صاحب یک قطعه از اموال دارای منافع بیمه ای در آن است. مالکیت تمام یا بخشی از ارزش اموال را از دست خواهد داد اگر ملک آسیب دیده یا نابود شود.
به عنوان مثال، Sam مبلغ 500000 دلار به صورت نقدی برای انبار برای استفاده در کسب و کار خود پرداخت می کند. پنج سال بعد، این ساختمان به 600000 دلار قدردانی کرد. اگر ساختمان با آتش بازی نابود شود، سام، زیان مالی 600000 دلار را حفظ خواهد کرد. بنابراین، سؤال بیمه سم در ساختمان 600،000 دلار است.
قانون منافع بیمه
بیمه اموال براساس یک قاعده به نام قانون سود بیمه می شود . این قانون بر اساس این ایده است که فرد نمی تواند برای صدمه به اموال بیمه شده پرداخت نمی کند اگر در هنگام وقوع خسارت، بیمه ای در آن نداشته باشد. این قانون برای محافظت از جامعه در مقابل تقلب ، ناسازگاری و گمانه زنی طراحی شده است. مثال زیر نشان می دهد که چرا این مهم است.
بیل صاحب یک ساختمان تجاری است که تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه می کند . شش ماه پس از خرید این سیاست، بیل ساختمان را به استیو فروخته است. بیل شرکت بیمه خود را از فروش اطلاع ندارد.
دو هفته بعد ساختمان توسط یک گردباد تخریب می شود. استیو خارج از کشور زمانی که آسیب اتفاق می افتد و نمی داند که رخ داده است.
بیل ادعا می کند که ارزش جایگزینی ساختمان تحت سیاست مالکیت اش چیست. بی اطلاع است که بیل دیگر علاقه ای به ساختمان ندارد، بیمه کننده وی او را برای از دست دادن پرداخت می کند.
لایحه پولی را که از سیاست بیمه او دریافت کرده است جمع آوری کرده است. او پرداختی برای زیان مالی که او تحمل نکرده بود دریافت کرده است. هنگامی که آسیب اتفاق افتاد، بیل هیچ مزایای بیمه ای در ساختمان نداشت.
بیمه در نظر گرفته شده برای ایجاد یک بیمه "کل" برای از دست دادن، به سود از آن نیست. بنابراین، بیمه از قمار متفاوت است. قمار می تواند سود ایجاد کند اما بیمه نمی تواند. با توجه به اینکه بیمه گذاران برای داشتن اموال تحت پوشش بیمه شده، شرکت های بیمه اطمینان حاصل می کنند که سیاست های اموال را نمی توان برای قمار استفاده کرد.
علاقه وام دهندگان
یک وام دهنده دارای علاقه بیمه ای به دارایی است که به عنوان وثیقه برای وام استفاده می شود. فرض کنید که سارا یک وام 25،000 دلاری را از یک بانک برای خرید یک یخچال تجاری خریداری می کند. اگر سارا پیش فرض وام را داشته باشد، این حق را دارد که یخچال را بگیرد. اگر یخچال و فریزر توسط آتش و یا برخی از خطرات دیگر نابود شود، بانک وثیقه را از دست خواهد داد. بانک می تواند از مصارف مالی خود در یخچال و فریزر محافظت نماید و از سارا بخواهد به وسیله ی یک سیاست مالکیت تجاری بیمه کند.
هنگامی که یک شخص یک وام از یک بانک برای خرید یک ساختمان دریافت می کند، بانک (رهن) دارای منافع بیمه ای در ساختمان به میزان وام مسکن برجسته است.
علاقه بانک به ساختمان در طول زمان به عنوان وام گیرنده پرداخت وام را کاهش می دهد. خریدار (وام مسکن) دارای منافع بیمه ای در مالکیت به میزان صلاحیت خود در مالکیت است.
فرض کنید که باب یک ساختمان را برای یک میلیون دلار خریداری می کند. باب این ساختمان را برای یک میلیون دلار تحت سیاست مالکیت تجاری بیمه می کند. پنج سال بعد ساختمان به آتش کشیده شد. در زمان آتش زدن، باب 500 هزار دلار را قرض می گیرد. بیمه باب تعیین می کند که ارزش ساختمان 1 میلیون دلار است. این مبلغ 1 میلیون دلار به بانک ارسال می کند. این بانک 500،000 دلار را حفظ می کند و باقی مانده را به باب می فرستد.
میزان مشمول بیمه
مبلغی که می توانید برای از دست دادن اموال بازیابی کنید بستگی به علاقه بیمه شما در اموال هنگام وقوع زیان است . اگر از زمانی که خطمشی نوشته شده است، علاقه شما به اموال تغییر کرده است، بیمه گذار مبلغی را که در زمان خسارت به شما مربوط می شود، پرداخت کنید.
به عنوان مثال، فرض کنید یک ساختمان را که تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه می کنید خریداری کنید. چهار ماه بعد شما نصف علاقه خود را در ساختمان به دوست خود جیم می دهید. دو ماه پس از فروش ساختمان به زمین می سوزد. شما تحت اداره مالکیت خود ادعا می کنید که برای به دست آوردن کل مبلغ بیمه شده ساختمان، بازپرداخت می شود. بیمه گذار شما متوجه می شود که تنها 50٪ از ساختمان در هنگام وقوع زیان وجود دارد. بیمه کننده شما فقط 50 درصد از ارزش ساختمان را به شما جبران می کند.
پوشش خودکار آسیب فیزیکی
قوانین مربوط به مورد بیمه، به پوشش خسارت فیزیکی تحت یک سیاست خودکار تجاری، اعمال می شود . برای به دست آوردن بازیابی برای از دست رفتن یا آسیب رساندن به یک خودرو تحت پوشش تحت پوشش جامع، مشخص شده از دست دادن، و یا برخورد برخورد، شما باید در زمان آسیب دیده، یک علاقه مطمئن به خودرو آسیب دیده داشته باشد.