قرض دادن (که به عنوان "تأمین مالی" نیز شناخته می شود) به معنای کلی آن، دادن موقت پول یا دارایی به شخص دیگری است با این انتظار است که پرداخت شود. در یک زمینه تجاری و مالی، وام دهی شامل بسیاری از انواع مختلف وام های تجاری است.
اعطای وام و وام گرفتن معامله ی مشابه از دو دیدگاه است.
وام دهنده چیست؟
وام دهندگان کسب و کار و یا موسسات مالی است که قرض دادن پول، با انتظار است که آن را پرداخت خواهد شد.
وام دهنده وام را به عنوان هزینه وام پرداخت می کند. بالاتر از خطر عدم پرداخت به عقب، بالاتر از نرخ بهره است.
وام دادن به یک کسب و کار (به ویژه برای کسب و کار راه اندازی جدید) خطرناک است، به همین دلیل، وام دهندگان هزینه های بالاتر را پرداخت می کنند و اغلب آنها وام های کوچک تجاری را نمی دهند.
وام دهندگان در کسب و کار شما شرکت نمی کنند همانند سهامداران شرکت یا صاحبان / شرکای دیگر در فرم های کسب و کار. به عبارت دیگر، یک وام دهنده در کسب و کار شما مالکیت ندارد
وام دهندگان نوع خاصی از خطر از صاحبان سهام / سهامداران دارند. وام دهندگان قبل از صاحبان در صورت پرداخت، اگر کسب و کار نمی تواند صورتحساب خود را پرداخت و یا ورشکسته می آید . این بدان معنی است که شما باید وام دهندگان را قبل از اینکه شما و سایر صاحبان پول در ورشکستگی دریافت کنید، پرداخت کنید.
انواع وام های تجاری چیست؟
- تامین مالی بانک برای شروع و سرمایه گذاری در کسب و کارهای کوچک
- دارایی برای تجهیزات و ماشین آلات و وسایل نقلیه کسب و کار.
- وام مسکن
- تامین مالی کارت اعتباری
- تأمین مالی تامین کننده (از طریق اعتبار تجاری)
- وام های شخصی (غیرقانونی)
نوع وام دهنده شما برای وام تجاری نیاز به چندین عامل بستگی دارد:
- مبلغ وام مقدار پولی که میخواهید قرض بگیرید تاثیر نوع وام دهنده را تحت تاثیر قرار می دهد. برای وام های بزرگتر، ممکن است به ترکیبی از انواع وام های تجاری نیاز داشته باشید.
- دارایی ها متعهد شده اند. اگر دارایی های کسب و کار دارید، می توانید وام و وثیقه را برای وام بپردازید، می توانید شرایط بهتر را بدست آورید، مگر اینکه وام شما غیرقانونی باشد.
- نوع دارایی وام مسکن معمولا برای زمین و ساختمان است، در حالی که یک وام تجهیزات برای تامین هزینه های سرمایه ای مانند تجهیزات است.
- راه اندازی یا گسترش یک وام شروع به کار معمولا بسیار دشوار است از یک وام برای گسترش یک کسب و کار موجود. برای راه اندازی، شما ممکن است مجبور به نگاه کردن به برخی از انواع غیر متعارف وام دهندگان شرح زیر است.
- مدت وام چقدر به پول نیاز دارید؟ اگر برای شروع کسب و کار نیاز به یک وام کوتاه مدت دارید، وام دهنده دیگری را به دنبال وام بلند مدت برای زمین و ساختمان خواهید کرد.
انواع مختلف وام دهندگان چیست؟
رایج ترین وام دهندگان بانک ها، اتحادیه های اعتباری و سایر موسسات مالی هستند.
به تازگی، اصطلاح وام دهندگان برای ارجاع به منابع مالی کمتر سنتی برای وام های کوچک تجاری صرف شده است، از جمله:
وام دهندگان همتراز همکار - وام از افراد، از طریق سازمان های آنلاین مانند لندرز باشگاه.
Crowdfunding ، از طریق سازمان هایی مانند Kickstarter و دیگران. چیز خوبی در مورد این وام دهندگان این است که آنها نیازی به پرداخت بهره ندارند!
وام از خانواده و دوستان. سازمان هایی هستند که به حل مسائل مالی و شخصی مشکوک مربوط به این معاملات کمک می کنند. اگر از کسی که میشناسید از وام استفاده میکنید مطمئن باشید یک موافقتنامه وام ایجاد کنید. این توافقات گاهی اوقات وام های حزبی خصوصی نامیده می شود.
قرض گرفتن از خود شما همچنین می توانید به کسب و کار خود به عنوان جایگزینی برای سرمایه گذاری در وام خود پول وام بدست آورید، اما مطمئن شوید که یک قرارداد کتبی داشته باشید که به طور خاص نقش شما را به عنوان یک وام دهنده تلقی می کند، با پرداخت های عادی و عواقب آن اگر پیش فرض کسب و کار باشد.
به دنبال وام دهنده هستید؟
همانطور که برای وام دهنده نگاه می کنید، نوع وام مورد نیاز خود را در نظر بگیرید، اینکه آیا شما دارایی هایی دارید تا به وام وام بپردازید، و سایر عواملی که توانایی شما برای کسب وام تجاری و شرایط وام را تعیین می کند.
برای اطلاعات بیشتر، مقاله من در مورد 4 C اعتبار را ببینید.
وام های SBA و وام دهندگان
شما همچنین ممکن است اداره امور کوچک را در نظر بگیرید که با وام دهندگان کار می کند تا تضمین های وام را برای کسب و کارهای کوچک فراهم کند. برنامه 7 (و) وام آنها به کسب و کارهای کوچک کمک می کند تا وام هایی دریافت کنند که ممکن است به دلیل "نقاط ضعف" در برنامه های خود واجد شرایط نباشند. SBA همچنین سایر برنامه های وام ویژه ای دارد که کسب و کار شما ممکن است واجد شرایط باشد.