رتبه بندی شرکت بیمه

یکی از عواملی که احتمالا در هنگام انتخاب یک شرکت بیمه در نظر گرفته می شود، رتبه بندی های مالی بیمه گر است. چهار شرکت بزرگ خدمات مالی وجود دارد که رتبه بندی شرکت های بیمه ای ایالات متحده را ارائه می دهند. این شامل Fitch Ratings، AM Best، Standard و Poor's و Moody's است. سه شرکت (Fitch، S & P و Moody's) رتبه های مالی برای هر دو بیمه گران و سایر انواع کسب و کار ارائه می دهند.

AM بهترین نرخ شرکت های بیمه تنها.

سیستم های امتیاز

هر یک از چهار شرکت سیستم رتبه بندی را ایجاد کرده است که از یک یا چند حروف الفبا برای توصیف وضعیت مالی بیمه کننده استفاده می کند. رأی ها معمولا از "عالی" یا "برتر" به "فقیر" یا "ناراحت کننده" متغیر هستند. در حالی که شرکت ها از داده های مشابه برای محاسبه رتبه بندی خود استفاده می کنند، هیچ دو سیستم یکسان نیستند.

سازمان های رتبه بندی هر دو عوامل کیفی و کمی را در هنگام رتبه بندی بیمه گران در نظر می گیرند. عوامل کمی شامل ضمانتنامه بیمه گذار، برگه ترازنامه و نسبت هزینه و زیان آن است. عوامل کیفی ممکن است شامل فلسفه شرکت، کیفیت مدیریت آن و اشتیاق آنها به ریسک باشد.

شرکت های رتبه بندی رتبه بندی های متعدد برای هر بیمه گر ارائه می کنند. یک امتیاز ممکن است به قدرت مالی بیمه گذار اعمال شود در حالی که دیگر نشان دهنده توانایی وی در پرداخت بدهی بلندمدت است. رتبه بندی قدرت مالی چهار شرکت در جدول زیر نشان داده شده است.

امتیازات زیر B (یا C +) حذف شده است.

واقعیت این است که رأی ها در یک ردیف ظاهر می شوند، به این معنا نیست که آنها معادل یکدیگر هستند. به عنوان مثال، رتبه بندی AA S & P ممکن است تا حدودی از رتبه Au Moody متفاوت باشد. از آنجا که سیستم های رتبه بندی متفاوت هستند، ایده خوبی برای در نظر گرفتن رتبه بندی از منابع مختلف در هنگام ارزیابی یک بیمه گر است.

رتبه بندی قدرت مالی بیمه گذاران

فیتچک	AM BEST	S & P	MOODY'S
AAA	A ++، A +	AAA	آه
ظرفیت فوق العاده قوی برای پرداخت تعهدات مالی	توانایی برتر برای برآورده کردن تعهدات در حال انجام	ویژگی های بسیار قوی امنیتی مالی. بالاترین امتیاز S & P	امنیت مالی بی نظیر. موقعیت اساسا قوی.
AA	قابل اجرا نیست	AA	آه
ظرفیت بسیار قوی برای پرداخت تعهدات مالی	شرکت های دارای A + دارای یک رتبه کمتر از A ++ هستند	ویژگی های امنیتی بسیار قوی	امنیت مالی عالی.
الف	A، A-	الف	الف
ظرفیت قوی برای پرداخت تعهد مالی	ظرفیت بسیار قوی برای تعهدات مالی	ویژگی های امنیتی قوی قوی	امنیت مالی خوب.
BBB	B ++، B +	BBB	بابا
ظرفیت کافی برای پرداخت تعهدات مالی	توانایی خوب برای رعایت تعهدات مالی	ویژگی های امنیتی مالی خوب	امنیت مالی مناسب
BB	B، B-	BB	بابا
افزایش آسیب پذیری به ریسک پیش فرض، اما انعطاف پذیری برای تعهدات مالی دارد	توانایی منصفانه برای تطابق تعهدات مالی	ویژگی های مهاری امنیتی مالی	سوال امنیتی امنیت مالی
ب	سی ++، سی +	ب	ب
خطر مادی به طور پیش فرض با حاشیه ایمنی محدود	توانایی مرزی برای برآورده کردن تعهدات بیمه در حال انجام.	ویژگی های امنیتی مالی ضعیف	امنیت مالی ضعیف

محدودیت های رتبه بندی

رتبه بندی قدرت های مالی "پیش بینی" است. به عبارت دیگر، آنها پیش بینی توانایی آینده بیمه گران برای برآورده کردن تعهدات مالی خود را دارند. یک وظیفه اصلی بیمه گر این است که پرداخت های ادعایی را به (یا از طرف) بیمه گذاران ارائه دهیم. بیمه گران همچنین ممکن است دارای تعهدات قراردادی به بیمه گذاران و طرف های دیگر باشند.

رتبه بندی اعتباری تضمین عملکرد آینده بیمه نیست. شرکت های رتبه بندی اعتباری به بیمه گذاران بر اساس فرضیه های خاصی رتبه بندی می کنند. این فرضیه ها ممکن است غلط باشد

طبقه بندی های مورد استفاده توسط شرکت های رتبه بندی نسبتا وسیع است، بنابراین هر طبقه بندی احتمالا شامل تعداد زیادی از بیمه گران می شود. به عنوان مثال، صدها شرکت بیمه ممکن است برای رتبه بندی S & P رتبه بندی شوند. در حالی که این بیمه گران شباهت دارند، آنها خطرات اعتباری یکسان نیستند.

رتبه بندی شرکت های بیمه، منعکس کننده توانایی مالی بیمه گران برای پرداخت مطالبات است. آنها اندازه گیری کیفیت خدمات ادعای بیمه گران نیستند. واقعیت این است که یک بیمه گر می تواند ادعای پرداخت بدهد به این معنی نیست که این کار را به طور موثر یا کارآمد انجام دهد.