مستمری بیمه اموال

کسری بودجه بخشی از ضرر است که توسط بیمه گذار تامین می شود. تخفیف در بیمه اموال رایج است . اکثر سیاست های املاک تجاری شامل حداقل یک حساب قابل پرداخت می باشد.

هدف

تخفیف برای اهداف متعدد است. اول، آنها کمک می کنند تا بیمه مقرون به صرفه باشند. ادعاهای کوچک برای پردازش گران هستند. هزینه تنظیم آنها ممکن است از مبلغی که به بیمه گذار پرداخت می شود تجاوز کند. اگر بیمه گران موظف بودند هرگونه خسارت کوچک را پوشش دهند، هزینه بیمه افزایش خواهد یافت.

Deductibles همچنین برخی از انعطاف پذیری را به خریداران بیمه می دهد. یک حساب مستقل نوعی خود بیمه است . یک بیمه گذار می تواند با انتخاب یک کسر قابل توجه، حق بیمه خود را کاهش دهد. بیمه گذار پس از آن می تواند پس انداز را در کسب و کار سرمایه گذاری کند. در نهایت، deductibles بیمه گذاران را تشویق می کنند تا مدیریت ریسک خوب را انجام دهند. صاحبان ملک بیشتر احتمال دارد که از اموال خود در برابر آسیب محافظت کنند، در صورتی که بدانند که باید بخشی از هرگونه خرابی را اتخاذ کنند.

سه نوع از deductibles معمولا در سیاست های املاک تجاری یافت می شود: مستثنیات مستحکم، درصد deductibles، و دوره های انتظار.

تخفیف تخت

اکثر سیاست های اموال تجاری مستلزم تسویه حساب صحیح (که مستقیما محاسبه می شود) نامیده می شود. یک تخصیص تخت یک مقدار دلاری مشخص است که برای هر ضرر اعمال می شود. این از مقدار زیان های پوشیده شده محاسبه می شود. مبلغ باقی مانده توسط بیمه گر پرداخت می شود.

به عنوان مثال، فرض کنید که سیاست شما شامل 2500 دلار کسر و 250 هزار دلار است.

دارایی شما 50 هزار دلار ضرر آتش است. فرض بر این که هیچ سابقه بیمه ای اعمال نمی شود، بیمه گر شما 47،500 دلار (50،000 دلار - 2،500 دلار) را پرداخت می کند. اگر از دست دادن مشمول بیمه همکاری باشد، بیمه گذار شما تعیین می کند که آیا محدودیت های شما مناسب است یا خیر. اگر نه، بیمه گذار بیمه خود را با مجازات شرکت بیمه کاهش می دهد.

سپس بیمه گذار تفاوت بین مقدار خسارت تعدیل شده و مبلغی که 2،500 دالر شما را پرداخت می کند را پرداخت می کند.

برای هر رخداد مستثنی است. اگر در طول دوره سیاست بیش از یک وقفه اتفاق بیفتد، محاسبه شده به طور جداگانه به هر مورد اعمال خواهد شد. به عنوان مثال، تصور کنید یک ساختمان بیمه شده توسط خرابکارها آسیب دیده است. یک ماه بعد ساختمان به آتش کشیده شد. خرابکاری و آتش دو رویداد جداگانه بود. بنابراین، محاسبه به طور جداگانه به هر یک اعمال می شود.

درصد تخفیف

یک درصد مستثنی است که اغلب برای خطراتی که می تواند باعث تلفات فاجعه بار شود، اعمال می شود. نمونه هایی از جمله زمین لرزه و فوران آتشفشانی است. هنگامی که این خطرات پوشش داده می شوند و از دست دادن رخ می دهد، از دست دادن توسط یک کاهش می یابد که بر اساس درصد اعمال می شود کاهش می یابد. محاسبه ممکن است یک درصد از حد و یا ارزش اموال آسیب دیده است.

به عنوان مثال، فرض کنید که یک ساختمان برای زمین لرزه در حدود 500،000 دلار بیمه شده است. پوشش زلزله به میزان قابل توجهی از 15٪ از حد ساختمان محاسبه می شود. ساختمان در اثر آسیب زلزله به 250،000 دلار می رسد. بیمه گذار مبلغ 175000 دلار (250،000 دلار - 75،000 دلار) می پردازد.

تلفات ناشی از طوفان ها، سدهای دیگر یا گرگ نیز ممکن است به یک درصد کاهش یابد.

کاهش هزینه های طوفان در ایالت هایی که اقیانوس اطلس و خلیج فارس را مرز دارند، رایج است. deductibles طوفان اعمال می شود به آسیب ناشی از طوفان ها (دیگر انواع windstorms). آنچه که طوفان را تشکیل می دهد، ممکن است توسط قالب بندی سیاست یا قانون دولت تعریف شود. به طور کلی، طوفان دریایی به عنوان یک طوفان در نظر گرفته نمی شود تا اینکه توسط سرویس آب و هوا ملی اعلام شود. تخفیف طوفان معمولا به عنوان یک درصد از ارزش بیمه ساختمان بیان می شود.

در بعضی از ایالت ها سیاست های اموال ممکن است شامل مالیات بر باد یا باد / کسالت باشد. باد خسارت به آسیب ناشی از هر نوع باد (طوفان، گردباد، باد مستقیم و غیره) اعمال می شود. یک بادکنک / محرک کوانتومی برای آسیب های ناشی از باد و گرگ ها اعمال می شود. یک بادکنک یا باد / گرمازدگی معمولا یک درصد از ارزش ساختمان بیمه شده است.

دوره انتظار

اکثر اشکال سیاست درآمد کسب و کار از کلمه "deductible" استفاده نمی کنند. با این وجود، ممکن است شامل یک نوع تخفیف به نام یک دوره انتظار باشد . دوره انتظار مقدار زمانی است که باید قبل از شروع پوشش، گذشت. یک دوره انتظار برای کسب درآمد معمول 72 ساعت (3 روز) است. درآمد شما در طول مدت انتظار از دست رفته پوشش داده نمی شود. دوره انتظار نیز برای پوشش مسئولیت مدنی اعمال می شود.