خانه ها چه هستند؟
برای درک صدمات وارده به پوشش های اجاره شده به شما، شما باید معنای کلمات کلمه را درک کنید.
در اصطلاح حقوقی، مکان به معنی زمین و هر ساختمان یا سازه ای است که به زمین متصل است. محل اجاره ممکن است یک ساختمان یا بخشی از آن باشد. بسیاری از شرکت های کوچک اجاره یک بخش از ساختمان را به جای ساختار کل اجاره می کنند. آیا شما اجاره یک ساختمان کامل و یا فقط بخشی از آن، آدرس فیزیکی ملک اجاره شما باید در بخش اعلامیه های سیاست مسئولیت شما باشد.
دو پوشش در یک
خسارت به محل های اجاره ای که برای شما پوشش می تواند گیج کننده باشد، زیرا با استثنائات مربوط به موارد خاصی که در زیر Coverage A وجود دارد، ارائه می شود. علاوه بر این، در واقع شامل دو پوشش جداگانه است:
- پوشش برای ادعاهای و یا لباس های که از آسیب آتش به محل اجاره شده است
- پوشش برای ادعاهایی یا لباسهایی که از آسیب به علت سایر علل غیر از آتش سوزی ، به محل یا محتویات آنها برای روز هفت یا کمتر اجاره شده است
هر کدام از این پوشش ها در زیر توضیح داده شده است.
1. آسیب به ساختمان های اجاره ای
ادعاهایی یا مناسباتی که از آسیب آتش سوزی به مکان های اجاره شده بوجود می آیند، به استثنای اکثر (اما نه همه) موارد حذف شده که در زیر تحت پوشش A قرار دارند تحت پوشش پوشش قرار می گیرند. این استثنا معمولا در انتهای پوشش های A حذف می شود. این پوشش را پوشش می دهد برای ادعاهای و یا موارد ناشی از صدمه به اموال از طریق آتش به محل اجاره ای به شما و یا اشغال شده توسط شما بدون اجاره نامه با اجازه مالک.
فقط آتش سوزی به محل های تحت پوشش است. در اینجا یک نمونه از نوع ادعای این پوشش در نظر گرفته شده است.
مثال
تد تامپسون دارای ماشینکاری Thompson's، یک فروشگاه ماشین است که قطعات فلزی را برای اجزای مزرعه تولید می کند. کسب و کار تد در خارج از یک ساختمان است که در بخش صنعتی Pleasantville اجاره می کند. کسب و کار او مسئولیت تحت یک سیاست عمومی مسئولیت عمومی است.
یک روز بعد از ظهر یک کارمند تد با استفاده از یک مشعل جوش برای تعمیر یک بخش فلزی آسیب دیده است. به کارگر بی اطلاع، یک جرقه از مشعل جوشکاری به یک میله زباله در نزدیکی می آید. سطل زباله شروع به تلخ كردن كرد، اما هیچ كس در مغازه دود را نشنیده است.
کارکنان تد برای روز میمانند و تد قفل فروشگاه را میگیرد. دو ساعت بعد، زباله ها را آتش می زند. آتش به کف و یک دیوار فروشگاه گسترش می یابد. با گذشت یک ساعت پس از خاموش شدن آتش، ساختمان در معرض آتش سوزی 75،000 دلار است. تد سپس تقاضا از صاحبخانه خود را برای پرداخت هزینه تعمیر ساختمان می گیرد. خوشبختانه برای تد، از دست دادن باید تحت سیاست مسئولیت عمومی کارخانه دستگاه قرار گیرد.
تنها مسئولیت حقوقی را پوشش می دهد
پوشش خسارت آتش سوزی که تحت خسارت به مزایده اجاره شده به شما ارائه می شود فقط درصورتی که شما به صورت قانونی مسئولیت خسارت را اعمال می کنید، اعمال می شود.
به این معنی است که آسیب های آتش به محل های اجاره شده (یا اشغال شده) شما باید ناشی از سهل انگاری شما باشد.
در سناریوی Machining Thompson که در بالا شرح داده شده است، ماشینکاری تامپسون مسئولیت آسیبدیدن آتش را به محوطه های اجاره ای می دهد، زیرا آتش سوزی ناشی از غفلت کارکنان بوده است. کارمند باید بداند که یک مشعل جوشکاری ممکن است جرقه ایجاد کند و او قادر به جلوگیری از ورود جرقه به زباله نیست.
آسیب به محل های اجاره شده به شما آسیب نمی رساند که گسل شما باشد. به عنوان مثال، فرض کنید که فضای اداری اجاره شده در یک ساختمان را تحت اجاره 5 ساله اجاره کنید. یک شب در اواخر، یک رعد و برق خشن از بین می رود. رعد و برق اعتصاب ساختمان و ایجاد آتش در فضای دفتر شما. رعد و برق به عنوان یک عمل خدا محسوب می شود، که شما از نظر قانونی مسئولیت آن را ندارید. بنابراین، سیاست شما هیچگونه تقاضای علیه شما را برای پرداخت هزینه آسیب آتش نخواهد خورد.
بدون پوشش مسئولیت قراردادی
استثنا که باعث می شود پوشش خسارت به مسکن اجاره شده به شما برای محرومیت مسئولیت قراردادی تحت جرایم بدنی و مسئولیت خسارت مالیه اعمال نمی شود. این محرومیت هنوز هم اعمال می شود بنابراین، هیچ پوششی برای مسئولیتی که شما تحت اجاره نامه دریافت نکرده اید، برای تضمین صاحبخانه برای آسیب آتش سوزی به محل اجاره ارائه شده است. به این معنی است که اگر شما مسئولیت پرداخت هزینه های آتش سوزی را به یک ساختمان صرفا به دلیل قراردادی که امضا کرده اید (و نه به دلیل مسئولیت قانونی شما)، سیاست مسئولیت شما هیچ ادعایی را به دست نمی آورد.
به عنوان مثال، فرض کنید یک ساختمان را اجاره کنید شما اجاره نامه ای را امضا می کنید که در آن مسئولیت هر گونه آسیب آتش سوزی را که در طول مدت اجاره نامه شما رخ می دهد (در صورت عدم اطمینان یا عدم اطمینان) ایجاد می شود. سیم کشی در ساختمان باعث آتش سوزی می شود که ساختار آن را خسارت می کند. شما ممکن است قرارداد موظف به تعمیر خسارت تحت اجاره نامه. با این حال، هزینه تعمیرات تحت سیاست مسئولیت شما تحت پوشش قرار نخواهد گرفت، زیرا شما به طور قانونی مسئول آتش سوزی نیستید.
تنها پوشش بیش از حد
پوشش خسارت آتش سوزی که در بالا شرح داده می شود، جایگزین بیمه اموال نمی شود . این قانون بیش از هر گونه موجود در اموال آتش سوزی موجود است. این به این معنی است که اگر ساختمان آسیب دیده تحت سیاست بیمه اموال بیمه شده باشد، بیمه مسئولیت خود را پس از اتمام بیمه اموال، ادعا می کند. صاحب خانه شما (یا شما، در صورت لزوم) بایستی با خرید یک سیاست مالکیت تجاری ساختمان را علیه آسیب فیزیکی بیمه کنید.
2. اجاره کوتاه مدت
پوشش دوم شامل آسیب به محل های اجاره شده به شما توسط استثنا به سه استثناء تحت عنوان Damage to Property اختصاص داده شده است. این موارد در زیر ذکر شده است.
- خسارت ملک به دارایی که شما اجاره یا اشغال می کنید
- خسارت اموال به اموال وام به شما
- خسارت ملکی به شخصی که در مراقبت، نگهداری یا کنترل شماست
این محرومیت ها به آسیب های ملکی با خطر دیگری غیر از آتش سوزی به یک ساختمان (یا محتویات آن) که برای مدت هفت یا کمتر از آن اجاره کرده اید، اعمال نمی شود.
آنچه پوشش داده شده است
با توجه به استثناء موارد فوق در موارد فوق، یک سیاست مسئولیتی شامل ادعاهای یا مواردی است که از صدمات مالی به مکان هایی که برای یک هفته یا کمتر اجاره می کنید، پوشش می دهد. آسیب به اموال موجود در ساختمان نیز پوشش داده شده است. پوشش تنها در صورتی اعمال می شود که شما به طور قانونی مسئولیت آسیب را داشته باشید. این سیاست پولی را که شما به طور صحیح به صاحب ملک می پردازد را پوشش نمی دهد. استثناء در مورد سه گانه در مورد آسیب از یک علت غیر از آتش استفاده می شود.
در اینجا دو نمونه از ادعاهایی وجود دارد که احتمالا از طریق پوشش کوتاه مدت که در بالا توضیح داده شده پوشش داده خواهد شد.
مثال 1
شما یک جلسه آموزشی خارج از سایت برای کارکنان خود در یک مجتمع اداری واقع در نزدیکی کسب و کار خود قرار می دهید. این آموزش در اتاق کنفرانس شما برای سه روز متوالی اجاره می شود. در طول جلسه تمرین یک کارمند یک کارد و چنگال را به یک کارمند دیگر می برد. متاسفانه، هدف او بد است و ستیلگر به یک آینه بزرگ برخورد می کند. آینه می شکند هیچ کس آسیب ندیده است، اما بعدا مجتمع اداری می خواهد آینه شکسته را جایگزین کند.
خسارت وارد محتویات اموال شده است که برای مدت هفت روز یا کمتر اجاره کرده اید. آسیب ناشی از یک خطر غیر از آتش سوزی بود. شرکت شما از لحاظ قانونی مسئولیت آسیب را به عهده دارد، زیرا از اتوریت کارمند شما ناشی شده است. همانطور که این ادعا در استثناء موارد حذف موارد فوق ذکر شده است، احتمالا تحت پوشش سیاست مسئولیت شرکت شما قرار خواهد گرفت.
مثال 2
شرکت شما تولید کننده جوهر کارتریج برای پرینترهای رومیزی است. شما در یک سفر کاری سه روزه برای بازدید از مشتریان بالقوه هستید و نمونه هایی از جوهر خود را آورده اید. این آخرین روز سفر شماست و شما در اتاق هتل خود هستید. هنگامی که یک کارتریج ناقص منفجر می شود، نمونه های خود را در کیف خود قرار می دهید. جوهر قرمز در سراسر سقف، دیوارها، فرش و روپوش اسپری می کند.
شما به خاطر نقص جوهر به هتل عذرخواهی می کنید. با این وجود، شما یک نامه از مدیر هتل دریافت خواهید کرد و درخواست پرداخت هزینه برای حذف جوهر از اتاق هتل و محتویات آن. آسیب به دارایی که برای روز هفت یا کمتر اجاره کرده اید، رخ داده است و از علت غیر از آتش سوزی به وجود آمده است. شما از لحاظ قانونی مسئولیت آسیب دیدگی را از محصول معیوب خود به دست آورده اید . این ادعا باید توسط سیاست مسئولیت شما تحت پوشش قرار گیرد.
شکاف پوشش
فرض کنید یک اتاق کنفرانس هتل برای چند روز برای یک جلسه کسب و کار اجاره کنید. در طول جلسه، هنگامی که شما به طور تصادفی آتش سوزی را شروع می کنید، از تیرگی استفاده می کنید. مبلمان آسیب های آتشین در اتاق کنفرانس و هتل برای شما 25،000 دلار هزینه می کند. آیا ادعا تحت پوشش سیاست مسئولیت شما قرار می گیرد؟
جواب این است که هیچ پوشش هفت روزه که در بالا توضیح داده شده در مورد محتوای محوطه اجاره شده فقط در صورت آسیب ناشی از آتش سوزی اعمال می شود. این خط مشی آسیب های آتش سوزی را به محوطه های اجاره می دهد، اما آسیب های آتش سوزی به انواع دیگر اموال پوشش داده نمی شود.
حد
هر دو قسمت پوشش خسارت به محل اجاره ای که به شما داده می شود، محدودیت خاصی را که در اعلامیه ذکر شده است، تحت پوشش قرار می دهد. این حد ممکن است 100000 دلار یا بیشتر باشد. این کوچکتر از حد هر رخداد است .
هنگام انتخاب یک حد ضرر برای اجاره ای که برای شما اجاره شده است، باید مبلغی را که می توانید در صورت بروز یک ساختمان که اجاره می کنید با آتش سوزی آسیب دیده (یا خطر دیگری که اگر برای مدت هفت روز یا کمتر از محل اجاره می شود) محاسبه کنید. آیا محدودیت در سیاست مسئولیت شما برای پوشش ادعای کافی است؟ اگر جواب را نمی دانید، از نماینده بیمه یا کارگزار خود برای کمک بخواهید.