آیا خانه شما واقعا یک سرمایه گذاری است؟

عوامل املاک و مستغلات، افسران وام و والدین شما احتمالا همه شما را به شما گفته اند که خرید خانه یک سرمایه گذاری عالی است که بعدا در زندگی به سر می برد.

اما واقعیت این است که درآمد شما از فروش اقامت اولیه شما احتمالا نسبتا کوچک است - اگر آنها در همه جا تحقق یابد.

ارزش املاک و مستغلات و تورم

نخستین چیزی که باید در نظر بگیریم، قدردانی خانه در متن تورم است.

شما ممکن است تعجب کنید که متوجه شوید که افتخار خانه شما می تواند با تورم جبران شود. این به خصوص اگر شما در یک بازار املاک و مستغلات گرم زندگی نکنید. ما از داستان های دراماتیک از قدردانی در مناطق خاص کشور می شنویم، اما اکثر مردم خرید خانه ها را در مناطقی که افزایش سالیانه آنها احتمالا تورم را از بین نمی برد.

در سپتامبر 2007، با توجه به بانک فدرال رزرو سنت لوئیس، قیمت فروش متوسط ​​برای خانه های جدید فروخته شده در ایالات متحده 240،300 دلار بود. در سپتامبر 2017 این تعداد به 319،700 دلار رسید. با این حال، هنگامی که شما برخی از اعداد را با استفاده از ماشین حساب تورم ایالات متحده اجرا می کنید، برخی از آن قدردانی از بین می رود. به جای دیدن 79،400 دلاری در ارزش گذاری، ارزش واقعی آن قدردانی به 33،648 دلار نزدیک است.

این هنوز خیلی بد نیست. پس از همه، ارزش خانه شما بیش از 30،000 دلار افزایش یافته است. اما بگذارید درباره هزینه ها فراموش نشود.

داشتن یک خانه با هزینه های اضافی

بعد، شما باید هزینه های مالکیت خانه را از سود خود کم کنید.

بگذارید بگوییم شما یک وام برای 250،000 دلار با نرخ بهره 3.92 درصد دریافت می کنید. در طول 30 سال، با توجه به ماشین حساب وام مسکن گوگل، شما 175،533 دلار درصدی را پرداخت خواهید کرد. حتی اگر خانه شما با 10 هزار سال (30،000 دلار) هر ده ساله تنظیم شده با تورم (با مجموع 90،000 دلار) قدردانی کند، هنوز هم برای پرداخت جریمه ای که به پرداخت وام می دهید، کافی نیست.

وجهی که پرداخت میکنید تنها هزینه ای نیست که با آن روبرو هستید. به یاد داشته باشید که در اکثر ایالت ها مالیات مالیتان را پرداخت می کنید. ماشین حساب وام مسکن دانشجوی وام شامل یک محاسبه مالیات بر املاک است. اگر مالیات اموال شما یک سال به 1.5 درصد میرسد، می توانید مجموع هزینه مالیات 117000 دلار را طی 30 سال ببینید. و این فرض می کند هیچ مالیات بر دارایی افزایش نمی یابد - به عنوان خانه خود را در ارزش قدردانی، بنابراین مالیات بر اموال خود را.

درست است که شما می توانید برخی از هزینه های خود را در بازپرداخت مالیات خود را کسر، اما محاسبه ارزش همان اعتبار ندارد. این می تواند درآمد شما و بدهی های مالیاتی شما را کاهش دهد، اما نه بر اساس دلار-برای-دلار. علاوه بر این، طبق بنیاد مالیاتی، تنها 30 درصد از خانوارها مشخص می شوند. مگر اینکه شما در میان افرادی قرار دارید که نمیتوانید مزایای مالیاتی مربوط به وام شما را ببینید.

سایر هزینه های مربوط به مالکیت خانه شامل تعمیر و نگهداری و تعمیرات، و همچنین بیمه صاحب خانه می شود. اگر مبلغ پرداختی شما کمتر از 20 درصد باشد، ممکن است مجبور باشید بیمه وام مسکن را نیز بپردازید. با گذشت زمان در دهه های این هزینه ها، اضافه شده به مال منافع خود و مالیات های املاک، احتمال حتی شکستن حتی کوچک است حتی اگر خانه شما در طول زمان با ارزش باشد.

اگر شما به طور غیر منتظره به فروش پایان دهید چه؟

ما دوست داریم فکر کنیم که بازار املاک و مستغلات همیشه بالا خواهد رفت. با این حال، همانطور که بین سال های 2007 و 2009 مشاهده کردیم، املاک و مستغلات می تواند یک حباب مانند هر دارایی دیگری ایجاد کند. انفجار حباب املاک و مستغلات، وضعیتی را ایجاد کرد که در آن هزاران نفر از دست دادن مقدار زیادی پول به پایان رسید. اگر شما می توانید از کاهش قیمت سوار شوید، ممکن است از دست ندهید.

با این حال، اگر مجبور باشید در حین سقوط بازار املاک و مستغلات فروخته می شود، شما نمی توانید برای نجات این وضعیت کاری انجام دهید. شما می توانید از دست دادن پول در خانه خود، در بالای آنچه که شما در حال حاضر در پرداخت بهره، مالیات، و هزینه های دیگر پرداخت می شود.

درباره اجاره چیست؟

البته، به عنوان ناقص سرمایه گذاری به عنوان خرید می تواند اشاره کرد که اجاره ممکن است راه حل نیست. پس از همه، زمانی که شما وام مسکن را پرداخت می کنید، حداقل دستمزد را در خانه تان ایجاد کنید.

هنگامی که شما اجاره می کنید، شما به صاحب خانه خود کمک می کنید.

با این حال، این بدان معنا نیست که اجاره کردن باید از هر هزینه اجتناب شود. بسته به بازار شما، اجاره می تواند یک انتخاب خوب باشد، حتی اگر این بدان معناست که شما سرمایه گذاری نمی کنید.

این به خصوص اگر شما در یک منطقه با قیمت خانه بالا زندگی می کنید، و شما می توانید برای کمتر از هزینه های ماهانه وام مسکن، تعمیر و نگهداری و سایر هزینه ها اجاره کنید. نه تنها شما پول ماهانه را صرفه جویی می کنید، بلکه می توانید تفاوت در بازار را نیز سرمایه گذاری کنید و به طور بالقوه درک بیشتری از سرمایه گذاری در خانه داشته باشید.

بین نوامبر 2007 و نوامبر 2017، S & P 500 بازده سالیانه ای از 9.672 درصد داشت که با تورم تنظیم شده بود. بگذارید بگوییم این مبلغ به مبلغ 1100 دلار در ماه برای داشتن یک خانه در آن دوره هزینه خواهد شد، اما در عوض شما در یک آپارتمان با هزینه ماهانه 700 دلار زندگی می کردید. اگر شما مبلغ 400 دلاری را بین اجاره و خرید هر ماه بیش از 10 سال سرمایه گذاری کردید، ارزش سرمایه گذاری شما 83 587،81 دلار خواهد بود.

همچنین این واقعیت است که اجاره به این معنی است که شما از دست دادن یک دسته از پول اگر شما مجبور به فروش خانه خود را در طول رکود است. از سوی دیگر، اگر شما موفق به در خانه خود بمانید و رویدادهای بازار و رکود در املاک و مستغلات را بیرون بیاورید، می توانید در منزل خود به اندازه کافی درآمد کسب کنید که می تواند در هنگام بازنشستگی استفاده شود. حتی اگر شما حتی در خانه حتی (یا حتی اگر به طور کلی از دست می دهید) شکست بخورید، می توانید آن را یک وسیله نقلیه صرفه جویی برای صرفه جویی در هزینه کنید که در هنگام فروش به شما امکان سرمایه گذاری بزرگی می دهد.

همچنین می تواند در سال های بازنشستگی شما زندگی می کند (در غیر این صورت ممکن است شما مجبور به پرداخت مالیات ملک باشید)، یا می توانید از وام های معکوس برای دسترسی به حقوق صحی برای بستن شکاف درآمد بازنشستگی استفاده کنید. شما این گزینه ها را زمانی که اجاره می کنید نمی بینید.

هنگام خرید خانه یک سرمایه گذاری است

به جای مشاهده اقامت اولیه خود به عنوان سرمایه گذاری، دیگر دلایل خرید را در نظر بگیرید. شاید شما بخواهید یک محل برای تماس با خود، ایجاد عدالت، و ریشه در یک جامعه است. این همه دلایل خوبی برای خرید هستند! برعکس، اگر فکر می کنید سبک زندگی سبکی بیشتری دارید، می توانید از آن اجتناب کنید، حتی اگر سرمایه گذاری نکنید. تا زمانی که مقررات دیگری برای برنامه ریزی برای آینده تان ارائه دهید، اجاره می تواند گزینه ای مناسب باشد، بسته به بازار محلی و اهداف بلند مدت زندگی شغلی خود.

در نهایت، اگر می خواهید خانه خود را به یک سرمایه گذاری واقعی تبدیل کنید، باید چیزی غیر از زندگی در آن انجام دهید. پس از حرکت یا استفاده از آن از طریق Airbnb از آن اجاره کنید، می توانید راه هایی برای بازگشت هزینه خرید خانه خود را ببینید.

اما اگر شما فقط در آنجا زندگی می کنید، بر روی آن بازده سرمایه گذاری بزرگ را حساب نکنید.