که تام معتقد است که بیل فساد خود را به اثبات رسانده و ادعای دروغین کرده است. تام از شما می خواهد با این ادعا مبارزه کنید تا آن را حل کند. بیمه گذار شما می خواهد یک حلقه کوچک را پرداخت کند تا از پرداخت هزینه دعوی استفاده کند.
آیا می توانید متصدی بیمه خود را از ادعای خود متوقف کنید؟ جواب این است که هیچ بیمه گذار شما کنترل خود را بر روی دفاعی خود می گیرد و می تواند درخواست را بدون رضایت شما حل کند.
هزینه های دفاع، محدود به موضوع نیست
در بیشتر سیاست های مسئولیت عمومی، هزینه هایی که بیمه گذار برای دفاع از شما هزینه می کند به عنوان پرداخت های اضافی تحت پوشش قرار می گیرد. این هزینه ها به محدودیت های سیاست محدود نمی شود. در برخی موارد، مبلغی که بیمه گذار به شما می دهد تا از شما در برابر دعوی دفاع کند، ممکن است مبلغی را که از پرداخت خسارت و یا حل و فصل پرداخت می کند، تجاوز کند. برخی ادعاها هزینه های دفاعی را تنها می کنند.
وظیفه گسترده برای دفاع
یک وظیفه بیمه گر در دفاع از وسیع تر از وظیفه خود برای جبران خسارت است. به طور کلی، بیمه گذار شما باید در صورتی که اتهامات مربوط به شکایت توسط قرارداد بیمه در سیاست پوشش داده شود، دفاع کنید. بیمه گر باید از شما دفاع کند حتی اگر معتقد باشد ادعا تحت هیچ شرایطی و یا برخی از مقررات دیگر سیاست قرار نمی گیرد. این باید ادامه دهد تا دفاع کند تا نشان دهد که این ادعا پوشش داده نشده است.
به عنوان مثال، فرض کنید که شما یک کارگر به نام شنی استخدام می کنید. شنی در محل کار مجروح شده و از شرکت شما برای آسیب جسمی سوء استفاده می کند. او 50000 دلار در خسارت جبران خساره می پردازد. شما ادعا سندی را به بیمه گر خود تحویل می دهید. بیمه گذار شما معتقد است که Sandy به عنوان یک کارمند واجد شرایط می شود و در نتیجه، ادعای وی از طریق " خسارت مسئولیت کارفرمایان " در سیاست شما حذف می شود. شما استدلال می کنید که سندی کارمند نیست، بلکه یک پیمانکار مستقل است ، بنابراین خروج از آن اعمال نمی شود. بیمه شما باید همچنان از شما دفاع کند تا وضعیت وضعیت سندی برطرف شود. اگر یک دادگاه تصمیم بگیرد که سندی کارمند باشد، ممکن است بیمه گر شما مجبور به پرداخت هر گونه خسارت آن نباشد. با این حال، هنوز هم باید برای دفاع خود پرداخت کنید.
قضاوت اعلامیه یا رزرو حقوق
هنگامی که شما و بیمه گذار خود در مورد بعضی از جنبه های بیمه نامه خود اختلاف نظر دارید، شما یا بیمه گر خود ممکن است قضاوت قانونی را درخواست کنید. یک حکم محکومیت، تصمیم دادگاه در مورد اختلاف است. تصمیم دادگاه برای هر دو شما و بیمه گر است. اگر بگوييد، شما و يا بيمه گذار ممکن است به دنبال قاضي اعلاميه اي باشيد، شما اختلاف نظر نداريد که آيا بيمه گر يک وظيفه دارد که از شما دفاع کند.
برای بیمه گران، جایگزینی برای قضاوت قانونی، رزرو نامه نامه حقوقی است . این نامه توسط بیمه گر به بیمه کننده ارسال می شود. رزرو حقوق بطور معمول بیان می کند که بیمه گر از ادعای خود دفاع می کند، اما این حق خود را برای انحلال پوشش تمام یا بخشی از ادعا در آینده را حفظ می کند. اگر رزرو نامه ای از حقوق دریافت می کنید، نامه ای ممنوعه ممکن است به زودی دنبال شود.