بهبود شانس خود را برای تأمین وام مورد نیاز شرکت شما
کارآفرین نه تنها نیاز به یک ایده کسب و کار دارد بلکه بر افزایش سرمایه نیز متکی است. در حقیقت، بدون کسب و کار می توان بدون جریان نقدی شروع و گسترش یابد. صاحبان کسب و کارهای کوچک اغلب دارای مشکلات مالی هستند که اکثر آنها از آنچه که یک ایده تغییر در جهان بوده است، رها می شود. در حال حاضر موسسات مالی زیادی آماده اند تا ایده های کارآفرینی درخشان را تامین کنند اما اگر بتوانید خود را به عنوان یک بسته جامع کسب و کار معرفی کنید، فقط می توانید حمایت مالی کنید .
تمام تصمیمات مالی در خلاء ساخته نمی شوند. بانک ها قبل از تصویب یک ارزیابی کامل از تمام برنامه ها انجام می دهند. متاسفانه، بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک از دست دادن این وام ها و نه به دلیل ایده های کسب و کار پراکنده اما به دلیل عدم وضوح در درخواست وام . یک اشتباه تنها در یک برنامه می تواند شما را رد کند. در بسیاری از موارد، این به این معنا است که برخی از بخش های درخواست وام و یا برخی از اطلاعات درخواست شده توسط وام دهنده مورد بررسی قرار نمی گیرد.
با این حال، برای جلوگیری از احتمال رد شدن، در اینجا اشتباهات رایج برنامه وام تجاری رایج است که باید مراقب باشید:
بدون به روز رسانی سوابق مالی
اشتباه رایج که بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک در هنگام جستجوی وام از هر موسسه مالی انجام می دهند، زمان بیشتری را صرف کار بر روی حساب های مالی خود نمی کنند. متاسفانه، تمام بانک ها به این اطلاعات نیاز دارند تا قبل از ریسک پول در آن، میزان کسب و کار خود را پایدار نگه دارد.
اگر هدف شما گسترش کسب و کار شما باشد، هر موسسه مالی می خواهد بداند آیا کسب و کار آنها در حال تامین مالی می تواند وام را بازپرداخت و یا در آینده نزدیک خود را حفظ کند. هر گونه اطلاعات مالی مربوط به کسب و کار شما باید روشن و ملموس باشد.
از آنجایی که بانک ها به این اطلاعات نیاز دارند، بیشتر صاحبان کسب و کار کوچک به ارقام پخت و پز می پردازند تا بانک را فراموش کنند که بانک هنوز می تواند اطلاعات مربوط به درخواست شما را تأیید کند.
اگر روند تأیید نشانگرهای مختلفی از آنچه شما ارائه کرده اید، منجر به انحلال وام می شود. خوب است که با اطلاعاتی که فرم های درخواست وام را پر می کنید صادقانه باشید، از آنجاییکه به رسمیت شناخته شده است، مطمئنا وام دریافت خواهید کرد، گرچه ممکن است مبلغی کمتر از درخواست شما باشد. اگر می خواهید شانس تأیید اعتبار کسب و کار را افزایش دهید، صورتحساب صادقانه، صورتهای مالی نقدی و سایر اسناد مربوطه را درخواست کنید.
بدون استفاده از وجوه واضح
هر سازمان اعطای وام می خواهد چشم را در مورد اینکه هر متقاضی وام در نظر دارد از وجوه استفاده کند، به طوری که تولید کسب و کار خود را افزایش دهد. متاسفانه، شایع ترین چیز این است که صاحبان کسب و کارهای کوچک هیچ ایده خوبی را در مورد چگونگی صرف پول مورد نظر خود ندارند. این امر منجر به انحلال وام توسط اکثر وام دهندگان می شود، زیرا وام دهنده می خواهد پول وام خود را به طوری که شما می توانید درآمد کسب و کار را افزایش دهید و بتوانید وام را با بهره بازپرداخت کنید.
بانک ها می خواهند که شما پول هایی را صرف چیزهای درست کنید که موقعیت فعلی کسب و کار شما را بهبود می بخشد. وام دهنده می خواهد نیازهای کسب و کار شما را ببیند و ارزیابی کند که آیا پول قرض گرفته شده برای پاسخگویی به این نیازها کافی است.
شما باید بانک ها را نشان دهید که اگر وام دریافت کنید، باید آن را برای بهبود عملکرد سرمایه گذاری خود و ایجاد یک تاثیر مثبت استفاده کنید. نقاط ضعف خود را بسنجید و مزایا را که ممکن است در صورت نیاز به منابع مالی کسب کنید توضیح دهید. به عنوان یک خلاصه، شما باید بسیار مختصر و دقیق در هنگام توضیح نیازهای خود و چگونگی این کمک های مالی برای شروع ایده خود و یا گسترش کسب و کار خود را.
دانستن اعتبار های اعتباری شما
اشتباه بودن عدم اعتبار اعتبار شخصی شما قبل از درخواست وام ممکن است منجر به نقض وام شود، اگر اعتبار شما دارای مسائلی باشد که ممکن است از آن آگاه نباشید. گزارش های اعتباری به وضوح نشان می دهد که چقدر اعتماد به نفس شما در پرداخت صورتحساب و بدهی ها است. این رقم می تواند بگوید که آیا کسی می تواند با پول شما اعتماد کند یا نه. برخی از ما حتی گزارش های اعتباری ما را به صورت منظم بررسی نمی کنیم .
شما باید از این به عنوان یک مرحله پیاپی برای موفقیت کارآفرینی خود استفاده کنید.
خبر خوب این است که بالاتر از امتیاز اعتباری شما، احتمال افزایش وام شما برای تایید بالاتر است. علاوه بر این، وام را می توان سریع تر نسبت به افرادی که رتبه های اعتباری کم هستند، سریعتر تایید شود. بنابراین، قبل از هر تصویب وام، اطمینان حاصل کنید که صورتحساب در گزارش شما به روز می شود و تأیید کنید که در گزارش هیچ خطایی وجود ندارد که می تواند باعث کم بودن امتیاز شود. هنگامی که انجام شد، وام کسب و کار شما دیرتر از انتظار شما تأیید خواهد شد.
درخواست وام بعدی
لازم به یادآوری است که بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک صبر کنید تا قبل از درخواست وام تجاری کسب و کارشان دیر شود. اکثر این زمان ها زمانی است که آنها از سرنوشت برای بودجه استفاده می کنند. این باعث می شود آنها برای هر پیشنهاد سقوط کنند. برخی از این پیشنهادات حاكی از آن است كه صاحبان كسب و كارهای كوچك با نرخ بهره بسیار بالایی و سایر شرایط نامطلوب مواجه می شوند. برای جلوگیری از همه این اتفاقات برای شما، قبل از اینکه انتخاب کنید، باید زمان کافی برای خرید بهترین معاملات وام در شهر داشته باشید. هرچند قبل از اینکه یک انتخاب را انتخاب کنید، همیشه آن را به آرامی انجام دهید تا وقت خود را برای ارزیابی گزینه های مختلف انتخاب کنید. شما باید پیدا کنید
وام دهنده ای که پیشنهادات مالی شما را برآورده می کند. شما باید آنچه را که روی میز داشته اید و وزن آن را ارضا کنید. با انجام این کار، شما می توانید بهترین گزینه را داشته باشید. علاوه بر این، همچنین زمان لازم برای دریافت تمام اطلاعاتی را که بانک برای تصویب سریع وام مورد نیاز است، می گیرد.
هیچ طرح کسب و کار
هنگامی که در سفر می روید، باید نقشه جاده ای را برای مقصد خود داشته باشید. همین امر برای کسب و کار نیز صادق است. شما باید نقشه راه داشته باشید که به وضوح نشان می دهد که چگونه می خواهید کسب و کار خود را برای اهداف رشد به کار گیرید. سپس طرح کسب و کار باید همراه با شما ارائه شود
برنامه های کاربردی. اکثر بانک ها و موسسات مالی دیگر نیاز به کسی دارند که دارای اهداف است، دارای جاه طلبی است و بازار هدف در حال حاضر نقشه برداری شده است. شکاف بازار که شما در حال تلاش برای گرفتن آن هستید، باید مشخص شود. به طور خلاصه، شما باید قرض دهنده را نشان دهید که چگونه پول تزریق در کسب و کار شما قادر به تولید درآمد بیشتری خواهد بود.
هنگامی که شما تحقیق کامل در مورد طرح کسب و کار خود را انجام می دهید، آن را نشان می دهد وام دهندگان بالقوه است که در واقع شما می دانید آنچه شما می خواهید و شما با آنچه شما می خواهید برای رسیدن به آن. علاوه بر این، اگر طرح شما پتانسیل زیادی برای جذب درآمد داشته باشد، وام دهندگان به سرعت پول خود را به حساب خود می اندازند، زیرا مطمئن هستند که این کسب و کار توانایی بازگرداندن آن را بدون هیچ گونه مشکلی مالی دارد. یک طرح کسب و کار مناسب باید مسائلی مانند بازار هدف، اهداف کسب و کار و همچنین رشد آینده مورد انتظار را در میان دیگران داشته باشد.
درخواست نوع وام غیرقانونی
از دیدگاه کارشناس مالی، قبل از اینکه صاحب کسب و کار درخواست وام بدهد ، نه تنها باید سرمایه مورد نیاز خود را در نظر بگیرد، بلکه نوع وام که برای آن منطقه کار می کند. انواع وام های مختلف برای تامین نیازهای مختلف کسب و کار وجود دارد و بنابراین اگر می خواهید از هر یک از موسسات مالی قرض بگیرید، شما باید نیازهای مالی خود را مطابق با نوع وام هایی که برای این نیازها مطابقت دارد، مطابقت دهید.
اغلب برنامه های کاربردی وام تجاری کسب شده توسط بانک ها رد شده اند نه به این دلیل که این ایده مبهم بود، بلکه به دلیل عدم هماهنگی در برنامه ها. تقاضا که به عنوان یک کسب و کار دارید با آنچه که درخواست می کنید، همزمان است. به عنوان مثال، یک صاحب کسب و کار نباید درخواست وام کوتاه مدت برای تأمین مالی وسایل نقلیه خود را ارائه کند. این غیر واقعی است و بانک هیچ گزینه دیگری را به جز درخواست شما رد نمیکند. همچنین خوب است توجه داشته باشید که هر نوع وام در یک بسته منحصر به فرد است که دارای نرخ بهره متفاوت، طول دوره بازپرداخت و غیره است. این به این معنی است که اگر شما برای نوع اشتباه وام درخواست می کنید، می تواند هزینه های بیشتری را در مورد نرخ بهره به شما نسبت دهد. بنابراین، همیشه خوب است که شما قبل از هر گونه برنامه ای برای کاهش شانس رد، تحقیقاتی در مورد نوع وام که نیازهای شما را برآورده می کند، انجام دهید.
تغییر ساختار کسب و کار
یکی از اشتباهات که بیشتر صاحبان کسب و کار انجام می دهند، بازسازی روزهای کاری قبل از درخواست وام است. با این فرض که ممکن است با مدیریت کسب و کار چیزی اشتباه باشد، انجام این کار به اشتباه توسط وام دهندگان درک می شود. آنها همچنین می خواهند ثبات در کسب و کار را از لحاظ فروشندگان که شما با آنها به طور منظم کار می کنید و غیره مشاهده کنید. به طور خلاصه، کسب و کار که شما اجرا می کنید باید یک تاریخ داشته باشید که بانک ها می توانند اطلاعات ملموس را از آن دریافت کنند. این ممکن است به عنوان یک مسئله غیرممکن به نظر آیند، اما بسیار مهم است. اگر یک شرکت خصوصی باشد، بهتر است که نوع فروشنده را که با آن کار کرده اید تغییر دهید. این به این دلیل است که تغییر فروشنده ممکن است توسط بانک مشخص شود که شاید شما قادر به پرداخت بدهی های فروشنده قبلی نباشید و غیره. بنابراین، توصیه نمی شود که آنچه را که انجام داده اید یا اینکه با چند روز قبل از هر گونه درخواست وام تجاری مشغول کار بوده اید، تغییر دهید.
خواندن شرایط وام قبل از امضاء
هر صاحب کسب و کار هرگز نباید منتظر یک بحران مالی برای آنها برای درخواست وام باشد. این می تواند شما را در مشکل بزرگتر از بحران نقدی است که شما می توانید داشتن. با این حال، اگر صبر کنید تا مشکل در آستانۀ شما باشد، شما ناامید خواهید شد که کسی را پیدا کنید که بتواند پول خود را برای صرفه جویی در کسب و کار خود بدون ذکاوت در مورد اطلاعات بحرانی که علیه شما امضا کرده است، تزریق کند . برخی از وام دهندگان می توانند شما را وادار به امضای وام کنند که می تواند به شما در زمینه مالیات بیشتر کمک کند.
به همین دلیل است که همیشه قبل از امضای هر نوع وام تجاری، زمان لازم است . مدت زمانی را که در مورد وام هایی که می خواهید اعمال کنید، به عنوان بسیاری از سوالات در مورد احتمالی انجام دهید. این برای شما و همچنین برای کسب و کار شما مفید خواهد بود.
اشتباهات جزئی فوق العاده توسط صاحبان کسب و کار کوچک در هنگام ایجاد برنامه های وام خود، در مقایسه با ایده های بد به درصد بالایی از رد شدن کمک می کنند. این نشان می دهد که پیش از هر گونه درخواست وام پذیرفته، نه تنها این ایده گرفته شده بلکه اطلاعات بحرانی که در خود نرم افزار ارائه شده است. به عنوان یک واقعیت، اطلاعات بیشتر مورد بررسی قرار می گیرد، زیرا قبل از اینکه وام تایید شود، این معنی را داشته باشد.
بنابراین، برای هر دو کارآفرین جدید و با تجربه، مهم است که اطمینان حاصل شود که اطلاعات ارائه شده از اشتباهات بالا قابل قبول و آزاد است. خوب است که توجه داشته باشیم که این ها اشتباهات ساده ای هستند که ما را با برنامه های وام بسیار سودآور از دست می دهند. ایده کسب و کار شما باید بیان شود و به وام دهنده نگاهی بیندازد که دید شما چیست.