یک وام مالی سخت چیست؟
همانند هر وام دیگری، یک وام پول سخت، مجموع پول است که از وام دهنده قرض گرفته شده است.
شرایط دقیق وام بر اساس قرارداد بین وام گیرنده و وام دهنده متفاوت خواهد بود.
وام گیرنده این پول را دریافت می کند، در حالی که وام دهنده وام ماهانه وام را دریافت می کند تا زمانی که به طور کامل پرداخت شود. وام دهنده همچنین غالبا وام گیرنده را به منظور پرداخت وام به یک بار پرداخت هزینه یک بار پرداخت می کند.
یک وام پول سخت با دارایی فیزیکی که ملک خریداری شده است، حمایت می شود. وام های سنتی بیشتر براساس نمره اعتبار وام گیرنده است.
کجا پول هنگفتی دریافت می کنید؟
وام های سخت پولی را می توان از سرمایه گذاران فرد یا یک گروه سرمایه گذار بدست آورد.
چه کسی نیاز به وام سختی دارد؟
وام های سخت پول معمولا در سرمایه گذاری املاک و مستغلات استفاده می شود. وام دهندگان سنتی، مانند بانک ها و موسسات مالی دیگر، وام های راحت را در سرمایه گذاری های خطرناک قرار نمی دهند. آنها بیشتر به وام دادن به سرمایه گذاری های پایدار علاقمند هستند، در حالی که احساس می کنند احتمال بازگشت وام بیشتر وجود دارد.
بنابراین، اگر یک سرمایه گذار بخواهد یک دارایی مضطرب را خریداری کند، گزینه های محدودی را برای یافتن مالی فراهم می کند. سرمایه گذاران املاک و مستغلات که می خواهند یک بازسازی روده یا یک فلیم اموال سریع را انجام دهند معمولا از وام های مالی سخت استفاده می کنند.
دیگر سرمایه گذاران املاک و مستغلات، که ممکن است خواص درآمد را خریداری کنند ، ممکن است از ابتدا تا زمانی که بتوانند اموال را تثبیت کنند، از وام سخت استفاده کنند.
هنگامی که اموال پایدار است، این سرمایه گذاران یک وام مسکن سنتی را با نرخ بهره پایین تر تامین می کنند و از وام بهره وام بالا بهره بهره می گیرند.
وام های سخت پولی نیز توسط افرادی که نمی توانند وام مسکن را از یک بانک به دلیل نمره اعتبار ضعیف بدست آورند، استفاده می شود. آنها ممکن است اعتباری ضعیف داشته باشند، اما هنوز هم دارای صلاحیت کافی در مالکیت خود هستند تا وام دهنده پول دشواری را برای ساخت وام فراهم کند. این سناریو را می توان زمانی دید که صاحب مالکیت در معرض سلب حق اقامه دعوی است.
مزایای یک وام مالی سخت
در اینجا 4 دلیل وجود دارد که یک سرمایه گذار املاک و مستغلات می تواند وام سختی را بدست آورد:
1. فرآیند سریع: از آنجا که شما با یک وام دهنده فردی یا گروهی از وام دهندگان کار می کنید، برای جلو رفتن از ابزارهای کوچکتر استفاده می شود. وام دهنده های سخت پول به نمره اعتباری شما یا میزان بدهی های شما علاقه مند نیستند.
از آنجایی که اموال دارایی است که وام را تأمین می کند، تنها به مقدار ارزش آنها در اموال توجه می کنند. بسته به قرض دهنده شما، شما می توانید وام خود را در چند روز یا چند هفته داشته باشید. این می تواند یک تا سه ماه طول بکشد تا یک وام مسکن سنتی برقرار شود.
2. آیا می توانم قرض بیشتر: با وام مسکن سنتی، شما باید حداقل 5 درصد از قیمت خرید را قرار دهید.
بانک ها ترجیح می دهند که شما 20 درصد از قیمت خرید را کاهش دهید، که اغلب به شما شرایط بهتر را برای وام می دهد. اگر شما کمتر از 20 درصد را فروختید، اغلب مجبورید بیمه وام مسکن را خریداری کنید که مبلغ پرداخت ماهانه شما را افزایش می دهد.
وام دهنده با وام های سخت، وام دهنده می تواند 100 درصد از قیمت خرید را قرض دهد. بدون پرداخت اولیه، شما تنها مسئول پرداخت هزینۀ مبادله و سود ماهیانه هستید تا زمانی که وام را به طور کامل پرداخت کنید.
3. ارتباط برقرار کنید: همانطور که می توانید ارتباط برقرار کنید با یک بانک یا موسسه وام دهنده دیگر، شما می توانید رابطه خود را با وام دهنده پول سخت خود برقرار کنید. اگر سابقه احترام به شرایط قرارداد و پرداخت وام را در زمان و یا حتی زود نشان می دهید، وام دهنده احتمالا مایل است با شما در آینده کار کند.
به دلیل سوابق اثبات شده خود، وام دهنده ممکن است مایل به وام بیشتر از قیمت خرید، کاهش هزینه تولید و یا کاهش زمان مورد نیاز برای دریافت وام.
4. خوب زمانی که شروع کنید: وام های سخت پولی برای هر سرمایه گذار یا هر سرمایه گذاری مناسب نیست، اما می توانند نقطه شروع خوبی باشند. هنگامی که شما فقط شروع می کنید، این وام ها به شما امکان می دهد که ملک را با پول بسیار کم از خود خریداری کنید. هنگامی که خودتان کمی به عنوان یک سرمایه گذار ایجاد می کنید، می توانید یک خط اعتباری از یک بانک را بجای استفاده از یک قرض سخت پولی که نرخ بهره بسیار پایین تر را داشته باشد، تامین کنید.
ریسک وام های سخت پولی
در حالی که منافع دریافت وام سختی وجود دارد، در اینجا چهار خطری وجود دارد که باید در نظر بگیرید:
1. نرخ بهره بالا: یک نکته ی بزرگ از یک وام پولی سخت است که اغلب با نرخ بهره بسیار بالا می آید. نرخ بهره در این نوع وام ها بین 10 تا 20 درصد است. وام دهندگان می دانند که آنها بالاست، زیرا گزینه های بسیار کمی برای تأمین وام دارید.
از آنجاییکه آنها با داشتن پول بسیار زیادی نیز به خطر می اندازند، می خواهند اطمینان حاصل کنند که انگیزه ای برای پرداخت آن به سرعت دارید.
2. هزینه یابی بالا: هزینه یابی یك مبلغی است كه وام دهنده به پردازش وام پرداخت می كند. این درصد از وام است.
باز هم، از آنجا که این سرمایه گذاری خطرناک است، وام دهنده پول سخت تلاش می کند تا از خود محافظت کند. وام دهندگان وارده به مبلغ پنج برابر مبلغ وام دهنده عادی را غیرممکن می کند. به عنوان مثال، اگر یک بانک معمولی یک درصد کل وام را به عنوان یک مبلغ اسکناس بپردازد، وام دهنده پول سخت می تواند پنج درصد کل وام را بپردازد.
3. طولانی مدت: در حالی که معمول است وام مسکن 15 ساله یا یک وام مسکن 30 ساله، این مورد در مورد وامهای سخت پولی نیست. در حالی که هر قرارداد متفاوت است، اغلب این وام ها باید ظرف چند ماه یا چند سال مجددا پرداخت شوند. اگر وام در چند ماه یا سال اول بازپرداخت نشود، نرخ بهره بالقوه در حال حاضر می تواند افزایش یابد.
4. از دست دادن اموال: از آنجا که دارایی فیزیکی ضامن وام است، نه شخص شما، اگر شما نمیتوانید وام را پرداخت کنید، اموال را از دست خواهید داد.