انواع نمایندگی ها و کارگزاران
یک تصمیم گیری که باید انجام دهید این است که آیا از یک نماینده یا کارگزار استفاده کنید.
ماموران بیمه و کارگزاران بسیاری از کارهای مشابه را انجام می دهند و وظایف مشابهی دارند. هر دو موظف هستند که از طرف شما بیمه را بدست آورند که برای کسب و کار شما مناسب و قیمت مناسب است. هر دو باید اطمینان حاصل کنند که سیاستهایی که دریافت میکنید شامل پوششهایی است که درخواست کردهاید و هرگونه اختلاف را توضیح میدهید. با این حال، تفاوت های میان این دو وجود دارد.
نمایندگان بیمه نمایندگان شرکت های بیمه هستند. نمایندگان قراردادهایی را با قراردادهای اجباری، با بیمه گذاران امضا می کنند. این قرارداد ها به نمایندگان اجازه می دهد نوع خاصی از سیاست ها را به فروش برساند. آنها به طور معمول برخی از دستگاههای اجرایی را مجاز می شمارند، به این معنی که مجاز به ارائه پوشش هستند. برای هر یک از سیاست هایی که آنها به فروش می رسانند، نمایندگان کمیسیون دریافت می کنند. نمایندگان ممکن است اسیر یا مستقل باشند. یک نماینده اسیر تنها یک بیمه گر را نشان می دهد، در حالی که یک نماینده مستقل نماینده چندین بیمه گر است.
کارگزاران به عنوان نمایندگان خریداران بیمه عمل می کنند.
آنها قراردادهای اجباری با بیمه گذاران را امضا نمی کنند، بنابراین آنها مجوزی برای پیوستن به سیاست ها ندارند. هنگامی که یک کارگزار می خواهد پوشش را از طرف مشتری آغاز کند، او باید از بیمه گر درخواست کند که یک واسطه بیمه صادر کند . مانند عوامل، کارگزاران برای هر سیاستی که به فروش می رسانند، یک کمیسیون می پردازند.
یافتن واسطه حق
یافتن عامل یا کارگزار مناسب برای کسب و کارتان شامل چندین مرحله می شود:
- گرفتن ارجاعات
- انجام یک بررسی پس زمینه
- نامزدهای مصاحبه
- انتخاب بهترین نامزد
گرفتن ارجاعات
بهترین راه برای یافتن یک نماینده یا کارگزار، از طریق یک ارجاع از یک مشتری راضی است. در اینجا چند منبع برای بررسی وجود دارد:
- همکاران و همکاران کسب و کار
- دوستان، همسایگان، آشنایان
- سازمان های تجاری یا حرفه ای
- وب سایت های شرکت بیمه
انجام یک بررسی سابقه
هنگامی که یک نامزد احتمالی را شناسایی کرده اید، لازم است او را برای تناسب اندام آماده کنید. اولین وظیفه شما این است که مطمئن شوید که نماینده یک مجوز معتبر دارد.
مجوز
بسیاری از وب سایت های بیمه دولتی دارای ابزار جستجو هستند که به شما اجازه می دهد تا وضعیت مجوز عامل را بررسی کنید. اطمینان حاصل کنید که مجوز عامل فعال است. شما همچنین باید اطمینان حاصل کنید که او دارای مجوز برای فروش نوع بیمه ای که می خواهید خرید کنید. به عنوان مثال، یک نماینده به گواهی مجوز (یا مالکیت و تلفات) نیاز دارد تا یک سیاست خودکار تجاری به شما بدهد. این نماینده قادر به فروش یک سیاست خودکار شما نخواهد بود اگر مجوز فروش تنها بیمه عمر باشد.
وب سایت بخش بیمه دولت شما همچنین می تواند اطلاعاتی در مورد هر شکایتی یا اقدامات اعمال شده علیه نماینده ارائه نماید.
وب سایت باید نتایج هر رویداد ذکر شده را توضیح دهد.
جستجوی اینترنتی، جستجو در اینترنت
هنگامی که تأیید کنید که عامل به درستی مجوز دارد، می توانید یک جستجوی اینترنتی را انجام دهید. اکثر آژانس های بیمه یک وب سایت را نگه می دارند. برخی از سایت ها شامل بیوگرافی مدیران شرکت و کارمندان می باشد. منابع دیگر اطلاعات شامل سایت های رسانه های اجتماعی و وب سایت های سازمان های تجاری مانند انجمن حرفه ای نمایندگی های بیمه می باشند.
مصاحبه نامزد شما
اکنون که مجوز و بررسی پسزمینه را تکمیل کرده اید، باید با شخص نماینده مصاحبه کنید. در اینجا چند سوال برای پرسیدن وجود دارد.
- آیا با صنعت من آشنا هستید؟ نماینده باید حداقل یک دانش پایه از صنعت شما و خطرات مرتبط با آن داشته باشد.
- چه نوع بیمه ای را می فروشید؟ عامل باید با انواع پوشش های مورد نیاز کسب و کار شما آشنا باشد. یک عامل که عمدتا خطوط شخصی را مدیریت می کند احتمالا انتخاب مناسب برای یک کسب و کار نیست. اگر شرکت شما نیاز به پوشش ویژه ای مانند بیمه ریسک سیاسی داشته باشد، مطمئن شوید که نماینده قادر به ارائه آن است.
- تا چه زمانی به عنوان یک عامل کار کرده اید؟ تجربه بسیار مهم است، بنابراین یک عامل را انتخاب کنید که در چندین سال فعالیت داشته باشد.
- چه مدارکی دریافت کرده اید؟ بسیاری از عوامل موفق به دریافت گواهینامه های مربوط به صنعت بیمه شده اند. نمونه هایی از بیمه نامه املاک و بیمه نامه مجاز (CPCU) و مشاور بیمه خبره (CIC) است. اگر کارت کسب و کار نماینده لیستی را برای شما ناممکن می کند، از نماینده بخواهید که توضیح دهد چه معنی می دهد.
- چه نوع بیمه ای را نمایندگی می کنید؟ بدانید که شرکت های بیمه ای نماینده و رتبه بندی های مالی این بیمه گران را بررسی می کنند.
- آیا شما می توانید منابع را ارائه دهید؟ از نمایندگی بخواهید که نام و اطلاعات تماس را برای مشتریان راضی با کسب و کارهایی مشابه با شما ارائه کند. با افراد تماس بگیرید و از نظرات خود بپرسید.
- آیا می توانم نیازهای شما را برآورده کنم؟ به نماینده توضیح دهید که چه خدماتی را دنبال می کنید و از شما می پرسد آیا می تواند آنها را تامین کند یا خیر. تعدادی از صاحبان کسب و کار مایل به تعامل چهره به چهره زیادی هستند. دیگران ترجیح می دهند از طریق ایمیل یا تلفن ارتباط برقرار کنند.
انتخاب یک نماینده
ممکن است مجبور شوید فرایند بررسی چند بار تکرار کنید تا یک عامل را پیدا کنید که می خواهید با آن کار کنید. به یاد داشته باشید که یک رابطه خوب کار برای توسعه ضروری است. ارتباطات کلیدی است اگر شما با خدماتی که نماینده شما ارائه می دهد خوشحال نیستید، صحبت کنید. در مورد چیزی که میخواهید واضح است. اگر نماینده نتواند به درخواست شما پاسخ دهد و شما هنوز ناراضی هستید، یک نماینده دیگر را پیدا کنید.