چرا شما ممکن است نیاز به خطوط اضافی بروکر
همه بیمه گران پارامترهای مربوط به انواع خطرات را که می خواهند بیمه کنند، تنظیم کنند.
اغلب ریسک هایی را که دارای مشخصه های خاص هستند بیمه می کنند. به عنوان مثال، بسیاری از شرکت های بیمه از تصویب یک کسب و کار جلوگیری می کنند
- تاریخ ضعیف ضعیف دارد
- در فعالیت هایی که غیرمعمول، خطرناک و یا دشوار برای ارزیابی هستند، فعالیت می کنند. مثالها ساختمان های خالی، مراکز نگهداری روزانه، پارک های تفریحی و مسابقات گلف در یک گلف هستند.
- نیاز به یک نوع غیر معمول پوشش دارد. نمونه هایی از قبیل عدم تعهد آمبولانس و بیمه مسئولیت آلودگی است.
- یک سرمایه گذاری جدید است و بنابراین هیچ تاریخی از دست نداده است
بروکر خطوط اضافی چیست؟
یک خط مازاد (SL) یک کارمند بیمه است که از خطوط اضافی و مازاد (E & S) بیمه گر مذاکره می کند. بیمه E & S متعهد به بیمه کردن خطراتی است که اغلب بیمه گران پوشش نمی دهند. آنها بیمه گر نیستند، به این معنی که آنها در ایالت هایی که در آن فعالیت می کنند (مجاز نیستند جز کشور خودشان) مجوز ندارند.
برای قرار دادن کسب و کار با بیمه کننده E & S، کارگزار باید مجوز خطوط اضافی داشته باشد.
کارگزار باید یک مجوز استاندارد برای فروش دارایی و بیمه تلفات داشته باشد . کارگزار SL با شما (دارنده بیمه ) مستقیم برخورد نمی کند، بلکه به عنوان واسطه ای بین نماینده یا کارگزار و شرکت بیمه غیر مجاز عمل می کند . بیشتر کارگزاران SL به یک یا چند بیمه E & S دسترسی دارند، که ممکن است شامل سیدی های خاص در لیدوی لندن باشد.
جستجوی دقیق
اکثر ایالت ها نیاز به یک نماینده یا کارگزار برای انجام "جستجوی دقیق" قبل از تماس با کارگزار E & S دارند، بدان معنی است که نماینده یا کارگزاری باید از تعداد مشخصی از بیمه گران استاندارد، اقدام به خرید پوشش نماید. هنگامی که تعداد مورد نیاز بیمه گران برای ارائه پوشش کاهش یافته است، نماینده یا کارگزار ممکن است به یک کارگزار SL مراجعه کند.
قوانین ایالت اغلب برای پوشش هایی که در بازار استاندارد در دسترس نیستند، استثنائی می کنند. به عنوان مثال، فرض کنید که هیچ یک از بیمه گران استاندارد یک استودیو خال کوبی ندارند. اگر شما دارای یک استودیو خال کوبی هستید که نیاز به بیمه دارد، ممکن است نماینده شما بدون انجام جستجوی دقیق از شما در بازار E & S مجاز به انجام پوشش شما باشد.
پیدا کردن بروکر خطوط اضافی
بیشتر کارگزاران SL برای یک کارگزاری بیمه کارگزاری یا یک سازمان مدیریت عمومی کار می کنند. کارگزاری عمده فروشی به عنوان یک رابط بین نماینده خرده فروشی شما و بیمه گران E & S خدمت می کند. کارگزاران عمده فروشی نمی توانند از طرف شما شروع به اتصال (اتصال) کنند. در عوض، یک درخواست تکمیل شده را از طرف شما به یک بیمه کننده E & S ارسال می کنند. بیمه گر به نقل از کارگزار می گوید که آن را به نماینده شما می فرستد. اگر شما، نماینده خرده فروشی و بیمه گر در مورد پوشش و قیمت موافقت کنید، بیمه گر یک سند را منتشر می کند .
این بسته بندی با یک سیاست جایگزین شده است. کارگزار عمده فروشی می تواند برای خدمات خود هزینه ای بپردازد. این هزینه ممکن است به حق بیمه شما افزوده شود.
اداره کل مدیریت (MGA) یک آژانس بیمه است که خطرات و خط مشی ها را از طرف بیمه گر بررسی می کند. قرارداد بین بیمه گر و MGA حوزه مجوز صدور مجوز MGA را تعیین می کند. اگر نماینده خرده فروشی شما یک برنامه را به یک کارگزار MGA ارسال کند، کارگزار ممکن است یک نقل قول ارائه دهد. اگر همه طرف ها در مورد پوشش و قیمت موافقت کنند، کارگزار ممکن است پوشش را پوشش دهد و از طرف شما سیاست را صادر کند.
وظایف کارگزار
در حالی که بیمه گذاران E & S تحت شرایط مشابه با بیمه گران استاندارد قرار نمی گیرند، باید استانداردهای مالی پایه را که توسط ایالت ها تعیین می شود، برآورده شود. بسیاری از کشورها لیستی از بیمه گران E & S "تأیید" یا "واجد شرایط" که مطابق با این استانداردها هستند را حفظ می کنند.
اکثر بیمه نامه های E & S توسط دولت هایی که در آن فعالیت می کنند مجوز ندارند. به این ترتیب، آنها می توانند از هر فرمتی ، نرخ، و روش رتبه بندی که انتخاب می کنند، استفاده کنند.
بیشترین مقررات بازار E & S به کارگزاران SL هدایت می شود. قوانین ایالتی تصویب می کند که چه کارگزاران SL چه کار می کنند و چگونه می توانند کسب و کار را انجام دهند. قوانین متفاوت از دولت به دولت، اما بسیاری از موارد زیر به طور کلی مورد نیاز است:
- مجوز کارگزاران باید مجوزهای لازم را حفظ و نگهداری کنند.
- تعیین سطح. کارگزاران می توانند از یک بیمه کننده E & S درخواست پوشش نکنند اگر این پوشش توسط یک بیمه گر استاندارد با جستجوی دقیق در دسترس باشد.
- کیفیت بیمه گر. کارگزاران می توانند پوشش را تنها از بیمه گران E & S که در فهرست بیمه های تایید شده ای قرار دارند، دریافت کنند. با این وجود، کارگزاران (نه ایالتی) در نهایت مسئولیت اطمینان از اینکه بیمه گذاران E & S که با آنها کار می کنند، از لحاظ مالی صحیح هستند.
- افشای کارگزاران باید به بیمه گذاران اطلاع دهند که بیمه گذاران E & S توسط دولت صدور مجوز نمی شوند و نه تحت پوشش صندوق ضمانت دولتی قرار دارند.
- ضبط و گزارش کارگزاران باید سوابق سیاست ها، حق بیمه و سایر اطلاعات را حفظ کنند. آنها باید گزارشات دوره ای را به مقامات مختلف دولتی بفرستند.
- مجموعه مالیاتی. مالیات خطوط اضافی خطی برای سیاست های صادر شده توسط بیمه گذاران E & S اعمال می شود. این مالیات توسط بیمه گران پرداخت می شود. کارگزار باید مالیات را جمع آوری کند و آنرا به دولت بدهد.
قانون اصلاحات غیرقانونی و بازنشستگی
اکثر بیمه گران E & S سیاست هایی را در ایالت هایی که مجوز ندارند، به فروش می رسانند. علاوه بر این، بسیاری از کارگزاران SL انجام تجارت خارج از کشور محل اقامت خود. در گذشته، منازعات اغلب در مورد اینکه کدام دولت در مورد کارگزار SL اختیار داشت، ایجاد شد. همچنین اختلافاتی وجود داشت مبنی بر اینکه دولت مجاز به جمع آوری مالیات خطوط اضافی بود. قانون فدرال در سال 2010 تصویب این مسائل را حل کرد. این قانون قانون غیرقانونی و اصلاحات بازنشستگی (NRRA) است.
تحت NRRA، تنها دولت مهاجرتی بیمه می تواند یک کارگزار SL را مجاز به فروش بیمه در آن کشور کند. علاوه بر این، تنها مهاجرت به کشور بیمه ممکن است مالیات اضافی خطوط اضافی را جمع آوری کند.