تقلب در همه انواع بیمه رخ می دهد، اما برخی خط ها بیشتر از دیگران حساس هستند. دو پوشش تجاری که به ویژه تقسیم کار تقلب هستند، کارگران جبران خسارت و بیمه خودکار خودرو است.
تقلب در بیمه چیست؟
اصطلاح کلاهبرداری به معنای اقدام عامدانه ای است که توسط یک شخص مرتکب شده است تا بتواند منافعی دریافت کند که او حق دریافت آن را ندارد. تقلب ممکن است توسط هر کسی که در معامله بیمه مشغول به کار است، متعهد شود. این شامل بیمه گذاران، مدعیان، وکلا، ارائه دهندگان خدمات بهداشتی، نمایندگان یا کارگزاران و حتی بیمه گران می باشد.
سخت در برابر تقلب نرم
تقلب در بیمه را می توان به دو دسته گسترده تقسیم کرد. تقلب سخت هنگامی اتفاق می افتد که کسی تصادف یا از دست دادن را جعل کند. به عنوان مثال، یک صاحب کسب و کار عمدا کامیون متعلق به شرکت را از صخره می کشد. سپس یک ادعای آسیب فیزیکی را ارسال می کند، به بیمه گذار خود می گوید که کامیون به طور تصادفی از صخره رانده شده است.
تقلب نرم افزاری شامل غلبه بر ادعای قانونی است. به عنوان مثال، صاحب یک شرکت حسابداری متوجه می شود که یک دزد به دفترش شکسته شده و چندین مورد را دزدیده است. هنگامی که صاحب کسب و کار کسب و کار بیمه اموال تجاری خود را گزارش می کند، ارزش اموال به سرقت رفته را افزایش می دهد تا بتواند ادعای بزرگتری را اداره کند.
نه جرم وحشی
بسیاری از عاملان تقلب در بیمه ادعا می کنند که جنایات آنها قربانی نیست. این درست نیست. بیمه گذاران هزینه های تقلب را با اتهام به کسب و کار و ادارات دولتی افزایش هزینه های بیمه می کنند . اشخاص کسب و کار این هزینه ها را به مشتریان خود منتقل می کنند. نهادهای دولتی که بیمه را خریداری می کنند هزینه های اضافی را به مالیات دهندگان منتقل می کنند.
مبارزه با تقلب
در تقریبا تمام ایالات، تقلب در بیمه به عنوان یک جرم طبقه بندی شده است. علاوه بر این، اکثر ایالت ها یک دفتر تقلب ایجاد کرده اند که بخشی از بخش بیمه ای دولتی است. در حالی که تابع خاص آنها متفاوت است، اکثر ادارات کلاهبرداری مسئول بررسی تقلب در بیمه و پیگرد قانونی مجرمین هستند.
برخی از ایالت ها قوانینی را اتخاذ کرده اند که بیمه گران برای ایجاد یک برنامه تقلب اقدام می کنند. در این ایالت ها، بیمه گران موظف به ایجاد رویه های نوشته شده برای شناسایی و پاسخ به تقلب هستند. بیمه همچنین ممکن است ملزم به ارائه یک گزارش سالانه خلاصه اقداماتی که آنها برای جلوگیری از تقلب و جلوگیری از تقلب انجام داده اند.
حتی اگر آنها قانونا این کار را انجام ندهند، بیشتر بیمه گران روش هایی برای مقابله با تقلب ایجاد کرده اند. برخی از مبارزه با تقلب توسط شرکت در سازمان های ضد تقلب مانند اداره جرم و جنایت ملی یا ائتلاف علیه تقلب در بیمه.
انواع معمول اعمال مظلوم
در اینجا برخی از انواع تقلب در بیمه املاک تجاری / تلفات رایج هستند:
- نمایندگان یا کارگزاران عوامل ناخوشایند یا کارگزاران ممکن است سیاست های جعلی را برای جمع آوری حق بیمه صادر کنند. در عوض، آنها ممکن است حق بیمه پرداخت شده در سیاست های مشروع را بپردازند. یکی دیگر از کلاهبرداری های رایج، شامل سیاست هایی است که با پوشش هایی که بیمه گران نیازی به خرید ندارند (و کمیسیون عامل) را نمی پسندد. بعضی از عوامل ناعادلانه در برابر خرید بیمه گذاران در برابر خرید یک سیاست، رشوه می گیرند.
- بیمه خودرو برخی از انواع کلاهبرداری بیمه خودرو توسط حلقه های سازمان یافته مرتکب شده اند. نمونه هایی از جمله کلونینگ خودرو و "مغازه های ریز ریز" است که اتومبیل های سرقت شده را به فروش می رسانند. سایر اقدامات جعلی، مانند کلاهبرداری های کامیون و تصادفات تصادف شده، توسط گروه های کوچک از دزدان خودرو انجام می شود . اقدامات تقلب ممکن است توسط بیمه گران فرد انجام شود. به عنوان مثال، یک صاحب کسب و کار یک سیاست خودکار تجاری را خریداری می کند تا مطمئن شود یک کامیون موجود نباشد. چند ماه بعد او ادعا می کند تحت پوشش جامع خود، ادعا می کند که وسیله نقلیه به سرقت رفته است. تقلب اتومبيل در ايالتهايي که قوانين اتوماتيک بدون خطا را دارند، مشکل خاصي بوده است. این هزینه بیمه در آن ایالت ها را افزایش داده است.
- جبران خسارت کارگران کارمندان می توانند تقلب را از طریق ادعای ادعاهای مربوط به جراحات جعلی و یا جراحات که از کارشان متوقف شده است، مرتکب شوند. بعضی از کارگران میزان آسیب های خود را بیش از حد افزایش می دهند تا بتوانند هزینه های معلولیت را جمع آوری کنند. کارفرمایان می توانند تقلب را با کاهش درآمد و یا عمدا اعطای کارگران به طبقه بندی اشتباه مرتکب شوند . کارفرمایان ممکن است عمدا کارمندان خود را به عنوان پیمانکاران مستقل طبقه بندی کنند .
- بیمه اموال تقلب در بیمه اموال اغلب شامل آتش سوزی (سوزاندن آزار و اذیت و آزار) و یا ادعاهای ارائه شده با ارزش اموال متمرکز شده است. همچنین ادعاهای دزدی که شامل اموال موجود نیستند نیز معمول است.
- بیمه مسئولیت بسیاری از ادعاهای مسئولیت جعلی شامل تصادفات تصادفی لغزش و سقوط است . در عوض، یک متهم ممکن است دامنه آسیب هایی را که در یک رویداد لغزش و سقوط واقعی رخ داده است، افزایش دهد. نوع دیگر کلاهبرداری ادعای مسئولیت جعلی محصول است . شاکی ادعا می کند که محصول بیمه گذار خراب شده و موجب صدمه شده است. آسیب یا غیرممکن است یا ناشی از چیز دیگری است.
- بیمه گران تقلب در بیمه همچنین ممکن است توسط کارکنان شرکت بیمه انجام شود. یک کارمند ممکن است پول نقد را با صدور چک غلط و یا تغییر چک معتبر و سپس پس انداز وجوه به حساب شخصی خود سرقت کند . در غیر این صورت، کارگر ممکن است در خلال کاری شرکت کند. او ممکن است چک هایی را که بیمه گر دریافت کرده است، اما هنوز وارد سیستم حسابداری آن نشده باشد، سرقت کند.