شرایط بیمه چیست؟

تقریبا تمام سیاست های بیمه شامل شرایطی هستند که قوانین سیاست هستند. شرایط حقوقی که به بیمه گر و بیمه گذار ارائه می شود را مشخص می کند. آنها همچنین وظایفی را مطابق با قرارداد بیمه انجام می دهند.

انواع شرایط

یک بیمه نامه ممکن است شامل شرایط مختلف باشد. بعضی فقط به بیمه گر اعمال می شوند. یک مثال، عبارت ورشکستگی است (توضیح داده شده در زیر).

این اعلام می کند که ورشکستگی بیمه گران، وظایف خود را تحت این سیاست را ترمیم نمی کند. سایر شرایط فقط به بیمه گذار اعمال می شود. به عنوان مثال، شرایط از دست دادن در سیاست مالکیت تجاری ایزو نیاز به بیمه شده است که اگر یک قانون شکسته شده است، به پلیس اطلاع دهد. بسیاری از شرایط رویه ای است. یک مثال، عبارت ارزیابی در استاندارد تجارت خودکار سیاست است . این فرایند را توضیح می دهد که اگر بیمه شده یا بیمه گر مورد نیاز ارزیابی اموال آسیب دیده را دنبال کند، پیگیری خواهد شد.

آنها کجا هستند؟

شرایط اغلب در بخش جداگانه ای از فرم سیاست یا پوشش وجود دارد. جای تعجب نیست که این بخش اغلب تحت عنوان شرایط است.

بسیاری از سیاست ها حاوی بیش از یک مجموعه شرایط هستند. به عنوان مثال، سیاست مالکیت تجاری ایزو شامل سه گروه شرایط است. شرایط از دست دادن توضیح دهید که چگونه زیان ها ارزشمند و پرداخت می شوند. شرایط اضافی مربوط به مسائل مانند co-insurance و حقوق صاحبان وام مسکن .

شرایط اموال تجاری در فرم جداگانه قرار دارد. این مسائل مربوط به آدرس در جاهای دیگر، مانند قلمرو پوشش ، توضیح داده نشده است.

سیاست های بسته بندی که شامل دو یا چند نوع پوشش هستند معمولا شامل شرایط جداگانه برای هر نوع پوشش می باشد. به عنوان مثال، یک سیاست که شامل مسئولیت های کلیدی و پوشش ملک تجاری خواهد شد شامل شرایط مسئولیت و شرایط ملک است.

یک سیاست بسته همچنین ممکن است بخش عمومی سیاست (یا عمومی) را که شامل تمام پوشش های موجود در قرارداد است، شامل شود.

یک خط مشی ممکن است حاوی شرایطی باشد که در بخش شرایط به نظر نمی رسد. برای مثال، سیاست گارانتی NCCI استاندارد کارکنان شامل یک بخش شرایط تحت بخش شش است. با این وجود، هر دو قسمت اول ( جبران خسارات کارگران ) و قسمت دوم ( مسئولیت کارفرمایان ) حاوی مقررات مربوط به سایر بیمه و بازپرداخت از دیگران است. این مقررات شرایط سیاسی هستند، هرچند که آنها به هیچ عنوان برچسب گذاری نشده اند. مقررات مشابه را می توان در کلیه مسئولیت های ISO و سیاست های خودکار کاری کسب کرد. در این سیاست ها، مفاد در بخش شرایط قرار دارد.

شرایط مشترک

شرایط خاصی در بسیاری از انواع سیاست های تجاری یافت می شود. بعضی از مثال ها در زیر شرح داده شده اند.

وظایف در صورت وقوع یا زیان

تقریبا تمام سیاست ها حاوی یک بند است که توضیح می دهد که چه باید بکنید اگر ضرر و زیان رخ دهد. یک مثال استاندارد سیاست مسئولیت عمومی است. شرایط ادعای آن بیانگر این است که شما باید در صورت وقوع یا جرم، یا ادعا یا کت و شلوار، به محضر احتمالی به بیمه کننده خود اطلاع دهید. این بند مهم است، زیرا عدم رعایت نکردن شما ممکن است مزایای بیمه گر خود را برای رد پوشش ادعای خود ارائه دهد.

بیمه دیگر

این بند توضیح می دهد که چگونه خط مشی برای پوشش ادعایی که توسط خط مشی شما پوشش داده می شود پاسخ خواهد داد. بعضی از سیاست ها پوشش اولیه (اول خط) را ارائه می دهند. بند بیمه دیگر در سیاست مسئولیت عمومی کلی بیان می کند که پوشش ابتدا با برخی موارد استثنایی مطابقت دارد. ساير سياستها از دست دادن به عنوان مثال، بند بیمه دیگر در سیاست بازرگانی مالکیت ایزو بیانگر این است که ضررها به صورت متناسب با هر پوشش تکراری به اشتراک گذاشته می شوند. برخی از انواع بیمه، از جمله بسیاری از سیاست های E & O، بیش از سایر پوشش های موجود اعمال می شود.

حقوق بازیابی

اکثر خط مشی های تجاری حاوی یک قرارداد تقلبی است . این بند به بیمه گر حق برخورداری از مبلغی را که از طرف حزب ناشی از آن پرداخت شده است، بازپرداخت می کند.

به عبارت دیگر، اگر بیمه گذار از دست بدهد که شخص دیگری (به غیر از بیمه شده) مسئول است، بیمه گر می تواند برای پرداخت مبلغی از طرف طرف خطای متقاضی دعوی کند.

اقدام قانونی علیه ما

این ضوابط اغلب به عنوان "بدون عمل" clause نامیده می شود، زیرا این حق شما را محدود می کند تا پرونده ای علیه بیمه گر خود را به پرونده دعوت کند. این به طور معمول از شما سوءاستفاده می کند مگر اینکه شما تمام الزامات تحت این سیاست را برآورده کرده اید.

تحت سیاست مالکیت ایزو، شما نمیتوانید با توجه به ادعای بیمه گر خود شکایت کنید، اگر نتوانستید توصیفی از اموال آسیب دیده (شرایط پوشش) را ارائه ندهید. سیاست های مسئولیت اغلب شما یا هرکسی دیگری را ممنوع می کند تا تحت شرایط خاص تحت پوشش بیمه گذار قرار گیرد. شما به طور معمول از متهم کردن بیمه گذار خود برای جمع آوری یک سکوی داوطلبانه (بدون رضایت بیمه گران) ممنوع است. به همین ترتیب، شما از سوء قصد برای جمع آوری خسارت ممنوع است تا زمانی که قضاوت نهایی توسط یک دادگاه انجام شود.

خط مشی های بیمه ممکن است محدودیت زمانی برای ثبت نام یک کت و شلوار را اعمال کند. بعضی از سیاست های مالکیت، شما را ملزم می کند تا ظرف دو سال از تاریخ از دست دادن خود، پرونده خود را ارائه دهید. این قانون با قانون دولت لغو خواهد شد، اگر این دومین فرصت بیشتری برای ارائه پرونده از سیاست دارد.

لیبرالیزاسیون

این بند به طور خودکار خط مشی شما را گسترش می دهد تا پوشش بیمه گر شما را به فرم پوشش شما اضافه کند. این بند معمولا به هر پسوندی که در مدت کوتاهی قبل یا در دوره سیاستگذاری شما ساخته شده است، در صورتی که پسوند به صورت رایگان باشد، اعمال می شود.

به عنوان مثال، فرض کنید شما تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه می شوید. در حالی که سیاست شما در حال اعمال است، بیمه گذار شما با استفاده از یک نسخه به روز شده از فرم پوشش پوشش ساختمان و شخصی شروع می شود. فرم جدید به طور خودکار (بدون هزینه اضافی) مبلغ 10000 دلار برای آسیب به ملک شخصی موجود در واحد ذخیره سازی موقت در محل شما فراهم می کند. فرم مربوط به خط مشی شما این پوشش را شامل نمی شود. از آنجا که سیاست شما حاوی یک بخش آزادسازی است، اموال موجود در یک واحد ذخیره سازی موقت به طور خودکار تحت پوشش سیاست شما قرار خواهد گرفت. هیچ تأیید لازم نیست

لغو و بدون تجدید

بسیاری از بیمه نامه های خریداری شده توسط شرکت ها شامل موارد لغو و شرایط غیر مجاز هستند این شرایط شرایطی را مطرح می کند که بیمه گذار می تواند سیاست را لغو یا عدم تجدید نماید. اگر این قانون برای بیمه گذاران مطلوب تر باشد، قانون ایالتی این مفاد را لغو خواهد کرد. به عنوان مثال، یک قانون ایالتی که به بیمه گر نیاز دارد تا 60 روزه به بیمه گذار اطلاع دهد، اگر این سیاست غیرقابل تجدید باشد، مقررات سیاستی را که فقط 30 روز به اطلاع شما می رسد، جایگزین می کند.

جدایی از بیمه

بسیاری از سیاست های مسئولیت شامل شرایطی است که تحت عنوان جدایی بیمه گران (و یا جدایی از منافع) است. این وضعیت اغلب شامل دو بخش است. اولا توضیح می دهد که چگونه خط مشی را پاسخ می دهد، اگر یکی از بیمه کننده ها به دیگری متهم شود. قسمت دوم، نحوه پوشش را در صورتيکه يکي از بيمه گذاران متضرر ديگر بيمه شده باشد، شرح دهد.

انتقال حقوق و وظایف شما

بیمه گران قبل از صدور سیاست ها، متقاضیان بیمه را بررسی می کنند. بنابراین، بیمه نامه ها حاوی انتقال حقوق یا « مقررات ضد تخصیص» است . »این بند بیمه گذاران را ممنوع می کند تا حقوق و وظایف خود را تحت این سیاست را به شخص دیگری اختصاص دهند بدون رضایت کتبی بیمه گر. به عنوان مثال، جیم مالک کسب و کار است که او می فروشد به جین جیم نمی تواند « سیاست های بیمه کسب و کار خود را به جین بدهد». این سیاست فقط به جیم صادر شد. حقوق و تعهداتش تحت این سیاست، بدون رضایت بیمه گر، قابل انتقال به جین نیست.

ماده ضد تخصیص همچنین ممنوعیت بیمه گذاران از انتقال حق خود به جمع آوری خسارات و یا حل و فصل. به عنوان مثال، فرض کنید که باب یک خودرو را برای آسیب فیزیکی تحت یک سیاست خودکار تجاری بیمه کرده است. باب یک قرارداد را امضا می کند که جیم حق دریافت هر گونه پرداخت را دارد، باب در غیر این صورت می تواند به از دست دادن خسارت فیزیکی برای وسیله نقلیه برسد. باب بند ضد تقلب را نقض کرده است. بیمه او بعید است که پرداخت جیم را به جیم تحت سیاست باب انجام دهد.

توجه داشته باشید که بسیاری از ایالت ها به بیمه گذاران اجازه می دهند حقوق خود را برای ادعای پرداخت پس از از دست دادن رخ دهد . تنها تکالیف پس از زایمان مجاز می باشند. تخصیصات قبل از وقوع حادثه ممنوع است. در مثال قبلی، فرض کنید که باب او را از دست دادن خسارت فیزیکی زمانی که او حق خود را برای جمع آوری پرداخت مدعی تحت سیاست به جیم اختصاص داده است. در بسیاری از کشورها مجوز مجاز خواهد بود.

ورشکستگی

این بند بیان می کند که تعهدات بیمه گذار تحت این سیاست در صورتی تغییر نمی کند که بیمه گذار برای ورشکستگی یا ورشکستگی ثبت کند. بیمه گر هنوز ملزم به پرداخت مطالبات است.

هیچ مزیتی برای Bailee ندارد

بسیاری از قوانین مالکیت و خودکار حاوی یک جمله با عنوان No Benefit to Bailee هستند. کسی که با یک ملک شخص ثالث برای یک هدف خاص وظیفه دارد. مثال یک فروشگاه اتوموبیل است. صاحب وسیله نقلیه، خودروی آسیب دیده را در اختیار دارد تا فروشگاه بتواند آن را تعمیر کند.

یک bailee حق مالکیت در مالکیت خود را به دست نمی آورد. فروشگاه خودرو به مالک وسیله نقلیه که تعمیر می کند تبدیل نمی شود.

بند "هیچ مزایایی برای bailee" در مورد اموال تجاری و پوشش های فیزیکی فیزیکی استفاده می شود. این اعلام می کند که هیچ کس جز بیمه کننده که تحت نظارت از اموال بیمه شده است از این سیاست بهره مند خواهد شد. به عبارت دیگر، یک bailee حق پرداخت حق بیمه را ندارد به این دلیل که مالک دارایی بیمه شده است. تحت یک سیاست خودکار تجاری، ممکن است بایلی گاراژ پارکینگ، شرکت بکسل، تعمیرگاه یا هر کس دیگری باشد که برای دریافت کنترل از طریق وسیله نقلیه هزینه می پردازد.

پنهان کاری، بدرفتاری یا تقلب

این بند به بیمه گذار اجازه می دهد تا سیاست را خاتمه دهد، اگر متعهد به انجام اقدامات جعلی باشد . یک فرد بیمه می شود تقلب زمانی که او به طور عمدی یک بیمه گر را به منظور سود مالی فریب دهد. تقلب ممکن است زمانی اتفاق می افتد که پوشش خریداری شود، زمانی که ادعا می شود، یا در برخی موارد دیگر. به عنوان مثال، یک صاحب کسب و کار برای پوشش وسیله نقلیه وجود ندارد. او سپس خودرو را به سرقت رفته و ادعای سرقت می کند.

"الزام تقلب" همچنین به بیمه گر اجازه می دهد که پوشش را رد کند، اگر بیمه گر به طور عمدی اطلاعات غلط یا پنهان یک واقعیت واقعی در مورد پوشش بیمه داشته باشد. بدرفتاری اصطلاح به معنای غلطی از حقیقت است. این غلط نامه مادی است ، اگر بیمه گر تصمیم خاصی بگیرد که حقایق واقعی را شناخته باشد.

به عنوان مثال، یک درخواست برای بیمه اموال را در یک ساختمان که مالک آن هستید تکمیل کنید. شما بر روی این نرم افزار دروغ می گوئید، بیان می کنید که از ساختمان به عنوان یک انبار استفاده می کنید. در واقع، شما از آن برای تولید آتش بازی استفاده می کنید. اگر ساختمان در اثر انفجار ناشی از آتش سوزی معیوب آسیب دیده باشد، بیمه گر شما می تواند پوشش را براساس بدرفتاری مادی انکار کند.