به عنوان مثال، فرض کنید که شما مالک یک ساختمان هستید که به عنوان یک انبار تجاری استفاده می کنید. یک طوفان گرمسیری از شهر عبور می کند و باد های قوی به جلوی ساختمان آسیب می رسانند.
باران های سنگین موجب سقوط فوری می شوند و جلوی ساختمان شما نیز صدمه ای به آب می دهد. آسیب ناشی از سیل از آسیب ناشی از باد غیرممکن است. ساختمان شما تحت یک سیاست مالکیت تجاری است که پوشش آسیب ناشی از باد را شامل می شود، اما آسیب ناشی از سیل را از بین نمی برد. ساختمان شما توسط دو علت آسیب دیده است، یکی از آنها حذف شده و یکی از آنها تحت پوشش قرار گرفته است. آیا از دست رفتن یا از بین بردن؟
تحت آموزه ای از علت همزمان، از دست دادن تحت پوشش قرار خواهد گرفت. این دکترین معتقد است که اگر از دست دادن دو خطر باشد، یکی از آنها حذف می شود و یکی از آنها تحت پوشش قرار می گیرد، از دست رفتن پوشش داده می شود.
تئوری علیت هم زمان با تصمیمات دادگاه های کالیفرنیا در دهه های 1970 و 1980 حاصل می شود. در نتیجه این تصمیمات، بیمه گذاران ایزو و تجاری قوانین اموال خود را تجدید نظر کردند تا عبارت ضد عرفی را دربرمی گیرند.
این اصطلاح طراحی شده است تا اطمینان حاصل شود که تلفات ناشی از خطرات خاص از این امر مستثنی نخواهد بود، حتی اگر سایر خطرات در از دست دادن شرکت داشته باشند.
اکثر سیاست های اموال تجاری بر پایه ریسک کامل قرار می گیرند، به این معنی است که این سیاست همه علل تلفات را پوشش می دهد که به طور خاص از آنها حذف نشده است. در اکثر خطرات تمام خطر، از جمله استاندارد ISO تمام خطرات خطر، جداسازی ها به دو گروه اصلی تقسیم می شوند.
تنها مواردی که در گروه اول وجود دارد عبارتند از عبارت ضد عرفی همزمان.
بیان عليت همزمان نشان می دهد که هر گونه از دست رفتن ناشی از هر یک از خطرات ذکر شده، از بین رفته است، حتی اگر یک خطر دیگر به از دست دادن کمک کند و خطر دوم تحت پوشش قرار می گیرد. این محرومیت اعمال می شود که آیا دو حوادث در یک زمان رخ داده یا یکی قبل از دیگری اتفاق افتاده است. بسیاری از سیاست های اموال تجاری، از جمله سیاست مالکیت ایزو، زبان ضدثروتی علیه همزمان را به موارد زیر اعمال می کنند:
- دستورالعمل یا قانون
- جنبش زمین
- اقدام دولت
- خطر هسته ای
- خدمات سودمند
- آب (سیل)
- قارچ (قالب)
خط مشی های نامگذاری شده
دکترین علیت همزمان در درجه اول به خط مشی های تمام خطر مربوط می شود. خط مشی های تمام خطر شامل گستره وسیعی از خطرات است تا خطرات خط مشی نامیده می شود. خط مشی نامیده می شود از دست دادن و یا آسیب ایجاد تنها خطراتی که در این سیاست ذکر شده است. با این وجود، خط مشی نامیده شده ممكن است حاوی عبارتی ضد عاملی باشد. یک مثال از سیاست اشکال گسترده ایزو است. در حالی که این فرم خط مشی نامیده می شود، شامل هفت قطعنامه ذکر شده در بالا می شود. این تعطیلیها در معرض همان زبان ضد عارضه همزمان در سیاست ایزو همه خطر هستند.
علت نزدیک
فرض کنید سیاست مالکیت شما حاوی عبارتی ضد همجواری است که در بالا ذکر شده است. ساختمان شما متعلق به هر دو باد و قالب آسیب دیده است. قالب تحت عنوان خط مشی شما حذف می شود، اما باد پوشانده شده است. آیا خسارت شما تحت پوشش قرار خواهد گرفت؟ پاسخ ممکن است. برخی از دادگاهها دکترین علیت را همزمان اجرا نمی کنند. در عوض، آنها تعیین می کنند که خطر عامل اصلی (از دست دادن) شما است. اگر علت تقریبی از دست دادن شما به جای باد، قالب بندی شود، احتمالا شما از بین می رود. اگر دادگاه تصمیم بگیرد که علت تقریبی آن باد است، پس از آن ضرر باید پوشش داده شود.